Электронные Платежные Системы

ЗАКОНОПРОЕКТ "О НАЦИОНАЛЬНОЙ ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЕ" ВЫЙДЕТ В 2009 ГОДУ

2009-01-13T10:25:00.000-08:00

Банк России и Минфин РФ разрабатывают законопроект, в котором, возможно, будут упоминаться и небанковские операторы по приему платежей.

Об этом рассказала А. С. Обаева, заместитель директора Департамента регулирования расчетов ЦБ РФ, на конференции "Мобильная коммерция 2008". Проект закона "О национальной платежной системе" будет представлен в правительство РФ в 2009 году.

По словам А. С. Обаевой, "Это очень емкий документ, в нем должны быть отражены все аспекты, которые не рассматривались банковским законодательством до сегодняшнего дня". В законопроекте будут приведены юридические определения понятий "платеж", "перевод", "система перевода", "платежные системы". Кроме того, вполне возможно, что появится новый участник рынка по приему платежей – "небанковский оператор платежной услуги", сообщает Сотовик.

"Мы осознаем, что наши усилия должны быть направлены на создание единого правового поля и ищем баланс между инновационными технологиями, динамичным развитием общества и необходимостью для участников рынка оставаться в рамах правил, поднадзорности, проверок, социальной и бизнес-ответственности", - комментирует А. С. Обаева./MoneyNews,

Выбор платежной системы!

2009-01-13T10:22:00.000-08:00

Развитие рынка платежных систем в Рунете уже предоставляет пользователю некоторый выбор. Появившаяся конкуренция вынуждает владельцев систем активно расширять количество партнеров и спектр предоставляемых за электронные деньги услуг. Позволяя оплачивать не только виртуальные услуги, но и кредиты в банках, дорогостоящие товары, коммунальные платежи, эти системы превратились в полноценные бизнес-инструменты.

В этом обзоре предлагается сравнение четырех систем: WebMoney, "Яндекс.Деньги", Деньги@Mail.ru и RBK Money по наиболее важным - для пользователя - параметрам.

Общий взгляд

Совсем давно по летоисчислению Рунета, но относительно недавно по реальному времени платежные системы можно было поделить на две категории: зарубежные и WebMoney. Зарубежных было много, но там с нашими пользователями не особо хотели общаться, тактично и обтекаемо отговариваясь, что "временно" не работают с "неблагонадежными странами". Поэтому WebMoney была самой распространенной платежной системой, однако тогда она еще не завоевала такого авторитета на виртуальных просторах, поскольку после негатива в 90-е годы люди и реальным банкам не особо-то доверяли.

На сегодняшний день ситуация кардинально изменилась. Интенсивное развитие Рунета, рост товарооборота в виртуальном пространстве, укрепление доверия к онлайн-магазинам со стороны опытных пользователей и простых покупателей привело к тому, что электронные платежные системы и их эквиваленты денег стали для многих людей такими же привычными, как банкоматы и оплата товаров при помощи карточки.

WebMoney все еще и сохраняет лидирующие позиции по денежным оборотам, но она далеко не единственная, кто борется за симпатии отечественных пользователей. В 2002 году компания "Яндекс" и группа компаний PayCash вывели на рынок новую систему цифровой наличности "Яндекс.Деньги". В 2005 о себе решила напомнить Mail.ru, запустившая свою платежную систему - Деньги@Mail.ru . А в 2008-м холдинг РБК купил у RUpay Financials Ltd их проект, чтобы переделать RUpay в RBK Money и самостоятельно выйти с ней на рынок платежных систем. Даже Rambler приблизительно в 2007 году запустил свою билинговую систему для приема платежей Rambler Plus, чтобы ограничить расходы на sms-посредников при оплате за услуги своих сервисов.

Охват аудитории

В географическом понимании самый большой охват должен быть только у WebMoney, поскольку только она работает по всему миру, а не ограничивает свою деятельность территорией Российской Федерации, как это сделали "Яндекс.Деньги", Деньги@Mail.ru или RBK Money. Однако если учитывать, что большая часть так называемого Рунета сосредоточена в Москве, Питере и их областях, данное преимущество уже не выглядит таким внушительным.

По данным "Геосервиса" от WebMoney, одна московская аудитория ее зарегистрированных пользователей превосходит числом и украинскую, и белорусскую - вместе взятых. Для осуществления своей деятельности WebMoney приходится иметь множество фирм-гарантов в различных государствах, обеспечивающих юридически значимое введение в хозяйственный оборот титульных знаков гарантируемого типа в соответствии с законами страны регистрации. Получается, сконцентрировав свои услуги на Москве и Санкт-Петербурге, сделав свои предложения более доступными и выгодными, конкурирующие платежные системы смогут сильно потеснить нынешнего лидера.

Пока же, при попытке найти сведения о количестве зарегистрированных пользователей "Яндекс.Деньги" выдает лишь статистику посещаемости, RBK Money - в связи с недавним появлением на рынке - пока дает наработки RUpay (более 250 000 российских интернет-пользователей и 6 000 интернет-магазинов), а Деньги@Mail.ru на письма с подобными запросами отвечают просто - "конфиденциальная информация". И только WebMoney на своей главной странице приводит железный аргумент, почему именно им доверяют. И с таким аргументом трудно не согласиться.

Немаловажный аспект, влияющий на охват аудитории - вопрос с использованием различных валют. WebMoney работает с эквивалентами российских рублей (WMR), долларов США (WMZ), Евро (WME), украинской гривны (WMU), белорусских рублей (WMB), узбекских сум (WMY), WMC и WMD - эквивалентами WMZ для кредитных операций на бирже, а также WMG - эквивалентом золота. "Яндекс.Деньги" и Деньги@Mail.ru ограничились только расчетами в рублях. Несколько хитрее поступили в RBK Money: объявив о своей работе исключительно на территории России, платежи поддерживают в нескольких валютах. Но это все равно не спасает зарубежную аудиторию бывшего RUpay, которая вынуждена искать другие возможности для проведения электронных платежей.

Интерфейс

Среди отечественных платежных систем в управлении счетом пользователя уже давно наметилось две основных тенденции - с помощью скачиваемой клиентской программы, либо через браузер на сайте системы. При использовании клиента основная информация хранится на жестком диске пользовательского компьютера, а сам человек вынужден регулярно отслеживать обновления, хранить особые файлы и прочее. Долгое необновление программы, конфликт с антивирусом (личный опыт) и прочие недоразумения иногда могут привести к блокированию доступа к счету или необходимости переустановки клиента. Тратятся нервы, снижается доверие к платежной системе, зато вся необходимая информация (ключи, пароли, аттестаты) хранится на ПК, что вселяет иллюзорную уверенность в неприкасаемости своих средств.

Другой путь - использование доступа через браузер: нет необходимости что-либо обновлять (иногда бывают исключения), а связь машины с сервером осуществляется по защищенному протоколу. Данный способ удобно использовать вне дома (в офисе или интернет-кафе). Однако всю информацию по паролям приходится помнить или держать при себе, а информация по счету хранится только на сервере. Также нет никакой гарантии, что на чужой машине никакая программка не будет считывать ввод с клавиатуры. На такой способ взаимодействия с платежной системой мешает перейти либо лень (зачем что-то менять, если и так все работает?), либо излишняя подозрительность.

WebMoney. Изначально платежная система предлагала только WM Keeper Classic - отдельную программу, устанавливаемую на компьютер пользователя. Позже список дополнился и WM Keeper Light - web-приложением, которое не требует установки клиентского программного обеспечения на компьютере пользователя. При этом подчеркивалось, что результаты работы передаются в браузер пользователя по защищенному https-соединению. В данном случае необходимо установить соответствующий сертификат, который придется раз в год обновлять.

В некоторый случаях может возникнуть необходимость в активации номера мобильного телефона с помощью sms, то есть проверка номера мобильного телефона указанного в данных WM ID. Это может быть необходимо при использовании входа по паролю в версии WM Keeper Light для совершения операций перевода средств, либо для повышения уровня доверия и установления статуса "Проверено" в данных аттестата. Для активации номера мобильного телефона по sms требуется наличие у пользователя аттестата не ниже формального. Также существует возможность использования WM Keeper Light на PDA PocketPC. Приложение для мобильных телефонов WM Keeper Mobile - одна из крайних наработок WebMoney. Ее можно установить на мобильный телефон, поддерживающие MIDP 2.0.

"Яндекс.Деньги". Для работы данная платежная система также предлагает пользователю программу-клиент "Интернет.Кошелек" (ее можно установить на несколько компьютеров) и веб-интерфейс "Яндекс.Кошелек" (используется с любого компьютера). Использоваться они могут только раздельно, параллельно друг другу, и платежная система не предусматривает перевод средств с одного из них на другой. Однако не возбраняется использование обоих способов совершения платежей одновременно (например, "Интернет.Кошелек" только дома, а "Яндекс.Кошелек" на работе). Имеется также возможность работы с телефона или КПК через мобильный интерфейс.

Деньги mail.ru Если "Яндекс.Деньги" и WebMoney пошли по пути создания двух параллельных ветвей доступа (через веб-интерфейс и программу клиент), то Деньги mail.ru ограничились только веб-интерфейсом. Это позволяет осуществлять платежи с любого компьютера. Основным идентификатором пользователя, разумеется, является почтовый адрес, что облегчает процесс запоминания. Однако это не обязательно должен быть ящик на Mail.ru. Система позволяет регистрировать и совершать платежи с помощью и других почтовых адресов, благодаря чему есть возможность втянуть в клиентскую базу пользователей других почтовых сервисов.

RBK Money. Данная платежная система свои основные черты унаследовала от RUpay. Должно быть, использование клиентской программы посчитали нецелесообразным, потому взаимодействие осуществляется только через сайт. Логином при регистрации, как в Деньги mail.ru является электронный адрес почтового ящика, что было заведено еще при создании RUpay. Но чтобы еще больше упростить возможность потратить свои деньги на благо холдинга РБК, было выпущено java-приложение и для мобильных телефонов, смартфонов и КПК - RBK Money Mobile. С помощью него также можно оплачивать товары и услуги, переводить денежные средства на другие кошельки и контролировать баланс своего счета. Небольшой архив (82 Кб) можно скачать на этой веб-странице. Для работы требуется настроенный GPRS-интернет.

Ввод денег

Начало общения с платежной системой часто начинается с необходимости что-либо первый раз приобрести. И тогда вопрос ввода денег в систему становится весьма актуальным. Несколько лет назад пополнить счет в WebMoney можно было через неизвестных представителей, сомнительных посредников и карты предоплаты, которые неизвестно где продавались. О банковских переводах вообще речь не шла. Все это, мягко говоря, перебивало желание иметь с ней какие-либо дела.

На данный момент ситуация приняла более цивилизованные формы. Банки нормально воспринимают электронные платежные системы, некоторые позволяют оплачивать через них даже такие обыденные вещи, как коммунальные платежи. А само пополнение виртуального кошелька давно стало простой и доступной процедурой.

WebMoney. Для пополнения кошелька в этой платежной системе желательно посетить эту веб-страницу, где все указано максимально подробно. Проще всего, наверное, пополнить счет можно с помощью банковского платежа. При этом даже нет необходимости открывать свой счет. Достаточно просто распечатать квитанцию с сайта и оплатить как обычные коммунальные услуги. Другой вариант - приобрести у распространителей предоплаченные карты, но для этого надо знать точки продаж. На тот случай, если в банк по каким-либо причинам идти не хочется, можно обменять наличные на WM в одном из обменных пунктов своего населенного пункта (находятся через "Геосервис"). Также это можно сделать и с помощью систем CONTACT и Unistream, однако они доступны не во всех государствах, где работает WebMoney.

"Яндекс.Деньги". Долгое время для "Яндекса" приоритетным партнером в области использования являлся "Русский Банк Развития". Это связано с тем, что именно РБР совместно с "Яндексом" разработал оптимальную схему взаимодействия между счетом в "Яндекс.Деньгах" и банковской картой, позволяющую исключить передачу любых данных о карте через Интернет. Поэтому при желании пополнить свой виртуальный кошелек с банковской карточки, приходилось получать ее у РБР. Карты типа VISA, выданные другими банками, не обслуживались, хотя администрация обещала решить этот вопрос.

Однако напомним, что в связи с кризисом у "Русского банка развития" случились проблемы, что привело к временным проблемам Яндекс.Деньгах - были заморожены переводы из "Яндекс.Денег" в коммерческие банки. Затем финансовая корпорация "Открытие" заявила о приобретении 100% акций банка "РБР", и услуга банковских переводов была восстановлена.

По остальным способам пополнения счета (интернет-банкинг, платежные терминалы, предоплаченные карты и банковские переводы) подробнее можно узнать здесь. Отдельные банки взимают комиссию за перевод от 1,5% до 5%. Проплата осуществляется в среднем в течение 2-3 банковских (то есть рабочих) дней, у Сбербанка РФ - до 10 дней. Сумма единовременного платежа должна составлять не менее 50 рублей и не более 300000 рублей. Платежи через иностранные банки не принимаются. В соответствии с п. 4.3.3. Соглашения об использовании Системы "Яндекс.Деньги" юридические лица не могут вносить деньги в Кошельки пользователей.

Деньги@Mail.ru Здесь также всегда рады пополнениям вашего счета. Платежная система принимает большинство дебетовых и кредитных карт. Карты "Импэксбанка" и "Райффайзенбанка" обслуживаются на льготных условиях. Для ввода значительных сумм рекомендуется использовать центральный офис Банка ФИНАМ. В нем пополнение счета в Деньги@Mail.ru осуществляется без комиссии. Сразу после авторизации с помощью системного интерфейса переводить деньги на счет можно и из других платежных систем типа WebMoney или "Яндекс.Деньги". Для жителей Москвы и Рязани существует возможность заказать предоплаченные карты пополнения. Другой дилер оказывает подобные услуги по всей территории России. Также ведется активное сотрудничество с системами терминалов самообслуживания и системами денежных переводов. Более подробная информация со всеми ссылками находится здесь.

RBK Money. К решению всех вопросов холдинг РБК подходит основательно. Вот и при вхождении на неосвоенный рынок товарищи постарались учесть все возможности. Поддерживаются все аналогичные способы пополнения виртуального кошелька, какие есть у конкурентов: банковские карты и платежи, скрэтч-карты различного номинала, системы денежный переводов и платежные терминалы. Однако там, где "Яндекс.Деньги" указывает всего две системы платежных терминалов, Деньги mail.ru одиннадцать сотрудничающих систем, RBK Money с ходу указывает двадцать шесть систем платежных терминалов.

Хотя для полноты картины стоит отметить, что WebMoney пользуется услугами "уполномоченного агента" с двадцатью пятью партнерскими организациями. Более детальная информация по вводу наличности находится на сайте RBK Money.

Вывод денег

А зачем их вам выводить? - спросит любой владелец платежной системы. - Ведь есть столько платных услуг, которыми можно воспользоваться! И действительно, иногда складывается такое впечатление, что владельцы систем делают многое, чтобы пользователь не торопился с выводом средств.

WebMoney. Особенностью этой платежной системы является тот факт, что она работает на территории различных государств. Отсюда несколько различные условия при выводе той или иной валюты. Чтобы воспользоваться штатными инструментами вывода денег, необходимо иметь аттестат не ниже формального, а так же знать реквизиты своего банка (если вывод осуществляется на карту), но иногда проще воспользоваться услугами стороннего обменного пункта. Соответственно, процент комиссии сильно варьируется в зависимости от выбранного способа. Также существует возможность получения дебетовой карты, закрепленной за определенным WM ID. Но, пожалуй, одним из самых экстравагантных для нас способов обналички можно назвать получение золота при выводе WMG. Золото выдается на территории Объединенных Арабских Эмиратов, в форме золотых слитков, имеющихся в распоряжении WM Metals FZE.

"Яндекс.Деньги". Предлагает всего три варианта вывода денег: на карточку РБР; в пунктах системы платежей CONTACT; на банковский счет, если он был заранее открыт в обычном банке. В случае с выводом на банковский счет указывается комиссия всего в 3% от суммы, но если перейти по ссылке, то уточняется, что 3% плюс 10 рублей фиксированной комиссии и еще комиссия банка.

Деньги@mail.ru Вывести деньги со своего кошелька можно на любой рублевый счет в любом банке Российской Федерации. Помимо этого можно использовать более 2700 пунктов выдачи наличных системы CONTACT. В Москве можно получить наличные со своего счета в центральном офисе Банка ФИНАМ. Однако тарифы по операциям указываются на другой веб-странице.

RBK Money. Особенностью данной системы является жесткое разграничение статуса кошелька пользователя: "стандартный" и "расширенный". Их различия, которые можно посмотреть в сравнении, выливаются в разные размеры комиссии, а так же ограничения при единоразовых перечислениях другим пользователям системы. Стандартный (то есть анонимный) кошелек вообще не подразумевает вывода "неиспользованных средств". С тарифами можно ознакомиться здесь. На вывод там и сроки побольше, и те же "плюс 10 рублей фиксированной комиссии", что и у "Яндекс.Денег".

Безопасность

Обычно представители платежных систем относят к безопасности шифрованное SSL-соединение с длиной ключа 128 бит (максимально допустимым по российскому законодательству) или круглосуточную физическую охрану серверов с использованием видеонаблюдения, а также отсутствие прямого контакта баз данных с Интернетом. Все это замечательно, но пользователь без специального образования вряд ли поймет до конца эти аргументы. Его больше волнует вопрос: увидит ли он в следующий раз свои деньги на счету, или получит ли он свой заказ, оплаченный через платежную систему.

По этому поводу объясняется, что система полностью безопасна, а исчезновение денег возможно только в том случае, если человек стал жертвой мошенников и лично передал им секретные данные. В полезных советах описываются наборы средств, с помощью которых мошенники могут получить доступ к чужим счетам в платежной системе. Их можно свести к четырем способам:

Но платежные системы обслуживают сотни тысяч пользователей, и сбой в результате человеческого фактора неизбежен. Что же делает администрация платежной системы, если деньги исчезли, а товар за них так и не поступил?

Деньги@mail.ru искренне верит, что является всего лишь средством осуществления платежей и не несет ответственности вне процесса приема-передачи денег со счета на счет. Все остальные случаи предлагается решать в суде или с милицией. И вообще, у нас согласно Конституции презумпция невиновности, так что мы можем провести только предварительное рассмотрение инцидента. С точки зрения ведения бизнеса, такая отписка является грамотным аргументом, защищающим администрацию от многочисленных склок пользователей.

"Яндекс.Деньги" также считает, что вопросами мошенничества должна заниматься милиция. Они, конечно, выразят свое огорчение, попросят заполнить соответствующую форму и пообещают оказать правоохранительным органам всяческое содействие, но этим дело и ограничится. За ошибки и доверчивость клиента, должен расплачиваться сам клиент.

RBK Money в этом отношении поступила значительно дальновиднее, провозгласив свою программу "100% гарантии RBK Money". Согласно этой программе, при возникновении каких-либо проблем с доставкой или отгрузкой товара, приобретенного в магазине из каталога RBK Money, деньги будут возвращены на электронный кошелек пользователя в полном объеме. Уровень электронного кошелька при этом не имеет значения. Такая гарантия платежной системы может сгладить опасения клиентов, а также стимулировать их активность при использовании RBK Money. Правда, на каких условиях вынуждены работать с ней продавцы, не известно, поскольку договор высылается только при подключении магазина к RBK Money и ее программе.

WebMoney по сравнению с другими платежными системами является оплотом авторитаризма и попирания презумпции невиновности. Карательным инструментом системы является "Арбитраж". Хоть многие клиенты на форуме и ругаются на его "работу через раз" или "блокирование без разбирательств", но факт остается - при поступлении жалобы (даже ошибочной) на какого-нибудь участника системы, его кошельки блокируются до выяснения обстоятельств, а BL ("бизнес-уровень", эквивалент деловой репутации) обнуляется. Такой порядок не раз, по словам очевидцев, спасал их деньги (пароль был похищен трояном), однако невинно пострадавшие искренне возмущены, что в течение нескольких дней служба поддержки не отвечала на их запросы.

Итого

Приятно осознавать, что на данный момент пользователь Рунета уже может выбирать, какая платежная система наиболее удовлетворяет его требованиям, а конкуренция в этой области вынуждает владельцев систем развивать свои услуги. Особенно радует то, что теперь с помощью электронных денег мы можем не только рингтоны покупать, но и оплачивать кредиты в банках или коммунальные платежи - то есть электронные деньги находят то же применение, что и банковские карточки с безналичными расчетами.

С другой стороны, стоит помнить, что кризис вносит свои коррективы в работу электронных платежных систем. Одна из последних неприятных историй - ужесточение политики "Яндекс.Денег", которое выразилось в блокировании многих счетов с требованием дополнительной идентификации владельцев. Холдинг РБК также испытывает сейчас большие проблемы, причем под сокращение попали и разработчики RBK Money. Очевидно, что и у остальных упомянутых систем не все гладко в нынешней ситуации. И пока неясно, какие удобства электронных платежей выживут в этом столкновении с суровой реальностью.

Источник //webplanet.ru/

Сколько зарабатывают спамеры?

2008-11-11T05:45:00.000-08:00

С помощью широко известной бот-сети Storm можно зарабатывать более 3,5 млн долларов в год.

К такому выводу пришли сотрудники Калифорнийского университета в Беркли и в Сан-Диего. Они проникли в бот-сеть Storm и внесли изменения в ее систему управления и контроля. Также американские ученые поместили в спамовые письма ссылки на веб-сайты, которые сами же и создали. Один из сайтов предлагал приобрести "медицинские препараты", другой был замаскирован под сервис электронных открыток. Разумеется, никакого вредоносного ПО ресурсы не содержали, а при попытке купить лекарство пользователь получал сообщение об ошибке.

В ходе спам-рассылок было разослано 350 миллионов писем, благодаря которым "онлайн-аптеку" посетили 10 522 пользователя. Из них только 28 человек попытались совершить покупку. Таким образом, коэффициент отклика составил ничтожные 0,0000081% при средней стоимости покупок в 100 долларов. Учитывая, сколько спамовых писем ежедневно рассылает бот-сеть Storm, исследователи подсчитали, что доход спамеров мог достигать 7000 долларов в день или 3,5 миллиона долларов в год. Тем не менее, эта сумма не покрывает затрат на рассылку такого огромного количества спама.

Что касается сайта с электронными открытками, то он оказался достаточно эффективным средством для вовлечения в сеть новых жертв - от 3500 до 8500 компьютеров в день.

Источник: @Astera

"Яндекс.Деньги" пострадали из-за финансового кризиса!

2008-11-11T05:41:00.000-08:00

Пользователи системы "Яндекс.Деньги" тоже пострадали из-за финансового кризиса. По крайней мере, с этим связывает недавний сбой системы журнал "Финанс". По версии издания, услуга перевода средств клиентов "Яндекс.Денег" в коммерческие банки была заморожена из-за проблем с ликвидностью у партнера системы - "Русского банка развития".

На прошедших выходных владельцев электронных кошельков предупредили о том, что "переводы на счета физических лиц в российских банках временно не принимаются по техническим причинам". Для получения денег наличными клиентам предложили два способа: либо выводить средства через систему платежей Contact (с 5% комиссией), либо переводить их банковским переводом на счете в "Сбербанке".

Подобное ограничение услуг не могло быть связано с техническими сбоями, утверждает "Финанс" со ссылкой на неназванных экспертов. Зато незадолго до проблем в системе интернет-платежей начались проблемы у РБР - банк-партнера "Яндекс.Денег", который начал задерживать платежи. И именно с этим, по мнению этих экпертов, связана приостановка услуг по выводу средств на банковские счета.

Так или иначе, проблема "рассосалась": вчера финансовая корпорация "Открытие" заявила о приобретении 100% акций банка "РБР" для создания инвестбанковской группы с активами порядка 100 миллиардов рублей. После этого услугу банковских переводов в "Яндекс.Деньгах" вернули в прежнем виде (то есть, не ограничивая "Сбербанком").

Существует и другая версия, объясняющая ограничения в платежной системе "Яндекса". По мнению представителя ФК "Уралсиб" Константина Чернышева, риостановка переводов из Яндекса была связана "с кризисом доверия к банковской системе в целом, хотя не исключен и еще ряд сопутствующих причин".

Однако непосредственные участники рынка интернет-платежей такую версию не поддерживают. Хотя непосредственно "от кризиса" пострадала, например, платежная система RBK Money (бывшая Rupay) (под сокращение штата компании попали даже разработчики), а крупный процессинг-оператор Assist стал объектом массированной и длительной DoS-атаки, "общая температура" по отрасли все же внушает оптимизм.

"На фоне кризиса электронные платежи подают новые надежды. Во-первых, сразу несколько банков-эквайеров планируют сфокусироваться на интернет-коммерции уже в начале следующего года. Во-вторых, мы наблюдаем стабильный и постоянно увеличивающийся приток клиентов из совершенно различных типов бизнеса, желающих принимать платежи по банковским картам в Интернете", - рассказал "Вебпланете" вице-президент Chronopay Дмитрий Шмаков.

Однако с предположением о том, что растущий интерес к интернет-платежам связан с попыткой продавцов сэкономить, перенося продажи из оффлайна в онлайн, Дмитрий Шмаков не согласен: "Мы, конечно же, не связываем это с кризисом, потому-что этот рост был давно спрогнозирован. Бланки авиабилетов стали электронными, крупные телекомы стали принимать платежи в Интернете, онлайновые игрушки динамично развиваются, недавно утвердили план перехода на электронные кинобилеты - словом, интернет-коммерция стремительно развивается".

Источник: Веб ПЛАНЕТА

Электронные платежи на службе закона

2008-10-29T01:17:00.000-07:00

Как сообщает "Российская газета", в Челябинской области готовится эксперимент по внедрению системы погашения задолженностей через банкоматы, электронные платежные терминалы, Интернет и мобильную связь.

В рамках проекта местное управление Федеральной службы судебных приставов (ФССП) подключилось к системе платежей "Город".

ФССП создает электронный реестр должников, который будет подключен к банковской системе. Для оплаты штрафа или алиментов достаточно воспользоваться одним из вышеупомянутых каналов, и система отметит, что долг погашен.

У новой схемы оплаты имеются некоторые ограничения. Например, максимальный размер платежа составляет двадцать тысяч рублей, а предназначена система только для физических лиц.

Прием долговых платежей уже подключен к системе "Город" в Челябинске и Златоусте. Если результаты пилотного проекта на территории Челябинской области окажутся положительными, ФССП приступит к его распространению по всей России. Однако, как отмечают представители ведомства, многое в этом вопросе будет зависеть от местных властей и финансовых структур.

Как пишет "Российская газета", многие должники попадают в число злостных неплательщиков из-за неблагоприятного стечения обстоятельств. Часто люди готовы расплатиться, но часы работы касс совпадают с рабочим временем клиентов, к тому же в банках почти постоянно очереди, да и поиск нужных реквизитов занимает немало времени. Поэтому судебные приставы стараются максимально упростить процесс оплаты.

В других регионах предлагают свои способы решения проблемы. Например, в Кемеровской области должники имеют возможность распечатать квитанции для оплаты с официального сайта местного управления ФССП. Платить, правда, придется в кассе, но теперь у плательщика есть все необходимые реквизиты.

В ФССП сообщают, что специальные долговые терминалы будут отличаться от обычных. Они могут быть установлены как в отделах службы, так и на улицах.

Источник /net.compulenta.ru/

"Монета.ру" принимает e-port!

2008-10-29T01:13:00.000-07:00

Пользователи "Монета.ру" смогут пополнить счет через 60 тыс. точек агентов системы e-port, почти в 20 тыс. банкоматов и терминалов моментальной оплаты, в отделениях банков, а также посредством мобильного приложения "e-port мобайл".

"Монета.ру" продолжает расширять список способов пополнения. Ранее клиенты платежной системы могли использовать банковский перевод, переводить средства через системы электронных платежей системы (WebMoney, "Яндекс.Деньги", RBK Money и др.), платежные терминалы ("Элекснет", QIWI, "Мульти-касса"), банковские системы HandyBank и "Страна-Экспресс", а также системы международных переводов Contact и "Лидер".

Система позволяет оплачивать различные услуги (сотовая и фиксированная связь, ЖКХ, интернет-доступ), штрафы ГИБДД, цифровой контент и электронные билеты "КД авиа" и Sky Express, а также выводить средства на счета в различных игровых онлайн-проектах.

Источник /www.oborot.ru/

Электронная платежная система UkrMоnеy приостанавливает свою работу!

2008-10-29T01:09:00.000-07:00

Электронная платежная система UkrMоnеy с 1 ноября приостанавливает свою работу на неопределенное время, информирует «Интерфакс-Украина» со ссылкой на сообщение, размещенное на веб-сайте платежной системы. В сообщении не объясняются причины такого решения.

Глава Ассоциации участников электронного бизнеса Украины Павел Сиделев отметил агентству, что ассоциации также неизвестно о причинах приостановки работы системы. «UkrMоnеy была одной из ряда платежных систем ПриватБанка. Возможно, она не оправдала их надежд, и они решили ее сократить», - сказал он.

По словам г-на Сиделева, в последнее время в работе системы наблюдались некоторые проблемы.

Источник /news.kompass.ua/

Электронные деньги: консолидация и мобилизация!

2008-10-16T06:09:00.000-07:00

Когда-то электронные платежи считались уделом гиков, не мыслящих своей жизни без Сети. Теперь же они, скорее, атрибут повседневности. Многие даже не знают, что регулярно пользуются услугами электронных платежных систем, например, оплачивая услуги сотовой связи через терминалы. Эти устройства стали настолько привычными, что обыватель не связывает их с деятельностью ЭПС.

С «терминальщиками» (ОСМП, «Элекснет», e-port) сосуществуют и традиционные интернет-деньги, которые ассоциируются у большинства пользователей с виртуальными «кошельками» (WebMoney, «Яндекс.Деньги», MoneyMail, RUpay). Именно этой группе и будет посвящена нынешняя «Тема недели».

Обороты платежных систем стабильно растут на 30-40% ежегодно. По данным питерской компании BusinessVision, совокупный оборот этого рынка в прошлом году достиг $9,1 млрд., причем львиную долю рынка поделили между собой пять игроков – «Киберплат», ОСМП, WebMoney, e-port и «Элекснет».

В июле этого года «Яндекс.Деньги» заявляли о 600 тыс. зарегистрированных "кошельков". Лидер рынка в этой группе ЭПС – WebMoney Transfer – насчитывает уже 4 млн. регистраций. Если сопоставить эту статистику с расхожей цифрой в 21-26 млн. (количество пользователей Рунета), то тенденция очевидна – электронные деньги перестают быть экзотикой, а продвинутый пользователь, вероятно, имеет в своем распоряжении несколько кошельков – различных ЭПС.

На самом деле, достигнутый уровень популярности электронных денег вполне закономерен. Так, история отечественных ЭПС насчитывает уже почти десяток лет. В далеком 1997 году появился «Киберплат», созданный при банке «Платина», и вскоре была произведена первая операция пополнения счета «Билайна» с использованием электронной цифровой подписи. В 1998 году на рынок выходит WebMoney Transfer, а за последние два-три года платежные системы в Рунете активно плодятся, несмотря на рыночную статистику. Даже оставшиеся от основных игроков 15% являются, видимо, весьма лакомым кусочком для начинающих проектов. На самом деле, определенный вес на рынке интернет-платежей имеют несколько ЭПС – WebMoney, «Яндекс.Деньги», RUpay, Деньги@Mail.Rу , «Мобильный кошелек».

По мнению аналитиков, основными драйверами роста этого сегмента в ближайшие годы станут объединение игроков и проникновение в регионы. Сюда же стоит, наверное, добавить и интерес к мобильному направлению. Факторы риска традиционны: мошенничество и сложности с правовым статусом ЭПС.

Последний год достаточно хорошо проиллюстрировал эти прогнозы. «Яндекс» решил самостоятельно распоряжаться собственной платежной системой, отказавшись от партнерства с PayCash. В мае компания ChronoPay, занимающаяся процессингом банковских карт, предложила решение, позволяющее расплачиваться с помощью различных электронных валют. На первом этапе через единый платежный интерфейс были доступны WebMoney и «Яндекс.Деньги». Как было заявлено в тот момент, на очереди – подключение RUpay и Moneymail. Интерес к мобильной аудитории подтверждается запуском pda-варианта «Яндекс.Денег» и выпуском второй версии программы GSM Keeper. Громкие сообщения о компьютерных кражах, в результате которых пользователи лишаются денег на банковских счетах и в электронных «кошельках», появляются регулярно, на количестве пользователей ЭПС эти «страшилки» сказываются слабо. Реальную опасность для российских денег представляет отечественное законодательство, до недавнего времени позволявшее ЭПС оставаться в рамках правового поля.

В последнее время этот сегмент рынка притягивает к себе внимание журналистов в связи с правовой коллизией, которая может обернуться серьезными последствиями для платежных систем. Не будучи кредитными организациями, ЭПС опирались на так называемую «агентскую схему». Она позволяла им принимать платежи от пользователей, не заключая соглашения с банком. Новое разъяснение Центробанка делает акцент на необходимости такого трехстороннего договора между поставщиком услуг, агентом и кредитной организацией. Воодушевленные этим документом, правоохранительные органы в регионах, в частности, в Мурманской области, уже начали преследовать владельцев терминалов. Солидный переполох эта новость вызвала не только в стане платежных систем, но и у сотовых ритейлеров, операторов и поставщиков услуг. В итоге на помощь призвали даже генпрокурора, ситуация же пока остается неопределенной.

Чем грозит законодательная «неувязка» платежным системам? Кто вознамерился отрегулировать успешный бизнес ЭПС? Существует ли реальное противостояние между банковскими и «небанковскими» платежными инструментами в Сети? Какая из ЭПС самая безопасная? Ответы на эти и другие вопросы - в аналитической подборке «Темы недели». Вместе с участниками рынка и юристами мы протестируем на прочность юридический фундамент популярных интернет-денег, а также оценим перспективы электронных валют с позиции интернет-магазинов.

Источник //telnews.r

Определены ведущие банки, картами которых платит Рунет

2008-10-16T06:03:00.000-07:00

Процессинговая компания ChronoPay совместно с интернет-изданием MoneyNews исследовали аудиторию Рунета на предмет предпочтений в использовании банковских карт для онлайн-платежей.

Как известно, данные карты плательщика хранятся в зашифрованном виде. Однако на момент авторизации платежа производится идентификация банка-эмитента держателя карты. Подсчет успешно произведенных платежей пластиковыми картами определенных банков-эмитентов и позволяет судить об их популярности в качестве инструмента интернет-платежа.
В рамках исследования были проанализированы данные о платежах через ChronoPay за последние 180 дней. Была обработана информация по более чем 90 российским банкам. В приведенном ниже рейтинге (который, почему-то был назван «Топ-10», а не «Топ-9») указана доля платежей по картам отдельного банка в общей массе проанализированных транзакций.

Альфа-банк - 22.93%

Сбербанк - 22.50%

Гута-банк - 8.56%

Международный московский банк - 4.71%

Банк Москвы - 3.94%

Газпромбанк - 2.37%

Банк Русский Стандарт - 1.53%

Банк Балтийский - 1.52%

Банк Реконструкции и Развития - 1.35%

Другие (более 80 банков) - 18,35%

«Некоторые крупные банки-эмитенты не вошли в Топ. Однако положительным остается факт попадания на второе место единственного в России банка с технологией 3D Secure – Сбербанка. Банковские карты с этой степенью защиты нуждаются в дополнительных манипуляциях на этапе авторизации. Если по ним проходит значительное количество транзакций, значит, технология 3D Secure прижилась у покупателей Рунета», - прокомментировала пресс-секретарь ChronoPay Елена Сорокина.

Комментируя представленные данные, главный редактор MoneyNews Cергей Стеценко отметил: «Е-коммерция - все-таки еще весьма молодая отрасль. Как и все новое, она претерпевает этап «привычки». Наряду с этим остается и проблема относительной неразвитости инфраструктуры. До сих пор не во всех магазинах Москвы принимаются банковские карты. Что уж говорить о провинции или об интернет-платежах: пока тут доля невелика. Однако рынок растет достаточно впечатляющими темпами: до 200% в год, по некоторым данным. Вряд ли какой-то из сегментов экономики может сравниться по этому показателю с е-коммерцией сегодня». Компании планируют, что в будущем данные будут публиковаться интернет-изданием MoneyNews ежеквартально.

MoneyNews - ежедневное электронное издание, посвященное рынку электронных платежей. Сайт является постоянным участником и информационным спонсором крупнейших мероприятий отрасли. Среди партнеров проекта - ведущие игроки рынка: CyberPlat, ChronoPay, ROBOXchange, Яндекс.Деньги, WebMoney Transfer, ОСМП. ChronoPay – лидер в области интернет-процессинга платежей по банковским картам в европейском регионе. Деятельность компании в полной мере отвечает стандартам безопасности платежных систем Visa, MasterCard и American Express (PCI compliancy). ChronoPay тесно сотрудничает с региональными системами интернет-платежей, как в России, так и в Европейском Союзе и США.

Источник //telnews.ru/

WebMoney запретила обмен своих титульных знаков на электронные деньги целого ряда других систем!

2008-08-31T23:00:00.000-07:00

Система WebMoney запретила обмен своих титульных знаков на электронные деньги целого ряда других систем. Вместе с этим, веб-ресурс "Мегасток" опубликовал новые условия размещения информации об обменных пунктах WM на сайтах системы WebMoney Transfer.

Напомним, в конце июля WebMoney дополнила текст "Соглашения о трансфере имущественных прав" пунктом 25, запрещающим использование титульных знаков WM при расчетах по сделкам купли-продажи финансовых или платежных инструментов, системы учета которых не обеспечивают должной идентификации личности владельца.

В "черный список" запрещенных к обмену на WM систем интернет-расчетов и платежей попали: e-gold, E-bullion, Pecunix, Liberty Reserve, c-gold, AlertPay, InoCard, ICQMoney, Imoney UAH, UkrMoney, DeltaKey, V-Money и PerfectMoney.

Согласно опубликованным на сайте "Мегасток" условиям, "обменным WM-пунктам запрещается производить обмены, или рекламировать любым способом (включая размещение ссылок) сайты, производящие обмены WM на финансовые или платежные инструменты, системы учета которых не обеспечивают должной идентификации личности владельца для целей борьбы с незаконной торговлей, финансовыми махинациями, отмыванием и легализацией денежных средств, полученных незаконным путем".

При этом, как сообщает оВебМани.Ру, запрет распространяется, в первую очередь, именно на обменные пункты. Частные разовые сделки между физическими лицами, когда обменные операции не рекламируются как систематическая услуга, хотя формально и подпадают под запрет, интересовать Арбитраж WebMoney будут только в тех случаях, если будут носить криминальный характер.

Кроме этого, любой интернет-обменник, который желает видеть себя в списках тематического каталога "Мегасток" обязан хранить определенную персональную и финансовую информацию о клиентах, если поступающие от WM-идентификатора средства в сутки превышают эквивалент суммы в $2000. По первому требованию Арбитража WebMoney обменник обязан предоставить все необходимые данные. Соответствующие требования изложены в пунктах 2, 3 и 4 текста "Условий размещения информации об обменном WM-пункте на сайтах системы WebMoney Transfer".

"Сложившаяся ситуация на рынке (не только российском) p2p-систем, когда количество этих ЭПС измеряется уже сотнями и подавляющее большинство из них использует анонимность как конкурентное преимущество, не оставляет нам другого выбора. Использование инфраструктуры WebMoney, в том числе "наземный" ввод-вывод, для обеспечения ликвидности таких систем - это прямая угроза пользователям WebMoney", - прокомментировал в интервью оВебМани.Ру новые правила исполнительный директор WMT Виктор Турсков.

Источник // ЗАВТРА //

Киберворы добрались до моментальных платежей!

2008-08-31T22:54:00.000-07:00

МВД РФ, как стало известно «Росбалту», начало расследование взлома Объединенной системы моментальных платежей (ОСМП). Группа хакеров получила доступ к средствам агентов ОСМП, владеющих терминалами в разных регионах России. Пока известно, что от действий злоумышленников пострадали 68 агентов, у некоторых из которых за один раз похищалось по 1 млн рублей. В среду были задержаны четыре участника группы взломщиков. У них и обнаружили программу, позволяющую проникнуть в ОСМП.

ОСМП является лидером рынка электронных платежных систем России, оборот компании за первое полугодие 2008 года составил более $ 3,19 миллиардов. Система моментальных платежей считается крайне защищенной, и до недавнего времени была неуязвимой для хакеров.

Примечательно, что средства клиентов, оплачивающих услуги через ОСМП, для взломщиков не доступны, так как они в системе почти не задерживаются. Однако, по словам оперативников, группа хакеров заинтересовалась деньгами владельцев терминалов, так называемых агентов ОСМП.

Когда фирмы подключает свои терминалы к системе моментальных платежей, она обязана внести авансовой платеж. В зависимости от количества аппаратов, сумма может составлять от 200 тысяч до нескольких миллионов рублей. Эти средства служат залогом того, что деньги уплаченные клиентом в виртуальном пространстве, потом будут переведены по назначению и «живьем».

Агенты имеют доступ к своим авансовым платежам при помощи специальных паролей, чем и воспользовались взломщики.

По словам представителей МВД, группа хакеров разработала программу, позволяющую получать подобные пароли. Разослав на электронные адреса агентов письма с вирусом, взломщики стали обладателями секретной информации.

Дальше они начали создавать виртуальные терминалы, с которых без проблем заходили в систему ОСМП по украденным паролям. Так преступники получали доступ к авансовым средствам агентов, которыми и распоряжались по своему усмотрению.

Те, кто хотел получить крупные суммы, переводили средства через системы Web-money и «Yandex.Деньги»на счета подставных структур, а затем снимали их наличными. Именно их стараниями фирма-владелец более ста терминалов в Казани разом лишилась 1 млн. рублей.

Хакеры поосторожней предпочитали оставлять средства в виртуальном пространстве. Они, например, за 50 % от суммы переводили средства на мобильные телефоны различных граждан. Скажем, владелец сотового телефона, заплатив хакерам 15 тысяч рублей наличными, посредством безналичного перевода получал на свой абонентский счет 30 тысяч рублей.

Бороться с взломщиками было очень сложно. Специалисты не могли найти способы защиты от хакерской программы, не имея ее в своем распоряжении. Поэтому хищение агентских денег продолжалось довольно продолжительное время. Только по предварительным данным оперативников, в разных концах России своих денег лишились 68 агентов ОСМП.

Следственный комитет при МВД РФ возбудил по всем этим фактам уголовное дело сразу по пяти статьям УК РФ, в том числе по ст. 159 (мошенничество), ст. 272 (неправомерный доступ к компьютерной информации) и ст. 273 (создание, использование и распространение вредоносных программ для ЭВМ).

По словам сотрудников МВД РФ, выйти на след хакеров было нелегко, поскольку они производили незаконные проникновения в систему из разных регионов России и очень мобильно передвигались по стране.

В среду в Краснодарском крае были задержаны четыре человека (все —учащиеся различных институтов), имевшие непосредственное отношении к взлому ОСМП. У одного из молодых людей была обнаружена вирусная программа, которую сразу отправили на изучение специалистам.

В самой ОСМП комментарии «Росбалту» получить не удалось.

Источник /rosbalt.ru/Александр Шварев

Chronopay и PayPal "подружат" системы

2008-08-31T22:50:00.000-07:00

Как стало известно CNews, компания Chronopay открыла офис в США. Сейчас оператор интернет-платежей ведет переговоры с банком-эквайром, который будет обслуживать платежные операции в этой стране. Частью плана Chronopay по «захвату» американского рынка является также сотрудничество с системой PayPal, которая давно испытывает трудности в работе с эмитированными в России банковскими картами.

Представительство Chronopay в США разместилось в штате Флорида, в городе Форт Лаудердэйл. Его задача состоит в обслуживании быстрорастущего числа американских клиентов, рассказал CNews Павел Врублевский, генеральный директор Chronopay. Директором по продажам в Северной Америке назначен Гилберт Олива (Gilbert Oliva).

Первоначально Chronopay ставила целью подключение торговых точек, зарегистрированных в России и Европе. Теперь компания также стала фокусироваться на рынке США и ведет переговоры с одним из банков-эквайров на этой территории. О каком именно банке идет речь, в компании не разглашают.

В Chronopay также подчеркивают, что постепенное освоение ключевых мировых рынков — долгосрочная стратегическая цель. Напомним, что осенью 2007 г. компания объявила о начале сотрудничества с британской электронной платежной системой Moneybookers. В феврале этого года было установлено сотрудничество с китайским сервисом интернет-платежей Alipay. В США Chronopay также не ограничится созданием филиала: в компании подтверждают факт переговоров с лидером американского рынка интернет-платежей PayPal, купленным интернет-аукционом E-Bay в 2002 г. Взаимодействие систем, по мнению Chronopay, обеспечит возможность ввода и вывода денег на кошельки PayPal с банковских карт, эмитированных в России.

PayPal — один из основных платежных инструментов в интернете, его система обслуживает платежи на $2000 в секунду, что составляет 9% всей мировой электронной коммерции, говорит Павел Врублевский. Сейчас, по его словам, PayPal изучает возможность предоставления новых услуг в Рунете и ищет партнеров на рынке — в частности, ведет переговоры с Chronopay. Врублевский надеется, что в России PayPal займет заметную рыночную долю — например, в Великобритании через PayPal проходит 21% всех потребительских платежей в интернете.

«Рука помощи», протянутая Chronopay американской компании, придется как нельзя кстати. Не секрет, что с начала работы на российском рынке в 2006 г. PayPal испытывает постоянные трудности. Два года назад Россия появилась в регистрационном меню PayPal, однако, до сих пор нет ни российского представительства этой системы, ни русскоязычного сайта. Компания предоставляет свои услуги пользователям в России в усеченном виде: сервис позволяет оплатить картой покупку, но пополнить свой счет или перевести деньги на счет от другого пользователя PayPal невозможно.

В августе 2008 г. по Рунету прокатилась очередная волна возмущения со стороны российских пользователей системы: некоторые американские банки не принимали через PayPal платежи из России. PayPal часто вызывает нарекания пользователей из-за проблем с верификацией платежных карт российских кредитных организаций, возникают также сложности с проведением транзакций. Потенциально сотрудничество с Chronopay позволит американцам решить все указанные проблемы, считает Врублевский.

Это уже не первая попытка игроков российского рынка установить сотрудничество с крупными западными системами, в том числе из Америки, рассказал CNews исполнительный директор консалтинговой компании «Аспект» Артем Генкин. Для местных игроков статус контрагента западной системы в России всегда несет весьма выгодные условия, а поскольку PayPal действительно ищет себе надежного партнера, у Chronopay хорошие шансы им стать, считает эксперт. В компании Assist, главном конкуренте Chronopay на российском рынке, от комментариев отказались.

Оборот Chronopay в России в 2007 г. составил $250 млн. По данным НАУЭТ, доля компании на рынке интернет-эквайринга (обслуживания банковских карт в интернете) составила в 2007 г. 45%, далее следуют Assist (24%), «Райффайзен банк» (13%), Cyberplat (IPSP) (10%) и UFS (8%). Но недавно анонсированные продукты в этом сегменте, а также готовящиеся к запуску проекты кардинально изменят картину рынка уже к концу 2008 — началу 2009 гг., уверен Артем Генкин.

Источник cnews.ru/

WebMoney на Украине оказались вне закона

2008-08-04T00:07:00.000-07:00

Национальный банк Украины разрешил создавать и обменивать электронные деньги только банкам и только в национальной валюте. Это означает, что распространенные платежные системы WebMoney, UkrMoney, "Интернет.Деньги" оказались фактически вне закона, пишет газета "Коммерсант-Украина". Для продолжения работы им в течение года необходимо заключить специальные договоры с кредитными организациями.

По данным издания, UkrMoney и "Интернет.Деньги" уже работают с банками, а WebMoney, система, которая считается одним из лидеров рынка - еще нет.

Постановление Национального банка не касается платежных систем (например, Visa или MasterCard), а также систем оплаты счетов электронным способом (Portmone или PayPal). Иными словами, компании могут продолжать работать с электронными деньгами, но создаваться они должны только в банках.

Кроме того, кредитные организации получили и эксклюзивные права на обмен наличных средств на электронные и наоборот. С Национальным банком Украины придется согласовывать выпуск предоплаченных платежных карт по договорам с зарегистрированными в стране платежными системами.

Расчеты с помощью электронных денег стали популярны во всем мире несколько лет назад, что связано в первую очередь с развитием интернета. Платежные системы в Сети позволяют, в частности, осуществлять трансграничные переводы без значительных комиссий.

Источник //lenta.ru/

Google AdSens будет показывать рекламу в видеоиграх!

2008-08-04T00:04:00.000-07:00

Google приступил к тестированию принципиально нового вида рекламы — Google AdSense for Games, сообщения о котором появились несколько месяцев назад. Данная технология позволит показывать рекламу Google в видеоиграх.

Индустрия видеоигр является весьма динамичной отраслью, которая может стать очень привлекательным рынком для игроков в области он-лайн рекламы.

Он-лайн игры привлекают большое количество пользователей по всему миру, поэтому рекламное решение подобного рода может принести Google огромную прибыль.

Источник searchengines.ru

Банковский перевод (Wire Transfer)

2008-07-19T22:54:00.000-07:00

Банковский перевод (он же ваер от английского wire) – перевод денег между счетами в банках. Вы можете как слать, так и получать банковские переводы, причем, многие банки позволяют работать с переводами без открытия счета. Тем не менее, если вы планируете обращаться к банковским переводам больше одного раза рекомендуется открыть счет в банке. Если у вас есть валютная банковская карточка (см. выше), то у вас уже есть и счет в банке, вам необходимо только узнать его номер, а также реквизиты вашего банка. Можно рекомендовать пользоваться счетом карточки – это довольно удобно, по поступлению деньги будут доступны на карточке, и их можно будет снять, например, снять в банкомате. Если необходимо открыть счет, то идете с паспортом в банк и просите открыть валютный счет до востребования (лучше долларовый, так как казино и румы работают в основном с долларами. В принципе большинство банков позволит вам принимать на долларовый счет переводы и в других валютах, узнайте только, по какому курсу будет проходить конвертация, иначе процент потерь может неприятно удивить). Не забудьте предварительно ознакомиться с тарифами, в некоторых банках берут комиссию за снятие денег, а также за открытие счета. Предпочтительней открыть счета в крупных банках – у них с реквизитами счета проще. Сама процедура открытия занимает порядка получаса, после чего счетом можно пользоваться.

Вариантов работы со счетом в принципе только два (это без учета варианта наличия карточки) – для пополнения счета и снятия с него денег используется касса банка, также счет можно использовать для получения и отсылки банковских переводов.

Если вы хотите сделать банковский перевод, вам понадобятся деньги на счете (или просто наличные, обычно можно сделать перевод без открытия счета), паспорт (если перевод делается через интернет-банкинг, он не понадобится) и банковские реквизиты получателя, которые вы должны узнать в казино/покер-руме. Обычно перевод идет 2-3 дня, то есть деньги в казино/руме появятся только после этого срока. Кроме того, банк берет комиссию за исходящие платежи, обычно это 1% минимум $15-$50. Как вы видите, делать депозит при помощи банковского перевода очень неудобно и затратно, гораздо удобнее и дешевле открыть карточку.

Гораздо удобнее получать деньги при помощи банковского перевода. В этом случае деньги также поступят вам через 2-3 дня, некоторые сайты берут комиссию за перевод (фиксированная сумма $15-$50), но у многих переводы бесплатные. Ограничений по максимальной сумме перевода обычно нет, а вот по минимальной – могут быть, они составляют минимум $100-$1000. Повторю, что в принципе можно выводить без открытия счета (уточняйте в банке), но удобнее – на счет кредитки, в этом случае вы фактически не увидите разницы с простым возвратом средств на карточку. Для вывода средств из казино/рума вам придется либо заполнить форму на сайте, либо послать письмо с реквизитами в службу поддержки. Обычно форма может иметь следующие поля (далее даны название поля по-английски – русский перевод – пример заполнения):

- Bank Name – название банка – Saving Bank of Russian Federation

- Bank Address – адрес банка – Moscow, 197000, Mira 34

- Account Number – номер счета – 12345678912345678912 (сейчас в России в основном используются 20-значные номера счетов)

- Account Holder/Benificiary Name – имя владельца счета – Vasiliy Pupkin

- SWIFT Code – СВИФТ-код – SABRRU2PXXX

- Correspondent Bank Name – название корреспондентского банка – The Bank of New York

- Correspondent Bank Address – адрес корреспондентского банка – New York, 31 Wall str.

- Correspondent Bank SWIFT Code – СВИФТ корреспондентского банка – IRTV4GL

- Corresponding Account Number – номер счета корреспондентского банка – 3456975.

Также вас могут попросить заполнить IBAN, sorting code, routing code – эти коды используются в американских или прочих ненаших банках, поставьте прочерки или иные подобные знаки. Для того, чтобы перевод был удачно совершен понадобится как минимум СВИФТ вашего банка, номер счета и имя/фамилия владельца счета, для проверки правильности СВИФТ-кода нужно и название банка, адрес и прочие данные уже не обязательны, перевод пройдет и без них. Отдельно стоит сказать о корреспондентском банке, он нужен для того, чтобы деньги шли кратчайшим путем и с вас не взяли дополнительную комиссию банки-посредники. Крупнейшие наши банки услугами корреспондентских банков могут не пользоваться (что удобнее для вас). Если ваш банк работает с корреспондентами, а в форме для банковского перевода соответствующих полей нет или если у вашего банка «кривая» система счетов (например, деньги складываются на общий счет банка, а потом распределяются по счетам клиентов по специальным инструкциям), то вам придется обращаться в службу поддержки и просить, чтобы они выполнили перевод по нужным вам реквизитам.

По входящему счету ваш банк сможет узнать только банк и название компании-отправителя. Опять же по закону о банковской тайне банки делятся с компетентными органами только по решению суда, но кроме того, банки должны извещать валютный контроль при наличие валютных переводов на сумму более 600.000 руб. На практике самая большая проблема с переводами – излишнее любопытство банка. Причем, уровень любопытства зависит скорее от конкретных людей в конкретных отделениях, могут ничего не спросить про $100.000, а могут поинтересоваться и про $5000, причем некоторым достаточно устного ответа, а некоторые требуют подписать заявление и даже предъявить документы о происхождении средств. Переводы на меньшую сумму можно считать довольно безопасными. К счастью, любопытство банка не переходит в любопытство налоговой. Не доходят переводы крайне редко, если только кто-то ошибся в реквизитах. В этом случае придется связываться с отправителем и своим банком и заниматься поиском пропажи. Затребуйте у отправителя свифтовку – документ о переводе средств и проверьте правильность реквизитов, затем с этой бумажкой можно идти в свой банк и просить их искать деньги (правда, за розыск с вас могут взять деньги порядка $10-$25).

Также ввод и вывод средств банковским переводом поддерживают такие электронные платежные системы как MoneyBookers и Click2Pay

Подборка сервисов по обналичиванию чеков

2008-07-16T19:29:00.000-07:00

В связи с тем, что практически каждый так или иначе работает с Google AdSense, а выплаты заработков через Western Union там отменили, всех опять заинтересовали чеки и способы их обналичивания. Традиционно вариантов масса, одним из них был CapitalCollect, только вот сейчас там не лучшие времена…

Уважаемый CosmoStar на форуме любезно поделился собственными изысканиями на данную тему, найти их вы сможете ниже.

―-

http://cgpay.co.uk (Finex)- ооочень надежная контора. cgpay.ru - на русском сайт, но больше для ориентировки, т.к. вроде как энтузиастами сделал.

Суппорт на русском. Все прозрачно. Проблемы клиента - их проблемы, не отмахиваются. Тарифы можно глянуть на их сайте.

2% от суммы на чеке, есть карты, быстрое пополнение и много всего прочеко.

Читай - банк.

http://www.z-ray.net/ -

Стоимость услуг по обналичиванию чеков составляет от 1 до 10% от суммы чеков уже в наличные деньги у вас, и зависит от обналичиваемых вами сумм и периодичности поступления чеков. Если вы регулярно обналичиваете чеки, процент будет низким. Но даже если вы одноразово принесете нам чек на сумму $1, комиссия за наши услуги не превысит 10%.

http://ildev.ru/fservice/ -

Тарифы на сайте от 3%(обнал за 3 недели) до 10%(обнал день в день)

Средства зачисляются на вашу беспроцентную банковскую карту на следующий день.

http://check2fet.com/

3.5% - 4,5% от суммы на чеке.

Конверт идет в fethard - чуть сложнее весь процесс. Но терпимо, многие налят.

Также есть карты.

http://www.cashkassa.ru/ - 3% от суммы на чеке.

2% - перевод на карту. Карта анонимная, но! подходит для платежей, а не только для банкоматов.

Временно не налят чеки, в скором времени вроде должны начать.

Регают акки, оплачивают paypal.

Прием ваеров - 0%.

Топики про cashkassa есть не лестные… но есть и хорошие отзывы. Тормозные. Суппорт по каждому вопросу начальство спрашивает.

http://www.elivebusiness.ru/ - много тарифных планов, но нам подходит - 7% от суммы на чеке. Также есть карты - пополняют несколько дней. +2$ - перевод денег на карту вне зависимости от суммы.

Латвийские банки и не только - 20 дней обнал, 0.2% от суммы на чеке, карты.

Самый дешевый вариант по обналу.

Вот можно глянуть все это -

http://dengiforum.spb.ru/showthread.php?threadid=44148

Мой выбор видимо cgpay.

Все остальное, что есть - не на русском. Не удобно.

Есть еще также варианты с оффшорками и частными лицами.

На http://dengiforum.spb.ru/ чего только не нашел.

Кроме того, есть и другие варианты, но не все доступны для паблика.

Источник

Сравнение систем переводов - MoneyGram

2008-07-11T22:00:00.000-07:00

Ближайший конкурент Western Union - система переводов MoneyGram. Первые денежные переводы без открытия банковского счета по этой системе были осуществлены в 1940 году в Миннеаполисе (США). Американская компания была создана American Express как дочернее предприятие, занимающееся срочными денежными переводами.

До 1998 года MoneyGram котировалась на Нью-йоркской бирже, но была полностью выкуплена. Сегодня владельцами MoneyGram являются Viad Corp. и Travelers Express Company Inc. - одна из крупнейших в мире процессинговых компаний, совершающая 775 миллионов трансопераций в год с оборотом 120 миллиардов долларов США.

В отличие от ближайшего конкурента, эта система предназначена только для физлиц и стоит от 3 до 5 процентов от переводимой суммы. Получить или отправить маниграмму (так представители системы называют свои переводы) можно в любой стране мира, в любом пункте обслуживания системы MoneyGram.

География переводов

Сеть переводов MoneyGram состоит из 79 000 пунктов обслуживания в 170 странах мира.

В России, странах СНГ и Балтии MoneyGram работает с 1996 года. За это время создана сеть пунктов обслуживания, охватывающая практически весь регион: Россия, Таджикистан, Казахстан, Украина, Белоруссия, Азербайджан, Грузия, Армения, Узбекистан, Кыргызстан, Молдова и страны Балтии. Всего в СНГ насчитывается около 2 000 пунктов обслуживания,

Ограничения по пересылаемым суммам

До 5 000 долларов США в сутки при переводе за рубеж (для резидентов РФ, в соответствии с законодательством), для нерезидентов - без ограничений.

Срок перевода

Время перевода денег составляет 10-15 минут. При этом - следует учитывать разницу часовых поясов в разных странах мира и на разных континентах, а также время работы в офисах и банках.

Тарифы

С полным перечнем тарифов на осуществление денежных переводов по системе MoneyGram вы можете ознакомиться здесь.

Выплата перевода

Сумма маниграммы выплачивается сразу, по желанию клиента, - наличными деньгами в долларах США, местной валюте или дорожными чеками. Информация о том, что Вы отправили или получили маниграмму, является банковской тайной.

Дополнительные услуги

Маниграмма включает в себя не только денежный перевод, но и бесплатный сопроводительный текст до 10 слов. По желанию отправителя, также бесплатно, выдача маниграммы может быть обусловлена правильным ответом получателя на поставленный отправителем краткий тестовый вопрос.

Отзыв перевода или получение невостребованного перевода

Отзыв перевода предусмотрен правилами системы MoneyGram и возможен в том случае, если у получателя изменились планы, но если до момента начала процедуры отзыва деньги не были выплачены получателю.

Взаимодействие с клиентами

Обязательства перед клиентами по выплате суммы перевода сразу после отправления маниграммы принимает на себя компания MoneyGram. Даже если партнер MoneyGram будет испытывать финансовые трудности в условиях нестабильной экономики, это никак не отразится на клиентах, поскольку обязательства по принятым суммам несет американская корпорация. Что очень важно - при отправлении денег не требуется указывать конкретный адрес получателя или банковские реквизиты его счета. Получатель может получить присланную ему сумму в любом пункте обслуживания в любой точке мира.

WebMoney Transfer совместно с Payoneer.com

2008-07-10T20:14:00.000-07:00

Карта имеет стандартный дизайн и предназначена для оперативного снятия средств с WMZ-кошельков системы в банкоматах, подключенных к АТМ-сети (имеющих логотип Mastercard).

Отличительными особенностями карты являются:

Получение наличных в любом из сотен тысяч банкоматов, подключенных к АТМ-сети (имеющих логотип Mastercard).

Низкие тарифы в обслуживании, фиксированные тарифы при снятии, высокие лимиты (для владельцев персональных и выше аттестатов). Подробнее на странице ТАРИФЫ

Карта является именной (фамилия и имя на карте) и имеет CVV код (на обратной стороне последние 3 цифры), что позволяет использовать ее для покупок в магазинах с онлайн авторизацией.

Оперативное пополнение карты. Cервис предоставляет для данной карты возможность более быстрого (несколько минут), но более дорогого пополнения по сравнению со стандартным вариантом пополнения карты (только утром и вечером по рабочим дням). Данная возможность становится доступной для владельцев персональных аттестатов и выше после нескольких месяцев успешной работы с картой.

Получение всегда актуального баланса и выписки по карте (задержка в худших случаях составляет часы, в стандартных - всегда актуальная информация по балансу на карте и по проведенным с ней операциям).

Длительный срок действия карты (2 года).

Возможность использовать карту не только для пополнения с личного кошелька клиента, но и пополнять карту непосредственно с кошельков (зарплатных и прочих), имеющихся у клиента на зарегистрированных в сервисе Капиталлер предприятиях, имеющих соглашения с сервисом выдачи карт.

Обзор Moneybookers

2008-07-10T20:11:00.000-07:00

Основное назначение: Moneybookers - это электронный кошелек для перевода денег между игровыми сайтами, хранения денег, расчетов пользователей между собой, а также оплаты интернет сервисов и покупок (например, голосового трафика Skype).

Ограничения для стран СНГ: для каждой страны доступны свои способы ввода-вывода.

Регистрация: командой "Register" в правом верхнем углу. При создании счета внимательно указывайте ваши верные личные данные. Никакой проверки при создании счета не производится, но позже вы будете верифицировать введенные личные данные различными способами, в том числе приемом писем на свой физический почтовый адрес.

Валюта счета: доступно множество разных валют. Если у вас нет реальной необходимости открывать счет в какой-то другой валюте, то лучше выбрать USD, чтобы в будущем не терять на конвертациях при вводе-выводе денег, так как большиснтво казино предлагает ставки в долларах США.

Нумерация счетов: номером вашего счета в Moneybookers будет служить ваш е-мэйл адрес. Вы можете привязать к вашему счету в Moneybookers несколько вторичных е-мэйлов. Почтовый адрес, указанный при регистрации будет называться "primary" (первичный), все остальные пользователи MB будут видеть именно тот ваш е-мэйл при получении платежей от вас. Любой из вторичных е-мэйлов можно также сделать primary, при этом он заменит предыдущий primary- адрес. Удалить можно только вторичные e-mail адреса. Отправлять вам переводы люди могут как на primary, так и на вторичные e-mail адреса.

Верификация счета: для стран СНГ есть три отдельных способа проверки данных и личности клиента.

Первый способ - ввод кодового числа на сайте Moneybookers. Это кодовое число будет выслано по вашему физическому почтовому адресу, указанному Вами при регистрации в системе. Лимит исходящих транзакции при этом повышается на 2500 EUR.

Второй способ верификации - отправка банковского перевода с вашего личного банковского счета на Ваш счет в системе Moneybookers. При этом в поле «Назначение платежа» потребуется ввести ваш ID - номер счета в системе (не e-mail!). Этот способ дает возможность выводить деньги из Moneybookers на свой личный банковский счет. Лимит исходящих транзакции при этом повышается на 2500 EUR.

Третий способ верификации - депозит небольшой тестовой суммы с вашей банковской карты - от 1 до 3 USD. Этот способ открывает возможность делать депозиты с карты, и отправлять переводы себе на карту VISA. Лимит исходящих транзакции при этом повышается на 1500 EUR.

Пополнение счета Moneybookers (Upload funds):

C банковской карты VISA Classic или MasterCard (стоимость 2.5%). Карты VISA Electron стран СНГ не поддерживаются. Обратите внимание на специальные ограничения карточных систем: деньги внесенные с MasterCard нельзя будет использовать для депозитов в игровые клубы и интернет казино, а деньги, внесенные с карт VISA - для оплаты доступа к сайтам с материалами эротического жанра.

Банковским переводом (стоимость определяется вашим банком - обычно от 10$ до 40$). При вводе денег этим способом не забудьте указать в своем банке при отправке платежа в поле "Назначение платежа" ваш ID номер. Указать его лучше всего, например, написав в поле "Назначение перевода" текст "Payment to invoice №......" (оплата счета №), где и указать вместо № этот номер. Такой способ поможет не объяснять вашему банку, что такое MB и не спорить с ним о том, разрешает ЦБ РФ такие переводы или нет;

Пополнение выводом из онлайн-казино или покерного клуба на ваш кошелек;

Получением перевода от другого пользователя MB.

Вывод денег из Moneybookers (Withdraw):

В Moneybookers у вас могут быть зарегистрированы реквизиты сразу несколько личных банковских счетов: главный из них будет тоже называться primary и перевод на него стоит 1.8 EUR, а на вторичные счета перевод стоит 3.5 EUR. Primary счет может быть только в вашей стране проживания, а вторичные - где угодно.

Вывод на вашу банковскую карту (стоимость около $2,5). Для вывода денег на карту потребуется пройти верификацию по третьему способу (см. выше, пункт "Верификации").

Ввод денег со счета Moneybookers в онлайн-казино или покерный клуб;

Перевод между пользователями.

Конфиденциальность: ограничена. Получатели ваших платежей Moneybookers видят ваши имя и фамилию. Верификации в Moneybookers нацелены на то, чтобы убедиться, что указанный человек реально существует. Полученная Moneybookers информация хранится ими конфиденциально, но конечно будет предоставлена по запросу правоохранительных органов Великобритании, если таковой будет.

Лимиты операций: ограничения по суммам операций вы можете увидеть на странице My account - View limits. В Moneybookers есть два вида лимитов:

Лимит на ввод-вывод банковской картой;

Лимит по суммам, которые вы можете переводить другим пользователям, вводить и выводить в онлайн-казино, выводить банковским переводом (это все относится к одному и тому же лимиту).

Новый счет Moneybookers создается с очень низкими лимитами на пополнение, вывод и перевод средств. Все три способа верификации каждый по своему поочередно поднимут ваши лимиты. Однако вы должны приготовиться к тому, что лимиты на пополнение счета Moneybookers с вашей банковской карты будут оставаться небольшими и после прохождения всех трех верификаций - такова политика Moneybookers. Зато на переводы и вывод реально получить лимит 20,000 евро и больше после прохождения всех способов верификации.

В дальнейшем после прохождения 60/90 дней проделанные вами за этот период вводы-выводы будут приплюсованы к лимитам (соответственно, они будут увеличены). По поводу карточных лимитов - я не очень хорошо знаю политику Moneybookers и советую вам почитать ветки в одном из форумов об интернет казино - там встречаются подробные обсуждение этого вопроса.

Служба поддержки: бывают задержки с ответами по е-мэйл. Бывает трудно дозвониться по телефону. На сайте появилась система тикетов - вы просто выбираете тему вашего запроса, пишете несколько слов, и ждете ответа на ваш e-mail.

Надежность: высокая, при условии соблюдения правил обслуживания.

Известные причины проблем со счетами:

Правила обслуживания Moneybookers запрещают использование обменных сервисов. По их политике вы можете пользоваться только теми способами ввода-вывода, которые они предлагают (карта, банковский счет).

Как обычно закрывают счета при подозрении на участие в мошеннических схемах и пр. Не стоит обмениваться переводами с незнакомыми людьми.

Вы не должны пытаться пользоваться кошельком MB, если ваш е-мэйл в казино/клубе не совпадает с е-мэйлом в Moneybookers - последствия могут быть непредсказуемы.

Поддерживаемые интернет казино и онлайн-покер клубы: практически 100%!

Сайт: Moneybookers

Версия сайта на русском языке: Есть

Оригинал статьи: Профи, дополнено: Александр Блин

ePassporte (ePass)

2008-07-10T04:08:00.000-07:00

Epassporte - регистрация и впечатления

2008-06-28T21:03:00.000-07:00

Так как я прибалт, то позволю себе дать отзыв о этой системе с некоторым опозданием :)

https://www.epassporte.com/

Кратко о главном: буржуйская платежная система, получившая большое
распространение и весьма удобная. Пользователь получает виртуальный
номер счета, может переводить и принимать деньги внутри системы и
между аккаунтами ее пользователей.

Денюжка как правило приходит от партнерских программ, или может быть
пополнена за счет своей реальной кредитной карты.

Так же при регистрации аккаунта пользователь получает виртуальную
карточку, которую можно использовать для оплаты доменов, хостинга и в
прочих местах, принимающих Visa карты.

За отдельную плату $25 можно себе заказать Visa Electron карту, которую
пришлют на ваш адрес.

Регистрация в системе: есть два варианта, получить аккаунт от
партнерской программы, или сделать аккаунт самому.

Я делал сам. Для этого на счету необходимо иметь кредитную карту и 30
баксов на ней.

Регистрация делается в несколько этапов, на первом с вашей карты
делается две транзакции в общей сумме до $3 . Далее вас просят указать
сколько точно с вас сняла денег каждая транзакция , это видно в вашем
банковском отчете и является проверкой, что кредитка ваша, а не
ворованная.

На втором этапе с вас снимают 25 баксов и делают аккаунт, сразу же
присылая данные вашей виртуальной карточки. 5 баксов берется за
открытия аккаунта , а 20 остается вам на вашем епассовском счету.

Использование: есть несколько ограничений
- сумма за сутки для снятия денег (320)
- число транзакций на снятие и принятие денег за сутки (5)
- сумма денег на пополнения за сутки (500)

В скобках я указал свои данные, они идут по умолчанию. Лимиты можно
менять, для этого надо общаться с саппортом епасса. Но мне в принципе
хватает таких лимитов, поэтому пока ничего не менял.

Впечатления: пока самые радужные :) Зачисление денег происходит
мгновенно, карту прислали за 3 недели, деньги вынимаю из банкомата без
проблем.

В принципе в расходах идет $2 за каждую транзакцию в банкомате и $25
за карточку в год. Но как мне кажется, это того стоит, гораздо удобнее
чем работа по чекам ( экономия времени и нервов на потерянных чеках )
или ваером ( отчеты за принятые суммы )

Источник

Epassporte – от А до Я

2008-06-28T05:00:00.000-07:00

Подробно о ePassporte
Что Epassporte предоставляет своим клиентам.
Расчетный счет на котором можно хранить свои средства, осуществлять платежи и принимать их внутри системы , создавать виртуальную карту Visa для платежей в интернет, получить Visa Electron для снятия наличности в банкоматах.

Как открыть
Тут существуют несколько способов:

Способ ePverify.
При регистрации вам будет предложено ввести данные свой дебитной или кредитной краты , далее с нее снимется сумма USD $0.01 до USD $2.00. Узнаем в банке эмитете снятую сумму, вбиваем ее в мемберке своего аккаунта и завершаем верификацию.

По последним данным в Епассе стали проходить Альфабанковские виртуалки, карты Привабанка и так же карты с Вадиного cred.ru

Способ спонсорский
Существует ряд спонсоров которые делают epassporte аккаунты для своих вебмастеров

Из русских спонсоров например делают аккаунты http://real-bucks.com, http://icoocash.com, http://www.shockingcash.com/ и http://www.hunterscash.com/

Но тут возможны подводные камни в виде блокировки аккаунта и просьбой выслать документы (скан пасспорта , utility bill ) для верификации личности.

Способ подарочный (gift)
Вам нужен владелец аккаунта Epassporte который за $6 может вам сделать подарочный аккаунт. Это будет полноценный аккаунт, только лимит $320 вместо $520, что решается путем верификации.

Карта Visa Electron
Заказ карточки возможен после верификации аккаунта если открывали собственной картой. Стоимость открытия карты $35, сумма будет снята с баланса вашего аккаунта или же если на нем не достаточно средств с карты привязанной к аккаунту.

Высылается обыкновенным письмом по почте, до стран exUSSR доходит как правило в течении 3-4х недель. В конверте будет лежать сама карта и инструкции по ее активации через сайт epassporte.

Все деньги которые нахаходятся на аккаунте доступны для снятия в банкомате с учетом дневных лимитов. Никаких операций по зачислению денег на карту производить не требуется. Лимит на снятия наличных в банкоматах по умолчанию $520.

При просмотре баланса в банкомате epassporte не берет комиссию, хотя не все банкомы поддреживают показ баланса.

Вывод средств:
- снятие наличных в банкомате при наличии визы электрон (комиссия $2 за транзакцию, лимит $520 в день + коммиссия банкомата)
- внутренние переводы (комиссия $0.25 за транзакцию, лимит $500 на одну транзакцию)
- оплата онлайн визой виртуал
- перевод на банковский счет (только для US счетов)

Особенности и лимиты
По умолчанию лимит на снятие налички в банкоматах $520 ($320 для gift accounts ), как только ваш баланс превысит $1000, можно связатья по внутренный почте с суппортом и запросить повышение лимита, для этого потребуется подтверждение личности.

По личному опыту для повышения лимита до $2000 в день на снятие наличных, нужно $6000 на счёте однажды набрать, и подать заявку.

Также если же сумма на счете будет возрастать, то когда она приблизится к $5000 , то попросят отправить документы для верификации.

(i) a photocopy of a government-issued ID with your picture on it and
(ii) photocopies of the front and back of the credit card or debit card which was last used to add funds to your ePassporte account.

Если же постоянно снимать приходящие средства , не накапливая то верификации не требуется.

Так же стоит предостеречь всех от принятия переводов от сторонних лиц. Так как антифрод епасса весьма жесток и если на вас счет поступят средства хоть как то связанные с грязными деньгами лочат все цепочку аккаунтов.

При возникновении проблем с вашим аккунтом ,лучше не вступать в долгую и нудную переписку с суппортом, как правило это ничего не дает. Лучше позвоните , у них есть переводчик говорящий на русском , достаточно попросить его к телефону , как правило если он на месте придется подождать 3-5 минут и голосом разрулить вашу проблему.

Источник

Epassporte FAQ

2008-06-28T04:54:00.000-07:00

• Что это такое?
Epassporte – серьезная и крупная компания на рынке онлайн-платежей. Используется многими партнерками для расчетов со своими партнерами.
По сути, они дают тебе виртуальный банковский счет, к которому привязаны 2 дебетовых карты – VISA Electron (ATM card), для снятия денег со своего счета в банкоматах по всему миру и VISA Virtual – виртуальная карточка для платежей в онлайне.
Обе карты работают с общим балансом твоего счета.
Пополнять аккаунт в системе Epassporte можно с помощью другой кредитной/дебетовой карты, банковского счета (если он у вас есть ?), а также при помощи внтуреннего перевода с других аккаунтов Epassporte. Партнерки используют внутренние переводы.
Это работает мгновенно и затрат по сравнению с другими платежными системами минимум. Как только деньги поступили на твой счет, ты можешь ими распоряжаться в полном объеме(есть, правда, лимиты на количество/сумму транзакций в день): делать внутренние переводы, снимать наличные в банкоматах по всему миру, делать покупки в онлайн-шопах и т.п.

• Как получить аккаунт?
Можно самому при помощи существующей карточки завести себе аккаунт в Epassporte, но это не наш случай ? Многие партнерки дают так называемый Gift account (Аккаунт в подарок). В случае с Genbucks так и происходит. Тебе остается только зайти по присланным реквизитам, сменить пароль на свой и ждать новых поступлений ?
Затраты на получения такого аккаунта равны 0, что также радует (самому открыть акк обойдется в 35$).
Важный момент: В своем профайле на Genbucks желательно указать реальные имя, фамилию, телефон. Эти данные Genbucks использует при регистрации аккаунта у Epassporte на ваше имя. Зачем реальные данные? Возможна ситуация, когда ваш аккаунт с денежками на нем залочат (заблокируют) временно для верификации (проверки данных) и тогда попросят вас прислать им к примеру скан паспорта… Тут-то реальные данные и понадобятся. Вообще это случается нечасто, т.к. сами партнерки (Genbucks, Peakclick) имеют хорошую репутацию у Epassporte.
Важный момент: Обязательно смените пароль и задаете секретный вопрос. В случае 3 неверных попыток логина акк заблокируется и потребуется вопрос/ответ на секретный вопрос.

• Как получить ATM-card (дебетовую карточку)
ATM карту Epassporte изготавливает в течение недели после регистрации аккаунта и недели через две карта приходит на ваш адрес почтой (опять же причина для указания реального адреса). Виртуальной картой можно пользоваться сразу после открытия аккаунта.

• Лимиты
По умолчанию, Epassporte устанавливает лимиты на количество и сумму транзакция для каждой из карточек вашего аккаунта. На данный момент они равны 500$/день и 10 транзакций/день. Т.е. можно сделать одну покупку на 500$ и больше в течение суток вы не сможете ничего купить, или 10 покупок по 1$ и также исчерпаете лимит.
Повторюсь, лимиты устанавливаются на каждую карту в отдельности.
Что делать если хочется увеличить лимиты? Система предусматривает такую процедуру, но требует, чтобы вы ввели свою новую карту или новый банковский счет для верификации. У нас (по умолчанию) счета и карты нет. Мы просто пишем письмо в суппорт, чтобы нам увеличили лимиты, скажем до 1000$/сутки. В объяснении пишем, что мы не пополняем баланс самостоятельно, а денежки идут от партнерок.
Важно: Если вы просите увеличить лимиты до 1000$/сутки, то ваш баланс на акке должен быть больше либо равен 1000$.

• Комиссии
o Системой установлены следующие комиссии:
o Открытие и активация виртуальной карты – бесплатно
o Плата за пользование виртуально картой – бесплатно первый год, последующие годы – 5$/год
o Пополнение баланса – 5$ с каждых 100$
o Внутренний перевод – 25 центов, либо 1$ за каждый последующий перевод в тот же день
o Плата за пользование ATM картой – 35$/год
o Комиссия на снятие наличных в банкомате – 2$/транзакция.
Свежая инфа о комиссиях тут: https://www.epassporte.com/secure/jsp/Fees.jsp

Платёжная система epassporteО популярной платёжной системе ePassporte.

2008-06-28T04:39:00.000-07:00

О популярной платёжной системе ePassporte.

Подробнее: http://epassporte.com/

Для открытия счета в ePassporte требуется иметь банковскую карту уровня Classic, на которой при регистрации замораживается микро - сумма. Пользователь в онлайн - режиме должен сообщить какая это микро - сумма. Однако для пользователей из России проверочный холд микро - суммы в большинстве случаев не проходит и ePassporte требует от будушего клиента отправить им сканы документов: разворот паспорта с фотографией и датой рождения (лучше travel passport, но можно и внутренний), скан лица и оборота карты, с которой будут вноситься деньги, выписку из банка по операциям по этой карте не старше 3 мес, и документ подтверждающий адрес (это может быть счет за мобильную связь или электричество). После проверки этих документов с карты уже не снимается проверочная микро - сумма и при открытии счета пользователь делает с нее обычный депозит.

Так же, открытие счёта можно произвести с бизнесс аккаунта. Некоторые партнёрские программы бесплатно открывают для своих вебмастеров счета в ePassporte.

Номером счета будет идентификатор (логин). ePassporte также выделяет адрес внутренней почты логин@epassporte.com, но извне на него почта не дойдет. Этот ящик доступен только через сайт ePassporte и можно использовать его для переписки со службой поддержки - ответы приходят наиболее быстро, или переписки с другими пользователями системы.

Валюта счета - USD.

VISA Virtual $5/год (обязательно открывается при регистрации счета).
VISA Electron $35/год (по желанию, открывается для возможности вывода из системы денег).

Пополнение счета возможно с банковской карты (комиссия $5 с каждых полных или неполных $100, в процессе открытия счета требуется внести мин. $50). Так же выводом из партнёрский программ и переводы с бизнес аккаунтов. Других вариантов нет, тк. перевод между пользователями для стран СНГ закрыт.

Вывод со счёта производится через снятие в банкомате с карты VISA Electron (стоимость $2 + может быть комиссия банка - владельца банкомата). Либо оплатой счетов по карте VISA Virtual. Других вариантов нет, тк. перевод между пользователями для стран СНГ закрыт.

Существуют дневные ограничения, первоначальный лимит $500 на снятие в банкомате и $500 на оплату счетов (покупок в интернет магазине). Лимит может быть поднят по запросу через службу поддержки, если пройти верификацию, выслав по факсу ксерокопию документов подтверждающих личность, а также, если в данный момент на счету есть достаточные для этих лимитов суммы.

Заказанная за $35 VISA Electron приходит в Россию за 2 - 3 недели после того, как оформляется её заказ.

В последнее время очень ужесточены правила для пользователей системы из стран СНГ, так как случаи мошенничества перешли все границы. Поэтому, следует плучать деньги только от проверенных людей. Получая перевод с аккаунта имеющего криминальное прошлое, можно потерять все свои деньги на счёте.

Расшифровка преводов от партнёрских программ в ePassporte.

Acruex - Sapphic Cash
Alphared Inc - DeeCash
Apnet - Reality Cash
ATM Virtual Inc - Porno Pushers
Axscharge - Perfect Gonzo
Bangbros - BangBrosOnline
Beanopublish - AdultPlayersClub
Connexion - Join Right Now
Conspy - Made In Porn
Cyberheat - Topbucks
Cybernet - Cybernet Bucks
D&Emediallc - Duke Dollars
Deniro - Dating Gold
Electronicprocessing - Traffic Cash Gold
Epiccash - Epic Cash
Future - AdultActionCash
FutureBlue - BlazingBucks
Gamma - GammaCash
Globalnet - SignUp4Cash
Grantmedia - Sex.com
Groovetube - SkinTraffic
Hlvcyber1 - Brain Cash
Ideamaxinc - XBangCash
Innerzone2 - Evil Genius Cash
Inicient - Nexpectation
Innoideas - Adult Revenue Service (ARS)
Jovicash - JoviCash
Jsamediagroup - Jason And Alex
JSSNetworks - PimpRoll
Latouraine - Naughty America
Legacypmt - Mayors Money
Legendarylars - Legendary Lars
Marketingextensions - Platinum Bucks
Mrskincash - MrSkinCash
Mystroenterprises - PornDVDDollars
Newcastlepay - Love Dollars
Nw9000 - Niche Wealth
Paytech - Shocking Cash
Partnerpayments - Sapphic Cash
Perfectwebideas - PornAccess
Personalsrus - Adults Allowed
Pillsmon1 - OA Internet
PimpinPays - PimpinPays
Price - SilverCash
R and R resource management - OCCash
Raffi - Adult Lounge
RageCash - RageCash
Rhino - FlashCash
Rider - Adult Webmaster Empire
Rigga2 - IcooCash
Sales021 - 21 Sextury
Sapphic - Sapphic Cash
Sammyfox81 - MensNiche
Sobonito Investments - PussyCash
Soroushcomm - CE Cash
SouthLake - SignUp4Cash
Sunnymedia - SunnyDollars
Teenrevenue1 - Teen Revenue
Tjweb - Adult Pay Master
Tommyboy12 - Jayman Cash
Totemfrontoffice - TotemCash
Valley Payment Systems - Dream Cash
Venusmanagement - TripleXCash
Vivid - VividCash
Webstar - GigaCash

Гордиев узел с AdSense Google сумел разрубить Рапидой

2008-06-27T05:30:00.000-07:00

Google и российская платежная система Рапида официально объявили об окончании тестового периода работы по осуществлению выплат в рамках рекламной программы Google AdSense.Из запутанной ситуации с выводом заработанных вебмастерами рекламных денег наконец был найден выход. На протяжении нескольких лет недостатка в попытках не было, но только Рапида смогла разрубить этот «гордиев узел».

Напомним, чуть раньше Google пытался наладить сотрудничество с Western Union, однако между партнерами встало российское законодательство. Причина была в том, что в России Western Union проводит безналичные денежные операции для частных лиц, у которых нет банковского счета, и такие денежные операции не должны быть связаны с бизнес деятельностью. Поэтому партнерам Google AdSense ничего не оставалось, как продолжать пользоваться неудобным выводом средств с помощью банковских чеков.

С новой системой жизнь веб-издателей определенно должна наладиться. Выплаты можно будет получить в любом отделении Почты России, а срок прохождения платежа составляет не более пяти дней. Обналичить перевод нужно в течение месяца, в противном случае деньги возвращаются обратно на аккаунт клиента, в дальнейшем издателю нужно будет повторить запрос на вывод денег. Сумма конвертируется в рубли по курсу ЦБРФ на момент получения. Приятным сюрпризом стало полное отсутствие комиссии, ее Google взял на себя. Рапида стала альтернативой, но не заменой «старым» банковским чекам. Последние продолжают оставаться актуальными для юридических лиц, т.к. на данный момент Рапида осуществляет транзакции только для физических лиц.

«Мы долго ждали момента, когда у издателей по всей России появится простой и быстрый способ получения вознаграждения из AdSense. Благодаря соглашению с Рапидой мы, наконец, достигли цели, - комментирует Владимир Долгов, генеральный директор Google Россия. – Теперь наши партнеры будут тратить гораздо меньше сил и времени на получение заработанных ими средств. Процесс монетизации веб-сайтов и блогов станет более эффективным и простым, что очень важно для любого бизнеса».

Тестирование платежной системы Рапида началось в феврале этого года, в нем приняло участие около 250 издателей по всей России. Сегодня услугами Рапиды могут пользоваться не только российское издатели, но и белорусские, в перспективе и другие страны СНГ, одной из которых может стать Украина. Несмотря на очевидные преимущества, тестирование выявило и недостаток, который скорее относится не к самой системе. Работа почтовых отделений не всегда оказывалась на высоте. Однако, по словам Валерия Баринберга, руководителя Рапиды, в рамках данного партнерства компании будут прорабатывать и другие варианты выплат, например, расчетный счет или корпоративные банковские карточки. «Мы рады, что пришли к решению о сотрудничестве, Google стал нашим стратегическим партнером. Совместно мы сможем предложить пользователям качественные и надежные услуги по перечислению денежных средств», - говорит Валерий.

Специальными гостями пресс-конференции были Герман Клименко, генеральный директор LiveInternet, Мария Черницкая, генеральный директор iConText и несколько представителей ирландского офиса Google: Павел Гусев (специалист отдела AdSense) и Кольм Киди (специалист по платежам). Зарубежные гости были просто слушателями, их выступления были запланированы для издателей, встреча с которыми должна была состояться несколько позже. А вот рунетовские эксперты поделились своими впечатлениями.

Так, Герман Клименко отметил, что с каждым годом становится все более серьезным игроком, если еще несколько лет назад доля Google была совсем незначительной, то к концу 2008 года он основательно закрепится на позиции второго игрока рынка поиска. По причине уменьшения доли Рамблера, туманные перспективы и у Бегуна, который был недавно полностью выкуплен Рамблер Медиа. Эта ситуация напомнила Герману опыт поисковика Yahoo! и системы контектсной рекламы Overture, когда покупка последней стала для нее началом конца, да и у Yahoo! не все так гладко. Мария Черницкая рассказала о том, что, несмотря на существовавшие трудности с выводом денег, партнерская сеть Google была и явялется самой большой в рунете и по исследованию Алексея Тутубалина (50%), и по данным Яндекса (40%). А с новым партнером, в лице Рапиды, появляются дополнительные шансы завоевать доверие большего количества пользователей. Так, у Google, сумевшего распутать свой гордиев узел с AdSense, появляется возможность «завладеть миром» контектсной рекламы в рунете, согласно легенде.

Источник Анна Макарова , редактор-переводчик SEOnews

Работаем с платежной системой Moneybookers

2008-06-26T23:19:00.000-07:00

Все больше фотобанков осуществляют выплаты фотографам и иллюстраторам с помощью платежной системы Moneybookers. Для жителей большинства стран СНГ она, на сегодняшний день, является одним из самых быстрых и удобных способов получения заработанных средств.
Что такое Moneybookers?

Moneybookers – это система электронных платежей (Великобритания), во многом похожая на более распространенную - Paypal, но в отличие от последней, работающая с большинством стран восточной Европы. Moneybookers – это идеальный способ быстрого получения денег, заработанных в фотобанках. Схема вывода средств довольно проста – фотобанки переводят ваши деньги на ваш счёт в Moneybookers, где они аккумулируются до тех пор, пока вы не решите перевести их на свой валютный счёт или кредитную карту (Visa). В зависимости от страны проживания, перевод сумм на ваш счёт в банке осуществляется от 2 до 5 рабочих дней, перевод на кредитную карту Visa – моментально.

Кроме того, вы можете использовать Moneybookers для осуществления покупок в Интернете или для перевода денежных средств кому-либо еще.
Как зарегистрироваться в Moneybookers?

С недавнего времени Moneybookers русифицировал свой сервис, и процедура регистрации не вызывает никаких проблем. Есть лишь два препятствия к регистрации в Moneybookers – вам меньше 18 лет или вы проживаете в стране, которая не желает сотрудничать с международным сообществом в борьбе с отмыванием денег.

Итак, переходим на сайт Moneybookers, выбираем русский язык (если он не выбран по умолчанию), и жмём кнопку «регистрация». При регистрации на первой странице вас попросят указать:

Ваш Email (в дальнейшем это будет ваш логин и идентификатор счёта),
Пароль (не менее 6-ти символов, из которых хоть один должен быть не буквой)
Страну местожительства (выбор из списка, если вашей страны нет в списке – значит не судьба…)
Валюту в которой вы хотели бы вести счёт, для работы с фотобанками (выбираем доллар США)
Язык предпочтения (язык, на котором будет отображаться сайт и служебная корреспонденция)
Проверочный номер (цифробуквенный код с картинки рядом с полем)

Жмём "далее", и на указанный вами адрес Moneybookers отправляет письмо с ссылкой для активации. Эта ссылка действительна в течение 24 часов. Перейдя по ней, вы попадаете на следующую страницу регистрации, в которой также необходимо заполнить несколько полей уже с личными данными. Обращаю ваше внимание, что дату рождения вас будут просить ввести при каждой операции вывода денег и сравнивать её с введённой при регистрации. Кроме того, Moneybookers требует, чтобы счёт или кредитная карта, на которую вы будете выводить деньги были на то же самое имя, что введено вами при регистрации.

После заполнения всех обязательных полей нажимаем "далее" и подтверждаем регистрацию. Сразу после регистрации вы уже можете получать деньги на ваш счёт в Moneybookers (разумеется, если в фотобанках вами выбран способ выплаты Moneybookers и указан e-mail, соответствующий идентификатору вашего счёта в Moneybookers). Moneybookers не берёт никакой комиссии за получение вами переводов из фотобанков.
Как переводить деньги из Moneybookers на свой валютный счёт?

Для начала, чтобы вывести деньги из Moneybookers необходимо открыть валютный счёт в долларах США в любом удобном для вас банке. Можно открыть счёт даже в Сбербанке России, но в этом случае усложниться процедура верификации счёта. Итак, у вас есть валютный счёт, теперь этот счёт надо зарегистрировать в Moneybookers. Для этого вам понадобиться номер счёта и SWIFT-код вашего банка (SWIFT-код – это Банковский идентификационный код, его вы можете найти на сайте банка или спросить в самом банке). Заходите на сайт Moneybookers (в свой аккаунт), и нажимаете «вывод денег». В появившемся окне рядом с полем «Банк» нажимаем «Управление» и добавляем новый банк. Шаг за шагом вводим SWIFT и двадцатизначный номер счёта (в номере сбербанковского счета цифры после слэша не указываем).

Теперь счёт надо верифицировать, чтобы вы могли выводить свои деньги без ограничений, а Moneybookers спал спокойно, не боясь, что его используют для отмывки денег. Верификация счёта заключается в том, что вы делаете первый пробный перевод 15-20 долларов на ваш счёт в банке (с вас удержат комиссию за перевод в размере $2.28). Вместе с деньгами в переводе придёт код верификации, который необходимо узнать в самом банке. Увы, получение кода в банке самое нудное действие по причине «профессионализма» банковских клерков, но к счастью это надо сделать только один раз. Для экономии вашего времени и нервов подскажите банковским работникам, что искать нужный вам код надо в тексте платёжки (в свифтовом сообщении) в строчке, начинающейся на 70, в следующей строке будет следующее: VRF CODE ****** MONEYBOOKERS. То, что будет написано вместо звёздочек, и есть необходимый код верификации.

Полученный код верификации вас попросят ввести на сайте Moneybookers при выполнении следующего перевода денег на ваш банковский счёт. Код действителен в течении 45 дней с даты пробного перевода, поэтому, чтобы не повторять поход в банк, не откладывайте окончание верификации на потом.

Если вы открыли валютный счёт в отделении Сбербанка России, процедура верификации усложняется по причине того, что «свифтовки» не доходят до отделений и вам просто физически не смогут предоставить верификационный код. В этом случае вам необходимо отправить на адрес service@moneybookers.com письмо с просьбой верифицировать ваш счёт (можно на русском языке). К письму необходимо приложить скан официального удостоверения личности с фотографией (загранпаспорт или водительские права) и скан свежего счета за какие-либо услуги, в котором указан ваш почтовый адрес (например, квитанция из химчистки). После этого вы получите ответ об успешной верификации счёта и суммой установленного для вас лимита.

Существует ещё один способ вывода денег из Moneybookers – это перевод напрямую на вашу кредитную карту. Этот способ наиболее простой, но для этого у вас должна быть кредитная карта VISA или VISA electron с CCV-кодом на обратной стороне карты. Для верификации карты в Moneybookers вас попросят ввести данные ее данные, и затем сделают с неё автоматический микро-перевод на Moneybookers (около $3). После этого вы должны взять в банкомате выписку последних операций по карте (многие банки позволяют получить эту информацию через свою систему Интернет-банк) и ввести на Moneybookers точную сумму, которую Moneybookers снял с вашей карты. И всё, вы можете выводить свои деньги из Moneybookers прямо на свою карту.
Какие фотобанки перечисляют деньги на Moneybookers?

На сегодняшний день заработанные вами деньги могут перевести на Moneybookers следующие фотобанки:

Shutterstock (минимальная выводимая сумма от $75)
Istockphoto (от $100)
Dreamstime (от $100)
Fotolia (от $50, можно и меньше, но тогда с вас взымается комиссия $1)
BigstockPhoto (от $30)
StockExpert (от $50)
CanStockPhoto (от $100)
123rf (от $100)

Остальные фотобанки пока не работают с Moneybookers, но часть из них планирует начать это делать уже в ближайшее время.

Какие расценки на услуги Moneybookers?

Регистрация .................................................................................бесплатно
Пополнение счета в Moneybookers с банковского счёта .....................бесплатно
Пополнение счета с кредитной карточки ............................................2.5%
Отправить деньги другому пользователю Moneybookers ....................1% (но не более чем € 0.50)
Получить деньги ...............................................................................бесплатно
Требование денег (выставление счета) ..............................................бесплатно
Снятие денег на банковский счет ......................................................€ 1.80 фиксированная сумма
Снятие денег при помощи чека .........................................................€ 3.50 фиксированная сумма

Более подробную информацию вы всегда сможете найти на сайте Moneybookers и в специальной теме Форума Стоковых Фотографов.

Написал и прислал статью Silense

Обзор Moneybookers

2008-06-26T23:14:00.000-07:00

Ограничения для стран СНГ: для каждой страны доступны свои способы ввода-вывода.

Верификация счета: для стран СНГ есть три отдельных способа проверки данных и личности клиента.

Пополнение счета Moneybookers (Upload funds):

Пополнение выводом из онлайн-казино или покерного клуба на ваш кошелек;

Получением перевода от другого пользователя MB.

Вывод денег из Moneybookers (Withdraw):

Вывод на ваш личный банковский счет (стоимость от 1.8 до 3.5 EUR). Перед первым таким выводом требуется верификация по второму способу. После верификации тестовым переводом можно отправлять основные суммы.
В Moneybookers у вас могут быть зарегистрированы реквизиты сразу несколько личных банковских счетов: главный из них будет тоже называться primary и перевод на него стоит 1.8 EUR, а на вторичные счета перевод стоит 3.5 EUR. Primary счет может быть только в вашей стране проживания, а вторичные - где угодно.

Ввод денег со счета Moneybookers в онлайн-казино или покерный клуб;

Перевод между пользователями.

Лимит на ввод-вывод банковской картой;

Лимиты представляют из себя число (сумму в валюте счета), которая отводится вам на 60/90 дней (см. вашу страницу с лимитами) и убывает по мере того, как вы проводите операции со счетом MB.
В дальнейшем после прохождения 60/90 дней проделанные вами за этот период вводы-выводы будут приплюсованы к лимитам (соответственно, они будут увеличены). По поводу карточных лимитов - я не очень хорошо знаю политику Moneybookers и советую вам почитать ветки в одном из форумов об интернет казино - там встречаются подробные обсуждение этого вопроса.

Надежность: высокая, при условии соблюдения правил обслуживания.

Известные причины проблем со счетами:
Правила обслуживания Moneybookers запрещают использование обменных сервисов. По их политике вы можете пользоваться только теми способами ввода-вывода, которые они предлагают (карта, банковский счет).
Как обычно закрывают счета при подозрении на участие в мошеннических схемах и пр. Не стоит обмениваться переводами с незнакомыми людьми.
Вы не должны пытаться пользоваться кошельком MB, если ваш е-мэйл в казино/клубе не совпадает с е-мэйлом в Moneybookers - последствия могут быть непредсказуемы.

Поддерживаемые интернет казино и онлайн-покер клубы: практически 100%!

Сайт: Moneybookers

Версия сайта на русском языке: Есть

Источник

Работаем с платежной системой PayPal

2008-06-26T22:54:00.000-07:00

Сокращенный вариант главы из электронной книги :
"Аукцион eBay. Полное русское описание."

Динамичное развитие сети интернет и, как следствие бурное развитие сетевой торговли выявило необходимость в быстрых и надежных способах оплаты, которые бы позволили не задумываться о том, когда в банке операционное время, какой сегодня курс той или иной валюты, каковы сроки зачисления платежа, которые бы позволили не стоять в очередях и заполнять квитанции о переводе наличных средств.

Сразу же на рынке появилось достаточно большое количество электронных платежных систем, которые удовлетворяли практически всем вышеописанным требованиям. Они предлагают различный набор услуг и практически все позволяют своим пользователям комфортно и безопасно отправлять и принимать платежи, а также являются достаточно удобным инструментом для ведения бизнеса, как для физических так и для юридических лиц.

В на всем постсоветском пространстве безусловным лидером является российская система Webmoney, также популярны опять же российские Yandex.Деньги, украинские iMoney и Limonex. Достаточно распостранена и американская E-gold.

Но пальму первенства прочно захватила американская компания PayPal, которая основана в 1998 году и которая через некоторое время была приобретена известным американским монстром онлайнового аукционного бизнеса eBay Inc. за головокружительную сумму в $1.5 млрд. С тех пор PayPal - это наиболее популярный способ приема и отправки платежей на аукционе eBay, в большинстве американских и западноевропейских интернет магазинов и одна из самых динамично развивающихся электронных платежных систем в мире. Она доступна жителям почти двухсот стран, количество, зарегистрированных в Paypal пользователей в 2005 году уверенно перешагнуло 100 миллионный рубеж. Темпы развития компании заставили многие аналогичные сервисы онлайн-платежей приостановить свою деятельность и признаться в невозможности конкуренции с Paypal. Специалисты же в этой области в один голос говорят, что из-за Paypal с каждым годом удерживать свою пользовательскую аудиторию и обороты все сложнее.

Чем же Paypal так привлекателен ?

Во-первых своей популярностью. И это самый главный козырь Paypal. С помощью этой платежной системы сейчас можно расплатиться практически в любом онлайновом магазине или онлайновом аукционе (кроме отечественных, но об этом позже).

Во-вторых быстротой и простотой. Совершая покупку не нужно каждый раз вводить многострочные реквизиты своей пластиковой карты, а затем волноваться пройдет ли транзакция или нет. Достаточно знать идентификатор получателя, а он по гениально простой задумке соответствует e-mail адресу, который использовал пользователь при регистрации. А интерфейс системы настолько прост, что легко разберется даже человек с минимальными знаниями английского языка.

Третьим по порядку, но отнюдь не по важности номером мы поставим безопасность. Никто кроме Paypal не узнает реквизитов Вашей кредитной карты. Компания тратит значительные средства на безопасность и принимаемые меры вызывают недовольство многих пользователей, которые безосновательно стеснены в своих действия. Однако руководство компании ставит в противовес статистику где количество действий классифицированных, как "мошенничество" в Paypal значительно ниже, чем при операциях с кредитными картами. Пользователям предоставляется возможность онлайнового решения споров с участием Paypal посредством т.н. диспута. Если пользователь докажет факт обмана, то уплаченная сумма будет ему полностью возвращена – если же денег у лица получившего эти средства на счете нет, то фиксированную сумму пострадавшей стороне вернет Paypal.

Четвертое это то, что Paypal является самым популярным и пожалуй самым удобным способом отправки и приема платежей для пользователей интернет аукционе eBay. Причем более 90% Продавцов на аукционе принимают оплату за свои товары только посредством Paypal. Компания eBay сейчас имеет филиалы почти в 3-х десятках стран, огромное количество зарегистрированных пользователей, колоссальный объем сделок совершаемых каждый день. Популярность eBay в последнее время значительно выросла и на постсоветском пространстве. Paypal предлагает, как Продавцам, так и Покупателям на аукционе множество дополнительных услуг, которые делают компанию не просто платежным сервисом, а удобным и многофункциональным инструментом для ведения бизнеса.

Также следует отметить имеющуюся возможность автоматического обмена обмена валют, т.е. если у Вас открыт аккаунт Paypal в американских долларах (при регистрации аккаунта Вы выбираете его валюту), а у Продавца в евро, то система сама конвертирует переводимые Вами средства (либо по своему курсу, либо по курсу Вашего банка – на выбор). В данный момент поддерживаются почти 20 наиболее популярных мировых валют.
Paypal первым произвел революцию в мире мобильных технологий, сделав реальностью мгновенные платежи с помощью мобильного телефона. Одна из очень удобных услуг по признанию многих пользователей – это т.н. Мобильные Платежи (Paypal Mobile Payments), доступная на данный момент только жителям США. Пользователи подключившие ее могут даже не заходить на сайт Paypal – все платежи осуществляются в помощью мобильного телефона через СМС. Достаточно отправить на определенный номер тест типа "Send $20 to (идентификатор пользователя)", набрать подтверждающий код и платеж будет немедленно отправлен. Эта услуга делает обычный мобильный телефон универсальным и безопасным платежным терминалом. Теперь все, что нужно для осуществления оплаты в любом месте в любое время - это наличие мобильного телефона.

Paypal существенно отличается тем, что практически все электронные платежные системы коих сейчас много, в т.ч. и в русскоязычном сегменте интернет к реальным деньгам отношения не имеют и денежные единицы в них представлены т.н. "титульными знаками" - поэтому ими и нельзя расплатиться в подавляющем большинстве зарубежных интернет магазинов и на аукционе eBay (который кстати пытается сделать Paypal единственным разрешенным средством платежей). Paypal же предлагает мощный комплексный финансовый инструмент где все операции осуществляются настоящими, "живыми" деньгами. Вы "привязываете" к своему Paypal аккаунту пластиковую карту (или несколько), банковский счет, можете в любой момент автоматически пополнить свой баланс в Пайпал или вывести деньги, и даже если Вы что-либо продаете, то можете принимать оплату от клиентов напрямую с их кредитных карт (им необязательно иметь Paypal аккаунт) и многое, многое другое.

Как пользоваться ?

К сожалению от страны к стране Paypal предлагает абсолютно разные наборы услуг : максимальный их набор доступен жителям США, почти все доступны в странах Западной Европы, Китае, Австралии, а для многих стран Восточной Европы (куда входит Россия, Украина, Казахстан и т.д.) этот набор минимален – на данный момент нам можно только отправлять платежи, "привязывая" к своему счету Paypal кредитную карту. Прием платежей на Paypal аккаунты в данный момент разрешен только пользователям из стран Прибалтики. Из этого следует логичный итог : на постсоветском пространстве онлайновые магазины оплату через Paypal не принимают, оплатить другому пользователю, чей аккаунт зарегистрирован в стране, где Paypal работает только "на отправку" также не получится, но оплату с помощью Paypal принимают практически все американские и западноевропейские интернет магазины, а также пользователи из этих стран.

Поэтому Paypal открывает широкие возможности для покупок зарубежом, т.к. раньше единственной возможностью для оплаты была кредитная карта, хотя оплату напрямую с карт принимают далеко не все зарубежные онлайновые магазины, а с картами эмитированными в странах СНГ при оплате такого рода часто возникают проблемы.

Даже несмотря на то, что почти все страны СНГ в списке стран "третьего эшелона", которым разрешено только отправлять платежи, тем не менее пользователям из этих стран в Paypal доступны многие полезные функции, основные из которых это : возврат средств "refund" - Продавец может вернуть вам на карту уплаченную сумму полностью или частично, диспут – онлайновый спор открываемый если купленный товар не получен или не соответствует описанию, который позволяет привлечь на помощь специалистов Paypal и с их помощью вернуть деньги, страховка – если вы пострадавшая сторона, а у Продавца уже денег нет то Paypal вернет Вам сумму до $200.

Сколько это стоит ?

Открытие и содержание аккаунта абсолютно бесплатны. Отправка средств в Paypal также бесплатна (однако небольшую комиссию может взять банк в котором у Вас открыта карта – за транзакцию вне страны, за конвертацию и т.д.). Оплата в Paypal взымается с Получателей средств. Тут все зависит от многих факторов : какой вид аккаунта открыт у Получателя платежа (их три на выбор : Personal, Premier, Bussiness), в одной ли стране находятся Продавец и Покупатель и многое другое. Подбробнее о комиссии Вы можете узнать на сайте Paypal.

Регистрация в Paypal. Открываем счет. Подробное руководство.

Полная версия статьи доступна в электронной книге:
"Аукцион eBay. Полное русское описание".

Выплаты Adsense можно получать по Rapida!

2008-06-15T00:55:00.000-07:00

Google сделал шикарный подарок всем жителям России, активно зарабатывающим на Adsense. Теперь не нужно неделями ждать прихода чека по почте, не нужно напрягаться с обналичиванием чеков и платить немалые проценты посредникам.
Отныне выплаты можно получать через систему Rapida.
Google обещает перечисление средств в течение 2 суток.
Получение средств через Rapida можно включить уже сейчас - в панели управления Adsense зайдите в "Мой аккаунт"->"Назначение платежа".
Поздравления всем с этим замечательным событием!

1) Выплаты через Рапиду доступны в России и Белоруссии. Украина пока не в списке.
2) Если чек уже пришел, но вы не хотите заниматься его инкассо - отмените присланный чек. Для этого нужно написать на adsense-support@google.com просьбу об отмене чека. Через некоторое время сумма чека вновь окажется на счету.

Источник /habrahabr.ru/

Интернет – тоже кредитор

2008-06-13T00:35:00.000-07:00

Кажется, не осталось ни одной сферы жизни, в которую не внедрился бы интернет: и замуж выдает, и любые услуги обеспечивает, и продает-покупает все, что только можно. Было бы странно, если бы всемирная «паутина» не втянула в себя и финансовые рынки. В частности рынок кредитования.

Теперь можно оформить кредит не только в финансовых организациях, традиционно занимающихся кредитованием – банках и кредитных союзах. В интернете появились кредитные биржи, и хотя принципы их работы у многих вызывают целую гамму эмоций – от удивления до негодования, специалисты установили, что на них идет активная работа по заимствованию денежных знаков. Причем по довольно любопытной схеме.
«Касса взаимопомощи» в сети

Речь идет о старом-престаром способе взаимопомощи «ты – мне, я – тебе», помощи далеко не безвозмездной. Но ведь никто, стремящийся взять в долг, и не рассчитывает на бесплатную ссуду – ведь такое возможно только между близкими родственниками.

Итак, все базируется на электронной платежной системе (ЭПС), в рамках которой возможна оплата товаров и услуг, перевода денег и другие операции, связанные с финансами. По данным «Простобанк Консалтинг», самые популярные ЭПС – WebMoney, Yandex Деньги. Однако на сегодняшний день виртуальную площадку – место встречи кредиторов и заемщиков – из всех ЭПС предлагает только WM.

У системы нет статуса кредитного учреждения, да он и не нужен – здесь заемщиков-пользователей кредитуют сами кредитодатели-пользователи. Звучит немного странно: ведь в отличие от кассы взаимопомощи (которая работает по тому же принципу) кредиторы и заемщики не знают и даже не видят друг друга. Все виртуально, кроме наличных.
Но биржа есть биржа. На ней можно найти кредитора и под 1% в месяц, и тогда деньги обойдутся очень дешево
Процесс взаимоотношений участников, действительно, очень напоминает работу биржи. Если у одного из пользователей возникает необходимость в деньгах, он размещает в системе заявку, где указывает: сколько он хочет получить денег, на какой срок и под какие проценты. И ждет, когда откликнется участник системы, готовый дать ему взаймы. Будущий кредитор высылает в адрес заемщика кредитное соглашение. После его подтверждения отдельным письмом (электронной подписи в Украине пока не существует) кредитные средства переводятся на электронный кошелек заемщика, и он может распоряжаться ими по своему усмотрению. Кстати, электронный кошелек – это специальная программа, которая устанавливается на компьютере, чтобы оплачивать товары и услуги через интернет. Чтобы «кошелек» заработал, необходимо зарегистрироваться в одной из платежных систем.

Итак, если система сработала, заемщик может потратить полученный кредит в интернет-магазинах, а может и получить наличные гривни в обменном пункте, заплатив за обналичивание комиссионные – 2% суммы. Адреса пунктов можно найти через поисковики по запросу «Обмен WebMoney Украина». Обменный пункт может выдать гривни в различных системах, начиная от Privat24 и WesternUnion и заканчивая наличными.

Чем меньше в системе, тем меньше дадут

Люди, искушенные в денежно-кредитных делах, наверняка уже поняли, что такое удовольствие не может стоить дешево. Тем более, что, в отличие от банков, ставки которых так или иначе привязаны к финансовому законодательству и контролируются Нацбанком, виртуальные кредиторы ничем не ограничены и могут потребовать любые проценты. Так оно и есть: ставки по займам устанавливаются по соглашению кредитора и заемщика и могут «начинаться» от одной сотой процента и «заканчиваться» заоблачными цифрами. По данным «Простобанк Консалтинг», средние кредитные ставки на виртуальной бирже такие же, как в ломбардах – от 5% до 12% в месяц. Почему так много? Так ведь чем больше прибыль, тем охотнее кредиторы соглашаются на сделку. Говорят, если ставка менее 5% в месяц, шансы получить кредит невелики.

Теперь – о суммах. Специалисты утверждают, что теоретически они не ограничены. Но надо учесть, что если дата регистрации пользователя в системе менее года, то более 15 тыс. грн ему вряд ли кто-то даст. А вот при наличии приличной кредитной истории заемщик может рассчитывать на любые суммы.

Но прежде чем «хватать» деньги, надо хорошенько взвесить свои реальные возможности, ведь переплата может быть очень большой. Ее увеличивает и система начисления процентов: их сразу насчитывают на сумму долга. Другими словами, если я возьму 1 тыс. грн, и верну долг через два дня, то все равно буду вынуждена заплатить кредитору 1050 грн (5% в месяц), хотя пользовалась деньгами не 30, а 2 дня. Простой расчет показывает, что такое удорожание – 60% в месяц и более – под силу не всем. На таких условиях кредитуют только некоторые кредитные союзы, в банках займы – значительно дешевле. Но биржа есть биржа. На ней можно найти кредитора и под 1% в месяц, и тогда деньги обойдутся очень дешево.

А если не отдадут?

Это – второй вопрос, волнующий участников биржи. Ведь гарантий возврата долга – практически никаких. Хотя определенные меры все же предусмотрены. Например, WebMoney отвечает, что на биржу попадают только те участники, чьи паспортные данные есть в системе. Система также якобы гарантирует, что в случае невозврата долга электронный кошелек заемщика будет опустошен в пользу кредитора (если, конечно, там есть деньги). Все остальные риски – дело двух сторон, вступающих в ссудные отношения друг с другом. Конечно, после получения денег пользователь системы может просто исчезнуть, и обращение в милицию с его паспортными данными может не дать результатов. В этом случае кредитор имеет право получить паспортные данные заемщика, и, на основании заключенного кредитного договора, обратиться в суд. Так что здесь каждый поступает на свой страх и риск.

После окончания срока выплаты кредита система WebMoney автоматически снимает все средства со счета заемщика и передает их кредитору. Если средств недостаточно, виртуальный кошелек блокируется, и паспортные данные заемщика передаются пользователю, выдавшему кредит. Далее любая сумма, которая поступит на «кошелек», будет автоматически списана на счет кредитора. После погашения нужной суммы счет будет автоматически разблокирован, но статус заемщика на бирже кредитов сменится на «Получал кредит, но не вернул вовремя», что навсегда закроет ему доступ к новым кредитам.

Источник /www.pk.kiev.ua

Проект «Социальная карта»

2008-06-13T00:31:00.000-07:00

Национальный банк разработал чип (микропроцессор), который совмещает стандарты международных платежных систем EMV и стандарты отечественной Национальной системы массовых электронных платежей (НСМЭП), а также может быть применен для контактных и бесконтактных карт. Исполнительный директор НБУ по вопросам платежных систем и расчетов Виктор Кравец сообщил, что на прошлой неделе началось тестирование нового чипа, который будет содержать социальные и транспортные приложения, а также сможет стать основой для проекта «Социальная карта».

Правительство и центробанк давно работают над внедрением карты учета социальных льгот с платежными функциями, что позволит более эффективно администрировать льготы и развивать безналичные расчеты. Однако реализация проекта стопорится из-за дискуссий вокруг выбора платежной системы. Регулятор предлагал использовать НСМЭП (и даже начал эксперимент с введением студенческих билетов на основе таких карт), а банки выступали за расчеты при помощи международных платежных систем Visa и MasterCard. Финучреждения и международные платежные системы апеллируют к опыту России, где подобный проект реализован на базе карт Visa.

Пластик на основе нового двухконтурного чипа будет кобрендовым, то есть предполагает участие НСМЭП и еще одной международной платежной системы. «С кем будем работать ― с Visa или MasterCard, ― зависит от них», ― заявил Кравец.

Банкиры предпочли бы социальную карту на основе Visa и MasterCard, однако НБУ настаивает на изготовлении интегрированного пластика в Украине, что связано с вопросами безопасности. По словам Кравца, ключи защиты карт с социальными приложениями не стоит отдавать за пределы страны, тем более что развитие этого пластика предполагает использование электронной подписи.

Источник /expert.ru/printissues

PayPal предстоят новые этапы развития!

2008-06-13T00:23:00.000-07:00

Новый руководитель отдела маркетинга крупнейшей электронной платежной системы PayPal - Барри Херштейн (Barry Herstein) - поделился с изданием Online Media Daily собственными взглядами на развитие платежной системы. По его словам, PayPal находится только в начале пути и основные главы ее истории еще предстоит написать.

Несмотря на свое лидирующее положение среди систем электронной коммерции С2С (используемой в основном на eBay), Херштейн назвал PayPal брендом, который контролируют потребители. Вместе с тем PayPal не собирается дистанцироваться от eBay, но компании необходимо более четко себя идентифицировать, выйдя за рамки подразделения eBay: для роста платежной системе нужны собственные пути продвижения, убежден Херштейн.

Первый шаг на этом пути - лучшее понимание клиентов PayPal путем применения более продуманного менеджмента. "Мы будем инвестировать в изучение поведения наших клиентов и их предпочтений. Нам нужно понять, что наши клиенты делают, и где они это делают. Эти знания будут применены при реализации программ целевого маркетинга", - сказал глава отдела маркетинга PayPal.

Как заявил Херштейн, пристальное внимание будет уделяться и тем клиентам, которые совершают транзакции и за пределами eBay. С этой целью, по всей видимости, будут разрабатываться новые продукты и транзакционные процессы, включающие возможность использования мобильных и других устройств для совершения платежей.

Ранее Барри Херштейн работал в должности директора по маркетингу в таких компаниях, как Avon, Citi и American Express. Он устроился в компанию в декабре 2007 года вместе с тремя другими топ-менеджерами. Среди них - старший вице-президент по стратегиям и инновациям Джек Стефенсон (Jack Stephenson), вице-президент по продажам Мери Анн Джильспай (Mary Anne Gillespie) и вице-президент по развитию Роберт Манселл (Robert Mansell).

Платежная система PayPal была основана в 1998 году Питером Тиелом (Peter Thiel) и Максом Левчином (Max Levchin). Это частная компания, размещенная в Palo Alto в Калифорнии. PayPal предоставляет своим пользователям возможность принимать и отправлять платежи с помощью сети Интернет. C октября 2002 года является подразделением компании eBay.

Источник /www.uabanker.net/

Сколько стоит нахождение сайта в топовых позициях Google?

2008-06-11T00:46:00.000-07:00

Высокие позиции в Google имеют огромное значение для любого онлайн-бизнеса, но они могут как сделать бизнес успешным, так и привести его к краху.

Как узнать сколько стоит нахождение сайта в топовых позициях? Что топ Google может принести вашему бизнесу?

Платное нахождение в топе выдачи сайтов рекламодателей приносит Google 37.7 миллионов долларов в день.

Google опубликовал свои прибыли за прошедший квартал. Сайты в топ Google сгенерировали доход в $3.40 биллиона долларов в прошлом квартале 2008 (это около $37.7 миллиона в день).

Рекламодатели не будут платить Google такие деньги если это не приносит им доход. Значение в долларах показывает сколько стоит быть на первой странице выдачи Google. И эти цифры просто дают представление о стоимости платной поисковой выдачи.

Работа для попадания сайта в топ натуральными методами стоит гораздо дешевле.

Исследование iProspect показывает, что 60.8% пользователей Yahoo! и 72.3% пользователей Google выбирают натуральные, а не платные сайты в выдаче как наиболее релевантные запросу.

Это значит, что вы получите значительно большее количество посетителей выбрав натуральные способы продвижения сайта, а не платную выдачу.

В дополнение, исследования Enquiro и iProspect показывают, что от 60.5% до 70.0% пользователей доверяют сайтам в натуральной выдаче и только от 30% до 39.5% пользователей доверяют сайтам на платных позициях.

По данным 2007 года, полученным с помощью встроенных инструментов Google примерная стоимость платных запросов:

Эти данные Google были использованы членами команды продаж AdWords для помощи в установке приоритетов для привлечения рекламодателей.

Натуральная выдача приносит гораздо большую пользу и наиболее выгодна в конвертации инвестиций.

Как следует из вышесказанного - натуральные способы продвижения веб-ресурса стоят гораздо дешевле и приносят гораздо большую прибыль, чем платные:

* веб-серферы кликают на сайты в натуральной выдаче гораздо чаще
* веб-серферы доверяют сайтам из натуральной выдаче намного больше

Также натуральная выдача генерирует гораздо более качественный и таргетированный трафик, это хороший повод задуматься тем компаниям, которые предпочитают PPC рекламные компании услугам профессиональных SEO фирм.

Оптимизация ваших вебсайтов для хорошего ранжирования основными поисковыми машинам и использование грамотных способов продвижения обеспечивает намного лучшие показатели конверсии инвестиций чем оплата результатов выдачи PPC компаниям, вроде Google и Yahoo.

Источник microcoft.ru

Своя система платежей для Азербайджана

2008-05-26T23:37:00.000-07:00

Система оплаты через Интернет, разработанная компанией SilverKey Technologies Azerbaijan, будет презентована в конце мая - начале июня. Вероятно, запуск системы поспособствует развитию онлайн-торговли в Азербайджане.

Как заявил президент компании Фарид Исмаилзаде, в республике есть нужда в усовершенствовании законодательной базы в сфере электронной торговли. Он также считает важным введение льгот для развития этого вида торговли. "Уклонение от налогов при электронной торговле невозможно", - передает слова Исмаиладзе сайт Bakililar.az.

Головной офис компании SilverKey, созданной в 2003 году, находится в США. Компания SilverKey Technologies Azerbaijan, учрежденная в 2006 году с целью ускорения внедрения электронной жизни, является одной из пяти основных дочерних компаний SilverKey.

Напомним, что ранее о создании национальной системы электронных платежей eKarmon объявили разработчики из Узбекистана.

Источник /www.oborot.ru/

Пользователи "Единого кошелька" могут выводить средства на счета в других платежных системах!

2008-05-26T23:32:00.000-07:00

Пользователи "Единого кошелька" получили возможность выводить средства на счета в других платежных системах. Комиссия составляет от 0 до 2,2%, всего поддерживается более десятка систем электронных платежей.

Ранее клиентам системы стали доступны переводы на различные типы WebMoney-кошельков: R (русские рубли), B (белорусские рубли), E (евро), U (украинские гривны), Y (узбекские сум) и Z (доллары США). 22 мая в список платежных систем были добавлены INOCard, Rupay (RBK Money), UkrMoney, e-Bullion, Liberty Reserve. Также с "Единого кошелька" можно вывести деньги на счета в системах "Рапида", "Рамблер Плюс", "Яндекс.Деньги", "Монета.ru", "ДеньгиMail.ru" и в "Мобильный кошелек". Так что сейчас пользователям доступны переводы на счета более чем десятка систем и список постоянно растет. А вот чтобы перевести средства из других платежных систем в "Единый кошелек" клиентам придется посетить обменник электронных валют.

Для перевода средств необходимо запустить любое приложение W1, выбрать необходимую платежную систему и заполнить форму оплаты. Транзакция займет несколько минут.

Источник //www.oborot.ru/

Железнодорожные билеты через платежную систему MoneyMail

2008-05-26T23:21:00.000-07:00

Платежная система MoneyMail и компания "Мобильные дисконтные системы" в преддверии сезона отпусков представили пользователям Рунета возможность покупать железнодорожные билеты в режиме онлайн. Приобретение осуществляется на сайте Mobiticket.ru, а оплата – посредством электронной платежной системы.

ЗАО "Манимэйл" – разработчик и владелец электронной платежной системы MoneyMail. Сервис функционирует с декабря 2004 года. Интеграция с программно-аппаратным комплексом инвестиционного банка "ФИНАМ" гарантирует безопасность переводов и сохранность денежных средств. ЗАО "Манимэйл" осуществляет технологическую и сервисную поддержку проекта. Контрольный пакет компании принадлежит инвестиционному холдингу "ФИНАМ". Кроме того, 25% + 1 акцией ЗАО "Манимэйл" владеет фонд "Финам – Информационные технологии" .

Компания "Мобильные дисконтные системы" работает на российском рынке с 2005 года. Сфера деятельности компании – мобильные электронные билеты, программы лояльности и цифровой маркетинг с фокусом на анализ и управление покупательским поведением. В основе бизнеса лежит защищенная патентом технология, позволяющая генерировать и доставлять уникальный штрих-код на мобильный телефон.

Механизм покупки предельно прост. Пользователь должен найти нужный ему билет, оформить заказ на сайте Mobiticket.ru, а затем оплатить его через MoneyMail. Перечисление средств осуществляется практически мгновенно – при помощи программно-аппаратного комплекса банка "ФИНАМ". Это гарантирует, что каких-либо проблем с оплатой билета не возникнет. Получить его можно будет на вокзале, в любой кассе ОАО "РЖД" или на специальной стойке регистрации.

"Мы стараемся предложить своим пользователям все востребованные ими услуги. Во время сезона отпусков им не придется выстаивать очереди на вокзалах или переплачивать за услуги различных служб доставки. Думаю, на этом фоне новый сервис будет востребован. В будущем мы планируем предложить целый ряд услуг, связанных с оплатой различных билетов", - говорит директор по маркетингу компании "Манимэйл" Наиля Замашкина.

Источник /www.prime-tass.ru

Операторы электронных платежных систем лоббируют продажу товаров «по карточкам»

2008-05-26T23:08:00.000-07:00

В ближайшее время парламент намерен рассмотреть проект закона №1463, вносящий изменения в порядок проведения безналичных расчетов и использования специальных платежных средств. Документ имеет все шансы быть утвержденным: он подготовлен Украинской межбанковской ассоциацией членов платежных систем (ЕМА) и подан группой депутатов – "бютовцев" и "регионалов".

Его появление станет настоящей революцией в сфере проведения расчетов. В соответствии с положениями законопроекта все торговые предприятия будут обязаны обеспечить своим клиентам возможность рассчитываться специальными платежными средствами (как минимум, трех международных и/или внутригосударственных платежных систем).

В частности, предприятия, чья наличная выручка превышает 5 млн. грн. в год, либо среднемесячные поступления наличных в кассу "зашкаливают" за 420 тыс. грн., должны будут в срочном порядке установить платежные терминалы. В первый год POS-терминалы должны быть установлены на половине имеющихся касс, еще через год - на 75% касс, а через три года должна быть произведена 100%-ная "терминализация" торговой точки. Чтобы оборудование не простаивало, законодатели решили вынудить потребителей пользоваться платежными картами. С момента принятия закона любое приобретение на сумму свыше 10 тыс. грн. граждане смогут оплачивать только в безналичном режиме - через кассу банка либо с помощью платежной карты, - пишут "Комментарии".

Источник Вовремя.info

В России введут налог на Яндекс.деньги!

2008-05-22T08:13:00.000-07:00

Специальная межведомственная группа в первом квартале текущего года сформулирует предложения по законодательным поправкам в сфере регулирования отношений при использовании "электронных денег" в Интернете. Об этом сообщает РИА "Новости" со ссылкой на материалы Минфина, опубликованных в качестве ответов на вопросы и обращения граждан, поступившие по "Прямой линии" президента РФ 18 октября 2007 года, отнесенные к компетенции министерства.

Судя по вопросу, на который в документах отвечает Минфин, речь идет о возможностях законодательно урегулировать отношения электронных расчетов в Интернете, например, с помощью платежей в системах Яндекс-деньги и WebMoney. "В настоящее время создана и осуществляет свою деятельность межведомственная рабочая группа по подготовке предложений в законодательство Российской Федерации изменений, касающихся регулирования отношений, возникающих при использовании "электронных денег" в компьютерной сети Интернет", - говорится в сообщении.

Как отмечается, в соответствии с планом работы группы предложения по внесению изменений в действующее законодательство будут сформированы в первом квартале 2008 года.

Также сообщается, что Минфин 4 декабря 2007 года внес в правительство проект федерального закона "О потребительском кредите". Законопроект обеспечит комплексное правовое регулирования вопросов, связанных с предоставлением потребительских кредитов - таких как право потребителя на получение достоверной и полной информации об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита. В том числе речь идет об информации о размере процентов по кредиту, порядке их начисления и изменения, дополнительных платежах по потребительскому кредиту, позволяющих потребителю сделать осознанный выбор, и обязанности кредитора представлять указанную информацию.

Источник /www.vyandexe.ru

Виртуальные банковские системы

2008-04-29T01:56:00.000-07:00

Громадные офисы из стекла и бетона с красочной рекламой уже не являются показателем успешности финансово-кредитных учреждений. Их клиенты сегодня заинтересованы в том, чтобы посетить офис только один раз — при открытии счета. Все остальные операции желательно осуществлять дистанционно с помощью Интернета или даже мобильного телефона. Без сомнения, внедрять, поддерживать и развивать решения такого "виртуального банка" способны только организации с адекватными ИТ-системами, которые должны работать эффективно, скрадывая все технические сложности управления финансовыми операциями.

Рынок банковских услуг

Высокая конкуренция на рынке финансовых продуктов заставляет российские банки выстраивать стратегию развития, направленную в первую очередь на повышение качества обслуживания клиентов. В этой связи все более актуальным является вопрос расширения услуг виртуального банка за счет предоставления все большего числа различных финансовых продуктов. ИТ-подразделения играют ведущую роль в решении таких задач, и в условиях жесткой конкуренции развитие ИТ становится важнейшим бизнес-направлением финансовых учреждений.

В настоящий момент финансово-кредитные организации сознают, что внедрение услуг виртуального банка — это серьезное испытание для их ИТ-инфраструктуры. И не удивительно, что более сорока из ста самых крупных российских банков пока не готовы внедрять виртуальное обслуживание. Между тем, по оценкам экспертов, при грамотном подходе к решению этой задачи до 10% клиентов банка хотели бы регулярно обращаться к его услугам через Интернет.

Интересно, что больше половины ответивших на наши вопросы читателей PC Week/RE пользуются услугами интернет-банков: ровно четверть (25%) — для полноценной работы с пластиковыми картами, счетами, платежами, еще 26,61% — для получения информации о платежах, оплаты мобильной связи и т. п. Вместе с тем около трети читателей (26,61%) знают, что такой функционал у финансово-кредитного учреждения есть, но пока только присматриваются к нему. Те, кто к нему не обращается, поскольку их банк его просто не поддерживает, — в меньшинстве, их 17,74%. При этом осведомленность о возможности совершения виртуальных платежей высока: лишь 4,03% наших читателей не знают, что это такое.

С момента нашего прошлого обзора особенных изменений в составе производителей систем управления интернет-банком не произошло. Это по-прежнему такие компании, как CyberPlat (система "Интернет-клиент CyberPlat"), R-Style Softlab ("Интернет-клиент" — подсистема программного комплекса InterBank), "АСофт" (система "Internet клиент-банк"), "Банк'с Софт Системс" (система "ДБО BS-Client"), БИФИТ (системы iBank и iBank2), "Оникс Капитал" (система удаленного банковского обслуживания BARS), "Диасофт" (система 5NT Online), РФК (системы "Клиент-Web" и "Клиент-Банк"), СТЕП АП (системы "Банк-Клиент Онлайн", "Клиент-Телебанк 2000", "Телебанк") и т. д. Правда, цены несколько подросли: серверное ПО уже стоит около 150 тыс. долл., лицензии на каждого пользователя — от 5 долл. в год, а годовая плата за поддержку и обновления системы уверенно перешагнула рубеж в 20% от стоимости ПО. Связано это с развитием функционала подобных систем и сложностью их инсталляции.

Как отметили опрошенные нами эксперты, существуют три основные группы проблем на пути внедрения виртуального банка. Во-первых, немало времени уходит на определение предметной области, конкретизацию логистической схемы банка, осмысление его с точки зрения организации учета. Идеальный вариант, когда необходимые ИТ-сервисы по предоставлению финансовых услуг в Интернете встраиваются в информационную систему банка еще на этапе ее проектирования, к сожалению, встречается крайне редко. Во-вторых, возникает проблема выбора программного обеспечения: готовых решений на рынке немало, но далеко не все устраивают определенные финансово-кредитные учреждения по функционалу, системе поддержки бизнес-процессов и стоимости. Причем остается проблема взаимной несовместимости таких решений: если отношения с поставщиком не заладятся или он не сможет реализовать тонкую настройку действующих сервисов и внедрить нужные банку функции в эксклюзивном режиме, то переход на новую систему будет стоить крайне дорого. В-третьих, работа виртуального банка требует не только наличия квалифицированных специалистов, обладающих знаниями в ИТ-сфере, но и дополнительных знаний и навыков у всех без исключения руководителей подразделений. Тем не менее указанные проблемы вполне решаемы при внимательном отношении к ним со стороны руководства банка.

На протяжении последних двух лет отмечается постепенное "перетекание" систем интернет-банкинга к схеме "тонкого клиента", когда для выполнения операций со счетом клиенту достаточно веб-браузера. Для частных пользователей это очень удобно, поскольку в таком случае управлять своим счетом он может с любого персонального компьютера или коммуникатора. Между тем такому подходу к реализации виртуального банка, как показала практика, присущи определенные недостатки: отсутствие встроенного в браузеры механизма ЭЦП, проблемы обмена финансовыми документами с бухгалтерскими системами клиентов и т. д. Как бы то ни было, после индивидуальной настройки подобные системы вполне удовлетворительно функционируют в большинстве финансово-кредитных учреждений по всему миру, не исключая и Россию.

Второй распространенный вариант — веб-браузер + ПО. В данном случае для решения описанных проблем многие разработчики стали предлагать клиентам специальные программы или plugin-модули для конкретной версии Web-браузера. Но это порождает новые сложности: необходимость установки и настройки специализированного ПО у клиента, периодического обновления ПО и т. д.

Третий вариант — применение Java-аплета, загружаемого в веб-браузер клиента. В данном ПО обычно реализуется весь интерфейс пользователя, экранные и печатные формы документов, проверки правильности заполнения документов, протокол защищенного взаимодействия с сервером БД, шифрование информации, взаимная аутентификация, генерация криптоключей, механизм ЭЦП клиента под финансовыми документами, обмен финансовыми документами с автоматизированными бухгалтерскими системами. Это наиболее перспективный вариант реализации услуг виртуальных банков, но в отличие от первой схемы он предполагает использование широкополосных линий связи.

Типовой набор услуг

Перечень операций, выполняемых в режиме дистанционного доступа к счету, обычно разделяется на базовую часть (ту, что можно получить по умолчанию практически во всех банках) и расширенную (индивидуальный пакет сервисов, наполнение которого зависит от специфики финансово-кредитного учреждения). В целом, отмечают участники рынка, что-то радикально новое в функционале виртуальных банков придумать сложно, даже опираясь на лучший западный опыт. Поэтому большинство востребованных клиентами функций, предлагаемых электронными офисами зарубежных банков, уже доступны и в российских финучреждениях.

Наиболее востребованы физическими лицами, уверен Степан Томлянович, информационные услуги в режиме online, а также регулярные платежи, переводы (оплата сотовой связи, коммунальных услуг, погашение кредитов, пополнение вкладов и т. п.) и конверсионные операции. С этим согласен и Роман Воробьев — он отмечает, что в настоящее время интернет-банк не может считаться полноценным без блока активных операций по счету, которые позволяют пользователю мгновенно осуществить платеж. Отметим, что к этому спектру финансовых услуг проявляют интерес 57,6% опрошенных нами читателей.

Вместе с тем в стандартный перечень услуг обычно входит запрос выписки по счетам с разной степенью детализации (наряду с SMS-информированием клиентам интересна услуга информирования по электронной почте), мониторинг состояния счетов в режиме реального времени, дополнительные информационные услуги (платежный лимит по карте, задолженность по кредиту, размер и сроки очередного платежа по кредиту, выписка по счету), конвертация валют, платежи сторонним организациям (в том числе по кредитам и за услуги связи в режиме реального времени) и пользователям этой же системы в банке.

К слову, важно количество прямых договоров банка с провайдерами услуг и другими организациями, оплатить услуги которых можно в "три клика". Если все реквизиты получателей платежа уже введены в систему и потребителю надо указать лишь свои регистрационные данные (к примеру, номер телефона или контракта) и сумму, это значительно упрощает и ускоряет проведение платежа и позволяет избежать случайных ошибок. По рейтингу журнала "Финанс", обновляемому два раза в год, лидером по числу заключенных договоров на начало II квартала 2008 г. является Пробизнесбанк (121 договор), причем по этому показателю банк сильно опережает других лидеров рейтинга. Так, у ВТБ24, занявшего по количеству доступных клиенту функций 1-e место, заключены договоры с 33 компаниями, у Урса-банка (2-e место в рейтинге) — 70 договоров, у Промсвязьбанка (3-e место) — 57, у банка "Северная казна" (4-e место) — 23. Однако много не значит хорошо: к примеру, подсчитали авторы рейтинга, год назад у розничной "дочки" ВТБ было 45 договоров с организациями, т. е. на 12 больше, чем сейчас. Учитывая тот факт, что только 20% компаний приносят 80% платежей, банк решил работать только с теми партнерами, чьи услуги пользуются наибольшим спросом у клиентов, и отсеивать наименее популярных. Аналогично поступил и банк "Северная казна", расторгнув договоры с пятью интернет-провайдерами. Главное в таком случае, считает Степан Томлянович, – наличие эффективной инфраструктуры расчетов у получателя платежа. Идеальное решение: подтверждение получения платежа в режиме реального времени в виде SMS-сообщения на мобильный номер отправителя (как это, например, происходит при оплате сотовой связи).

Вместе с тем, уверен Дмитрий Пономарев, к числу самых востребованных функций можно отнести и услугу денежных переводов как в рамках российской банковской системы, так и в зарубежные банки. Ключевой аспект в данной ситуации — возможность быстрого пополнения электронных кошельков в различных платежных системах (WebMoney, "Yandex.Деньги" и др.). Такие сервисы есть пока только у Промсвязьбанка и Банка Москвы. Напомним, что в 2007-м оборот пяти крупнейших российских систем электронных платежей, контролирующих более 85% объема рынка, увеличился на 130% и составил, по данным РБК, 16 млрд. долл. Таким образом, интернет-платежи являются одним из самых динамично развивающихся сегментов мирового рынка электронных платежей. При этом наибольшей популярностью пользуются системы интернет-платежей, интегрированные с платежными продуктами банков. Так, американская система электронных платежей PayPal, имеющая более 164 млн. клиентов, объявила о рекордном объеме платежей в IV квартале 2007 г. — аж 14 млрд. долл. По прогнозам компании Javelin Strategy and Research, к 2012 г. объем онлайн-транзакций возрастет в 2,36 раза – со 150,4 млрд. долл. до 355,2 млрд. долл.

Кроме того, добавляет Александр Зенцов, интерес для клиентов представляют услуги мобильного банкинга, благодаря которым кроме получения информации по счету и операциям можно блокировать и разблокировать карты и совершать регулярные платежи с помощью смартфона или коммуникатора. Эти услуги весьма популярны. По данным нашего опроса, около половины респондентов готовы оплачивать товары и услуги через мобильный терминал (46,6%), еще 39,7% абонентов, возможно, согласятся на этот сервис, если им будет гарантирована безопасность проводимых платежей. Не готовы к восприятию этого сервиса и не испытывают в нем необходимости лишь 10,7% опрошенных.

Опциональные сервисы — это управление счетом пенсионных накоплений, паевых инвестиционных фондов, счетами персонального "Online-брокера" (игра на рынке Forex или бирже), возможность отправки переводов по популярным системам типа Western Union. Без сомнения, считает Степан Томлянович, "связь" интернет-банка с такими сервисами интересна пользователям — ведь по мере развития дистанционных услуг клиенты банков становятся все более требовательными. При этом возможность одновременной работы не только с традиционными банковскими продуктами (переводы, кредиты и депозиты), но и с инструментами фондового рынка (акции, облигации, паи) является важнейшим фактором конкурентоспособности системы дистанционного обслуживания. Инвестиционные фонды, интернет-трейдинг и управление пенсионными накоплениями интересуют 28,8% опрошенных нами читателей.

Вместе с тем создание такого сервиса сопряжено с большими финансовыми затратами, которые необходимо предварительно оценить с точки зрения бизнеса. Как отмечает Дмитрий Пономарев, технология внедрения подобной услуги выглядит примерно следующим образом: банк заключает договор с каждой инвестиционной компанией, создает устойчивый канал связи с нею, договаривается о безбумажной форме подачи заявок и, собственно, реализует ее. При этом, уверен Сергей Черноморов, в отличие от систем интернет-банкинга на рынке сегодня предлагаются довольно развитые системы интернет-трейдинга сторонних производителей. Таким образом, организовывать что-то свое не обязательно — достаточно обеспечить быстрый ввод-вывод средств со счетов своих клиентов.

Перспективы реализации таких сервисов многими финансово-кредитными учреждениями пока остаются под вопросом, считает Роман Воробьев: "В ближайшее время в связи с нестабильностью на фондовом рынке данная услуга скорее всего не получит особого развития". Но в среднесрочной перспективе интерес к всевозможным вариациям онлайн-брокеров будет расти, особенно при условии внедрения активных операций по покупке и продаже паев.

Особенности пополнения счетов

Ключевой момент для интернет-банка в России — доступность различных вариантов пополнения электронных счетов клиентов. Поскольку "черную" и "серую" зарплату искоренить полностью не удается, клиентам необходимо предоставить несколько распространенных возможностей для перевода денег на счет, причем большинство из них должны быть автоматизированными. По сути только услуга быстрого ввода наличных денег на электронный счет существенно увеличивает шансы интернет-банка стать массовым явлением, утверждает Дмитрий Пономарев.

Кроме расширения сети банкоматов с функцией приема наличности (cash-in) перспективно и использование для этой цели терминалов экспресс-оплаты. По мнению Сергея Черноморова, жители современных мегаполисов уже давно живут в состоянии постоянной нехватки времени и доступность сервиса — один из главных факторов, определяющих его популярность. Владельцы терминалов моментальной оплаты нашли подход к массовой аудитории, поставив свои аппараты в местах с высокой посещаемостью. "Судите сами, — убеждает г-н Черноморов, — по данным статистики HandyBank, через терминалы "Элекснет" и "Плат-Форма" совершается более 90% всех транзакций по пополнению Handy-счетов. При этом надежность и безопасность транзакций по пополнению счета в терминале ничуть не ниже, чем в банкомате, а удобство — выше".

Еще один пример приводит Роман Воробьев: в 2005 г. компания "Элекснет" в сотрудничестве с Райффайзенбанком и платежной системой Visa International запустили программу пополнения пластиковых карт Visa, эмитированных любым банком в России. Это значит, что любой держатель банковской карты может внести деньги через терминал и таким образом пополнить свой карточный счет — удобная услуга, если банкомат с функцией cash-in отсутствует, а операционная касса отделения уже закрыта. Правда, с пользователя возьмут до 3% за пополнение счета, да и система зачисления часто "тормозит" (от взноса средств до зачисления их на карту проходит три-четыре рабочих дня), но это удобная альтернатива почтовым переводам, позволяющая, например, пополнить платежные карты родственников, которые находятся за рубежом.
Основная надежда финансово-кредитных организаций в части вывода на массовый рынок интернет-банков — развитие так называемых "зарплатных проектов", что, без сомнения, связано с оптимизацией налоговой нагрузки и выводом "из тени" значительной части финансовых поступлений сотрудников коммерческих организаций.

Распространение терминалов экспресс-оплаты, по мнению Александра Зенцова, более актуально для розничных клиентов, особенно для тех, кому необходимо погасить кредит, полученный в банке. Между тем ввод денег на счета через стороннюю терминальную сеть для последующего их использования в виртуальном банке имеет ряд недостатков. Помимо того что эта операция, как правило, не бесплатна для клиента, основные платежные услуги виртуального банка уже представлены в терминале экспресс-оплаты и смысл проведения этих платежей через виртуальный банк есть только в том случае, если клиенту нужно внести сумму, которую нельзя набрать в точности принимаемыми терминалом денежными купюрами.

Наш опрос показал, что на сегодняшний день наиболее распространенный способ пополнения счетов респондентов реализуется в рамках зарплатных проектов (средства перечисляются бухгалтерией на карточные счета сотрудников компании) — на это указали 60,9% участников опроса. На втором месте (10,9%) — пополнение счета через кассу банка. Банковским переводом из другого финансово-кредитного учреждения пользуется 8,6% опрошенных нами читателей (недостатками этого способа являются долгое время проведения платежа, а также комиссия за данную операцию). Такое же количество респондентов обращается для той же цели к банкоматам с функцией приема наличных (cash-in), хотя распространенность подобных устройств, особенно в регионах, крайне невелика. Электронные платежные системы неожиданно для нас заняли почетное четвертое место с результатом 3,9% — видимо, сказывается работа банков по созданию сети шлюзов с такими сервисами. А вот автоматы экспресс-оплаты практически не используются для пополнения счета — только 0,8% абонентов отметили этот вариант, тогда как на нестандартные способы (графа "другое") пришлось 3,1%.

Между тем необходимость возможности пополнения счета через внесение наличности, по мнению Степана Томляновича, является признаком неоптимально организованной системы денежного обращения. "Зачем снимать деньги с одного счета, чтобы потом вносить их на другой?! — задается он вопросом. — Дешевле, удобнее и безопаснее сделать банковский перевод через интернет-банк".

Функционал завтрашнего дня

Развитие сервисов, доступных в виртуальном банке, разумеется, требует целевых вложений в ИТ-инфраструктуру финансово-кредитного учреждения. Главная цель таких совершенствований — интеграция всех возможностей в интерфейс интернет-банка для того, чтобы клиенту не надо было каждый раз вводить свои паспортные данные, а, к примеру, у кредитного эксперта сразу была перед глазами картина состояния счета клиента, — дело будущего. Как отмечает Степан Томлянович, многие ведущие игроки рынка в самое ближайшее время займутся совершенствованием своих интегрированных систем поддержки клиентов, которые будут включать в себя как функции интернет-банкинга, мобильного банкинга и call-центра, так и банковский сайт и сеть информационных терминалов самообслуживания.

Развиваться, очевидно, будут и еще три направления виртуальных услуг. Во-первых, это интеграция между различными типами доступа. Дмитрий Пономарев полагает, что у пользователей будет возможность формировать собственный список платежей в системе интернет-банкинга и переносить этот список в систему мобильного банкинга. Тогда на смартфоне или коммуникаторе достаточно будет указать только номер операции (например, по оплате детского сада) и сумму.

Во-вторых, это блок транзакций под общим названием "Госплатежи", с помощью которых можно будет перечислить средства в государственные органы. Эти возможности, отметим, интересны и нужны пользователям — так считает 37,9% опрошенных нами читателей. Еще у 40,9% потребность в данной услуге эпизодическая, но они уверены, что ее наличие является стандартным минимумом виртуального банка. Только 10,6% респондентов не нужна подобная функция, а 7,6% затруднились с ответом.

Пока только в электронной системе Промсвязьбанка есть готовые шаблоны с реквизитами для оплаты штрафов ГИБДД, но ввести такой сервис планируют и другие банки. Разница между оплатой квитанции в офисе банка и с помощью интернет-банкинга, уверен Сергей Черноморов, состоит лишь в собственноручном заполнении электронного документа на оплату, что компенсируется возможностью сделать это всего один раз (система запоминает проведенные документы) и совершать платежи в любое время и в любом месте. Практически всем жителям страны периодически приходится осуществлять платежи в пользу государственных и муниципальных структур, в том числе по уплате налогов за дом, дачу, квартиру, машину и т. п. Именно поэтому такой сервис набирает популярность у клиентов интернет-банков и имеет большой потенциал для развития. Помимо проведения самой онлайновой платежной операции пользователи для подтверждения оплаты могут получить в банке или по почте платежку об оплате с отметкой банка о переводе денег.
Доступ к электронному счету с помощью мобильного телефона перестал быть отдельным сервисом — все чаще его внедряют одновременно с интернет-банком не как отдельную услугу, а как дополнительный вариант управления электронным счетом.

В-третьих, это связь с другими популярными сервисами. К примеру, Урса-банк в текущем году планирует ввести функцию оплаты авиа- и железнодорожных билетов в онлайновом режиме. Весьма полезная новация, особенно учитывая широкое распространение электронных билетов — их можно оплатить, не "засвечивая" в защищенной, но все-таки сторонней системе свою пластиковую карту, а полученный штрихкод с данными рейса распечатать на принтере, после чего отправляться прямо в аэропорт. Вдобавок, если пользователь оформляет билет на себя, ему нет необходимости заново печатать данные своего паспорта — они будут проставляться автоматически.

Дмитрий Пономарев уверен также, что в систему интернет-банка достаточно гибко может быть встроен кредитный модуль, с помощью которого клиент будет выбирать тот или иной финансовый продукт и мгновенно запрашивать банк о возможности его предоставления. Такой запрос может предполагать, например, предоставление кредитной линии (лимит рассчитывается автоматически в соответствии с депозитом клиента и оборотом по счету), выдачу целевого кредита, увеличение лимита кредитной карты и пр.

А вот чисто виртуальных банков в ближайшее время ожидать не приходится. Даже среди пользователей интернет-банков, опрошенных нами, готовность работать с полностью виртуальным банком, который бы имел минимальную филиальную сеть и в реальности был представлен преимущественно банкоматами и офисами экспресс-обслуживания, готовы лишь чуть менее трети опрошенных (29,3%). Большая часть резко против (35,3%) или сомневается (32,3%). Кроме того, развитие дистанционных банковских услуг в России ограничено законодательными положениями о порядке идентификации плательщиков и получателей и финансовом мониторинге. В частности, Федеральный закон 115-ФЗ требует обязательного личного присутствия клиента (или его представителя) в офисе во время открытия любого счета (вклада). Да и в западной практике примеров успешно развивающихся "полностью виртуальных" банков не так уж много: когда клиент выбирает банк, он учитывает не только легкость доступа к своим счетам, но и надежность, репутацию, возможность личного контакта в нестандартных ситуациях. Поэтому правильнее говорить не о "полностью виртуальных банках", а о возможности проведения конкретным клиентом полного цикла операции в дистанционном режиме. Ключ к успеху такого дистанционного сервиса — в эффективной координации работы всех элементов ИТ-инфраструктуры. Еще один аргумент против полностью виртуальных банков подмечает Дмитрий Пономарев — по его мнению, у наших людей все еще сильна тяга к наличным денежным средствам.

"Все идет именно к полной виртуализации реального пространства, — оппонирует коллегам Сергей Черноморов, — через Интернет можно покупать и продавать товары, заказывать еду в онлайн-ресторане, заказать пошив одежды, можно купить электронный билет на самолет и т. д. и т. п. Несомненно, и банки стараются предложить максимально удобный виртуальный сервис. Уверен, что лет через пять подавляющее число банков перейдут на полностью виртуальный формат общения с розничным клиентом даже при выдаче кредитов, и не столько даже по собственной инициативе, сколько под давлением спроса со стороны частной клиентуры".

Мобильный банкинг

Доступ к электронному счету с помощью мобильного телефона перестал быть отдельным сервисом — все чаще его внедряют одновременно с интернет-банком не как отдельную услугу, а как дополнительный вариант управления электронным счетом. Во всяком случае такой точки зрения придерживаются сами банкиры, заинтересованные в развитии мобильного банкинга: их клиенты уже "освоили" мобильные технологии и теперь прибегают к ним для осуществления операций со своими средствами чуть ли не на повседневной основе. Правда, число пользователей таких услуг в России невелико: если в США, по данным исследований компаний TowerGroup и Aite Group, 16% абонентов мобильной связи регулярно используют свои устройства для мобильного банкинга, то в нашей стране этот показатель как минимум в десять раз меньше.

Между тем перспектива для подобных решений, конечно, есть. Как говорит Тим Девитт, логично предположить, что мобильные устройства вскоре будут признаны в качестве вполне подходящих терминалов для виртуальных банковских операций, их будут использовать в качестве электронных бумажников аналогично тому, как сейчас в качестве электронных кошельков служат ПК, кредитные карты и смарт-карты для проведения через сеть Интернет банковских операций или для оплаты товаров и услуг. Уже сегодня можно наблюдать, как подобные сервисы реализуются в разных регионах мира — в Азии и Европе, а сейчас приходят и в Америку. Несколько крупных банков, среди которых Citibank, Wachovia и Bank of America, предлагают мобильные приложения, позволяющие клиентам получать информацию о своем счете, оплачивать счета, перечислять деньги и даже звонить в службу поддержки клиентов по мобильному телефону буквально нажатием одной кнопки.

С ним согласен и Роман Воробьев — по его мнению MOTO-транзакции ("mail order telephone order"), позволяющие осуществлять платежи с использованием сотового телефона, очень перспективны. Понятно, что это позволит клиентам пополнить мобильный счет (оплатить Интернет, коммунальные услуги), не выходя из дома или в зарубежном путешествии. С учетом того, что проникновение мобильной связи гораздо шире, чем Интернета, сервис имеет отличные перспективы в России.

При этом большинство опрошенных нами специалистов сходится на том, что мобильным банкингом следует называть только тот случай, когда мобильный телефон становится аналогом платежной пластиковой смарт-карты. Для этого необходимо кардинально улучшить несколько принципиальных моментов. Система должна быть настолько простой, чтобы абонент был в состоянии загрузить программу-клиент дистанционно и мог начать использовать ее самостоятельно без визитов в офис банка или в центр обслуживания абонентов сотового оператора. Безусловно, все обновления программы-клиента должны загружаться через сотовую сеть. Кроме того, система должна обеспечивать необходимый уровень наглядности — интуитивно понятные пункты меню, "выпадающие" окошки и четкие графы, заполнить которые можно без двойного толкования их предназначения.

Безопасное управление

Дистанционный доступ к электронному счету представляет весьма сложную задачу для ИТ-системы банка — необходимо не только однозначно идентифицировать клиента, но и убедиться в том, что распоряжения, отдаваемые им по отношению к своему банковскому счету, исходят именно от владельца, не искажаются и не перехватываются на линии злоумышленником. Вместе с этим необходима защита "от дурака" — специальные технические методы подтверждения распоряжений по всем выполняемым операциям.

Без сомнения, для обеспечения сохранности средств, размещенных в электронном банке, логина и пароля, используемых для входа в систему, недостаточно. Поэтому задача безопасного доступа разделяется на две части: заботой пользователя является установка антивирусных средств и сетевого экрана для предотвращения прорыва обороны со стороны компьютерных программ злоумышленников, заботой банка – организация защищенного соединения с сервером, которое гарантировало бы отсутствие перехвата с помощью технических средств злоумышленников.

Создание средств безопасности для идентификации пользователей все время сталкивается с двумя противоположными задачами — обеспечить полную безопасность и быть простыми для пользователя. Пока существует всего четыре основных средства подтверждения клиентами своего права на управление счетом. Во-первых -- одноразовые пароли. Обычно это пластиковая карта с нанесенными числовыми рядами, каждый из которых закрыт защитным слоем и служит подтверждением только для одной банковской операции. Во-вторых, метод может быть дистанционным: на зарегистрированный в банке мобильный телефон пользователя при запросе на операцию отправляется такой же индивидуальный код, который и надо ввести в компьютер. К слову, указанный банком пароль при проведении операции надо набрать на виртуальной клавиатуре с помощью мышки.

В-третьих, возможно решение, в котором аутентификация производится с помощью брелока или карты с миниатюрным жидкокристаллическим дисплеем. На этом дисплее каждую минуту меняется 6–10-значное (в зависимости от потребностей пользователя) число — фактически устройство генерирует по специальному протоколу одноразовые пароли (One Time Password). К этому значению сам пользователь добавляет известный только ему одному PIN-код, окончательную формируя комбинацию пароля. К слову, наряду с аппаратными токенами существуют и программные. Поскольку для получения токен-кода используется генератор псевдослучайных чисел, предсказать следующее значение по текущему злоумышленник не может. Таким образом, пароль для доступа к защищенному ресурсу в каждый момент времени различен и создается из двух чисел: первые четыре цифры — это неизменяемый PIN-код, который помнит сотрудник, остальные — то, что он видит на экране своего токена.

В-четвертых, электронные цифровые подписи — надежный, но не очень распространенный вариант. Обычно это специальное ПО, записанное на карту флэш-памяти, которая устанавливается в USB-порт компьютера, с которого предполагается осуществить выход в Интернет. От ввода логина и пароля для доступа к виртуальному банку это не освобождает, но в дальнейшем никаких переменных кодов вводить пользователю уже не обязательно. Правда, с такой флэшкой придется обращаться как с ключами от сейфа: если потерял, то риск доступа к счету со стороны злоумышленников многократно возрастает.

Отметим, что дистанционное управление счетом вполне безопасно, если клиент хранит ключи и пароли в недоступном для злоумышленников месте. От сбоев в компьютерных системах полной гарантии, конечно, нет, но процент ошибок здесь все-таки небольшой: если клиент не завершил операцию вводом авторизационных данных (к примеру, одноразового ключа с карты переменных кодов), то, к примеру, при сбое питания деньги не "зависнут". Преимущества подобных систем — ведение полной истории платежей, банки в любой момент времени могут отчитаться за все суммы, поступившие на счет клиента и отправленные с него (для этого у многих кроме простой таблицы "приход/расход" в электронном виде хранятся все автоматически созданные распоряжения на отправку средств). Дополнительные элементы защиты — специальные лимиты на проведение платежей: большие деньги увести "на сторону" просто так не получится.

Источник pcweek.ru

Как выводить деньги со счета WebMoney

2008-04-27T23:53:00.000-07:00

Вопрос, который интересует всех без исключения людей, зарабатывающих в сети. Существует несколько вариантов вывода средств из системы WebMoney. Рассмотрим их.

Вывод через систему Contact.
Вообще о системе Contact я узнал не так давно (вот статья в тему Денежные переводы и платежи КОНТАКТ). И то благодаря случаю - продлить пластиковую карту еще не успел, а денежки потребовались =)) Вот и пришлось выводить деньги через Contact. Из достоинств можно выделить: быстроту (перевод идет около суток), небольшой процент комисии, возможность выводить деньги на знакомых и родственников. Последнее весьма актуально. Все переводы Contact наверняка проходят через налоговую, и если часто и по многу выводить на одно физ. лицо - могут и прикопаться. А если выводить то на себя, то на жену, то на дедушку с бабушкой - могут и не заметить. Тем более для получения денег достаточно знать код перевода, сумму и иметь при себе паспорт. Также перевод можно сделать практически в любой банк (который работает с данной системой), это важно, когда банк у вас рядом с домом. Т.е. не придется ехать например на другой конец города за деньгами или в строго определенный банк. Когда будете выбирать в какое отделение банка осуществить перевод, то в списке будут названия и адреса банков, так что выбрать подходящее место легко. Из недостатков стоит отметить контроль всех переводов налоговой.

Вывод на пластиковую карту (на банковский счет).
Очень удобно, но много сложностей. Долго идут переводы, обычно большие проценты, по сравнению с Контактом. Также много проблем будет с открытием счета в банке, а если он уже есть, то придется заполнять кучу форм, вводить номера счетов и т.д. Но, настроив это дело один раз, потом будете просто и легко выводить деньги. Опять же, видимо все переводы идут через налоговую. Думаю банки обязаны предоставлять такую информацию, хотя точно не знаю. В общем способ удобен тогда, когда вы не привязаны к одному месту, часто бываете в командировках и заграницей. В этом случае можно легко пополнять банковский счет, имея ноутбук и мобильный телефон.

Получение наличными.
Почти в каждом крупном городе есть свой дилер WebMoney - он осуществляет ввод/вывод средств, выдачу сертификатов, продажу карт и т.д. Обычно у него самый маленький процент на вывод средств. И скорее всего налоговикам о ваших доходах ничего не будет известно =)) Недостатком является то, что не во всех городах есть дилеры, а во-вторых - придется лично приезжать к ним в офис и получать наличку. Одним словом, если сумма налички небольшая, то можно воспользоваться данным способом. Иначе лучше каждый день выводить по немногу.

Почтовый перевод.
Никогда не пользовался этим способом, но при определенном раскладе может и подойти. Не радует лишь большой процент и длительность перевода. Больше тут добавить нечего. Если вариантов нет, то используйте.

Ну еще можно продать WMZ/WMR знакомым за наличность или получить специальную платежную карту WebMoney и т.д.

Более подробно обо всем этом можно почитать на сайте WebMoney. От себя хочу порекомендовать сайт Банкирша.com - там куча полезной информации по ипотеке, автокредитам, пластиковым картам и кредитам.

http://www.metrod.ru

Платежные интернет-системы в России, сегодня!

2008-04-24T08:54:00.001-07:00

Technorati Теги: Электронные Платежные Системы,интернет,WebMoney,Яндекс. Деньги,E-Port

Платежные интернет-системы могут иметь между собой огромные, принципиальные различия, однако это не означает, что сравнить существующие ИПС в принципе невозможно. Просто сравнение должно быть дифференциальным, то есть проводиться по каждой характеристике в отдельности, и в рамках поддержки какой-либо конкретной функции — скажем, «покупки товаров и услуг в российских интернет-магазинах за рубли». Такие сравнения неизбежно появятся, как только ИПС начнут серьезно конкурировать между собой. Пока же конкуренция между системами не слишком ощутима.

С одной стороны, рынок России маловат, и денег у нас, покупателей, пока недостаточно для того, чтобы наполнить кровью изощренную кровеносную систему электронной торговли. С другой стороны, даже те, кого статистика относит к числу «потенциальных пользователей», не спешат доверять деньги «черным ящикам», хоть и красиво раскрашенным, каковыми и видятся ИПС. Это понятно и со временем вполне преодолимо, но ведь компании хотят получать прибыль здесь и сейчас. Предприятия, обладающие сколько-нибудь серьезными разработками, стремятся пробиться на богатые западные рынки, где можно не только выжить, но и заработать (примерами могут служить системы WebMoney и PayCash). Но и о российском рынке, конечно, никто забывать и не думает.

Итак, что же представляют собой платежные интернет-системы в России сегодня? В данном обзоре мы рассмотрим наиболее известные российские системы и, для сравнения, две американские, также весьма известные пользователям Рунета. В поле нашего зрения не попали некоторые пилотные проекты (например, компания «СмартКардЛинк», поддерживающая ИПС на базе Сберкарт — микропроцессорной карты Сбербанка, или система Platno.ru, поддерживаемая «Корпорацией О.С.С» — интересная попытка создать ИПС на базе провайдера телекоммуникационных услуг).

Параметры, использованные в нашем исследовании, до некоторой степени условны. Это касается, например, анонимности: она в данном случае означает лишь возможность для покупателя пользоваться услугами системы, не сообщая своих паспортных данных. В некоторых системах (например, WebMoney Transfer) возможности таких анонимных клиентов ограничены. Данные по распространенности систем также очень приблизительны, поскольку крайне сложно учесть случаи, когда клиент пользуется несколькими «виртуальными счетами» одновременно. С другой стороны, продавцы товаров и услуг могут пользоваться системой по договору (участники системы), либо подключаться самостоятельно, загрузив с сайта ИПС соответствующее ПО. В таблице мы приводим суммарное число «продавцов» всех видов — там, где это возможно. Что касается тарифов — совершенно немыслимо втиснуть в рамки обзора все нюансы тарифной политики каждой ИПС. Такие данные каждая из компаний-операторов очень подробно приводит на сайте. Поэтому мы укажем лишь минимальное и максимальное значения тарифов.
WebMoney Transfer
Электронная валюта:
WMR
WMZ
Тип: Дебетовая.
B2C, C2C, B2B Допускается Более 600 тыс. клиентов
Около 2600 поставщиков товаров и услуг
(информация предоставлена ИПС) Ввод: От 2,5% до 5%
(реально может быть и больше — зависит от дилера, продающего scratch-карты)
Вывод: Минимум — 1,1% 0,8% Действует с 1998 года
Проект принадлежит АНО «ВМ Центр». Рублевые средства хранятся на счетах «ГРАДОбанка», валютные — в нескольких банках по всему миру.
Система декларирует 100% резервирование средств, вложенных в WM. WMT остается наиболее популярной из российских ИПС класса B2C, предоставляя
своим клиентам самый большой выбор сервисов.
Сложная многоступенчатая система сертификации клиентов.
Действуют электронную биржу INDX, механизм предоставления кредитов, внутренний арбитраж.

Яндекс. Деньги
Тип: Дебетовая
C2C, B2C Допускается Около 100 тыс. пользователей
Около 500 поставщиков
(на сайте приведено около 200 участников системы, работающих по договорам. (информация предоставлена ИПС) Ввод: От 1,5% до 5%
Вывод: От 0% до 5%
(беспроцентный вывод возможен на счет в банке «Таврический» 1% Совместный проект «Яндекс» и группы компаний «PayCash». Под этим названием существует с 2002 г., ранее — платежная система PayCash (совместный проект банка «Таврический», "Корпорация «Аэрокосмическое оборудование» и группы компаний «Алкор»).
Средства хранятся с следующих банках: Импэксбанк, «Первое О. В. К.», Таврический,
Байкальский Банк,
Востсибтранскомбанк, Сбербанк, Эллипс Банк. Первая и пока единственная в России система, работающая с «цифровой наличностью».
Система использует эту технологию наряду с «виртуальными счетами». По объективным причинам «цифровая наличность» оказалась менее востребована, однако руководcтво PayCash уверено: за ней — будущее.
«Виртуальный кошелек» системы считается одним из самых удобных.

E-Port
Электронная валюта:
EYE
Тип: Дебетовая
B2C, C2C Допускается Около 6 тыс. постоянных пользователей системы (всего выпущено почти 11 млн. универсальных карт E-Port).
229 поставщиков
(информация публикуется на сайте ИПС) Ввод: От 0%(активация карты WMZ) до 2,2%
(перевод на Яндекс.Деньги)
Вывод: Для покупателя:
от 0,75% + 0,75уе
(через банковский перевод)
до 3% + 1уе(снятие наличными в офисе)
Для продавца — от 5% до 15% в зависимости от способа продаж. Покупка у участника системы — бесплатно (начисляется абонентская плата в размере 0,01уе в год). Действует с 2000г. Принадлежит группе E-port (ЗАО «АВТОКАРД-холдинг» и ЗАО «Е-порт»).
Средства хранятся в филиале «ГУТА-БАНК» (г. Москва) и в АКБ «НЗБанк» (г. Долгопрудный). Система ориентируется на ввод средств в иные платежные системы (в т.ч. оплата практически всех провайдеров мобильной связи, дающая около 90% оборота ИПС).
В настоящее время через систему E-Port можно ввести средства (прямо либо через покупку «виртуальных scratch-карт») практически в любую другую ИПС в России.

Рапида
Тип: Дебетовая
B2C, C2C Допускается В наст. время продано около 150 тыс. карт — число уникальных участников существенно меньше.
204 поставщика на сайте системы
(информация предоставлена ИПС) Ввод: От 0% до 5%
(без комиссии — в нескольких банках по Москве)
Вывод: 3% — через банковский платеж
5% — возврат карты в офисе системы 0,5% — за перевод другому пользователю системы.
3% — комиссия с магазина за получение платежа Действует с 2001 г. Инфраструктура: процессинговый центр (ООО «Платежная интернет-система „Рапида“),
расчетный центр (ООО НКО „Межбанковская электронная расчетная палата“).
Денежные средства участников расчетов хранятся на к/с НКО „Межбанковская электронная расчетная палата“ в Отделении № 1 Московского главного территориального управления Банка России.»МЭРП" обладает банковской лицензией; «Рапида» — комплектом лицензий ФАПСИ Через «Рапиду» многие тысячи жителей Москвы и Петербурга совершают коммунальные платежи. Причем система позволяет задать периодичность, с которой средства будут автоматически перечисляться по указанным реквизитам.
Это самая молодая и одна из наиболее быстрорастущих ИПС на российском рынке — за прошедшие 10 месяцев, по данным «Рапиды», ее оборот вырос в 4 раза.

КредитПилот
Тип: Дебетовая
B2C Допускается Данные о количестве клиентов отсутствуют. Около 100 поставщиков(на сайте — 52)
(информация предоставлена ИПС) Ввод: 0%
(через карты либо переводом через Сбербанк)
Вывод: 2% плюс комиссия банка — вывод на любой безнал. счет, при условии неанонимной регистрации 0,001% за любую операцию Действует с 2000 г.
Владелец — ООО «КредитПилот.ком»
Банк хранения — предположительно, Сбербанк.
Комплект лицензий ФАПСИ Система находится в стадии развития; насчитывается уже около 250 точек продажи scratch-карт.

CyberPlat
Банковские счета.
Кредитные карты по защищенной технологии.
Тип:
B2B, B2C Не допускается Данные о количестве клиентов отсутствуют.
246 поставщиков
(информация публикуется на сайте ИПС) Ввод: По тарифам банка

Вывод: По тарифам банка Комиссия за каждый платеж для клиента — 30р.
Тарифы для магазинов уст. индивидуально. Действует с 1999г. Владелец — ОАО «Киберплат.ком».
Счета клиентов системы CyberCheck — физ. лиц открываются в ООО КБ «Платина». Клиенты — магазины могут получать средства и на расчетный счет в любом другом банке через транзитный счет КБ «Платина»
В работе системы участвуют 20 банков и 8 процессинговых компаний. Старейшая российская система электронных платежей.
Сочетает в едином интерфейсе систему поддержки безопасных платежей по кредитным картам CyberPOS и систему электронных платежей CyberCheck, высокая надежность которой позволяет использовать в схемах класса B2B. Система декларирует полное отсутствие отказов от заявленных платежей и юридическую чистоту взаимодействия сторон.

Assist
Кредитные карты по защищенной технологии
Тип:
B2C Не допускается Потенциальные клиенты — все обладатели карт, поддерживаемых системой.
222 поставщика
(информация получена путем подсчета поставщиков, указанных на сайте ИПС) Ввод: Регистрация в системе — 100 руб. для клиента — покупателя, 100 — 180 у.е. для продавца

Вывод: Средства клиентов в системе не накапливаются. Для покупателя комиссия отсутствует;
для продавца составляет 3–5%, в зависимости от объёма продаж Запущена в 1998 г. в рамках проекта «Озон» компанией Рексофт. С 2002 г. выделена в самостоятельную компанию. В сотрудничестве с «Альфа-банком» впервые в России применила технологию SET для платежей через интернет. В настоящее время Assist активно сотрудничает со всеми перечисленными «некарточными» ИПС, предоставляя их клиентам возможность совершать оплату в рамках единого интерфейса. (Таким образом решается проблема микроплатежей.)

FakturaPAY

Банковские счета
Тип:
B2B, B2C Не допускается На сайте — 2 подключенных магазина (еще 3 ожидаются);
однако, скорее всего, систему поддерживают многие предприятия — клиенты МПЦ. Систему поддерживает около 140 банков (список — на сайте системы) Ввод: По тарифам банков-участников системы

Вывод: По тарифам банков — участников системы Комиссия с покупателя не берется.
Для продавца размер комиссии уст. индивидуально.
С банка — участника системы взимается $0,99 в месяц за каждого корпоративного клиента. Проект «Центра Корпоративного Обслуживания» — оператора крупнейшего в России межбанковского процессингового центра, обслуживающего 104 банка и более 400 тыс. предприятий. Предоставляет клиентам банков возможность совершать со своих счетов покупки в интернет. Система является пионером в области аутсорсинга интернет-банкинговых услуг.
Благодаря услугам системы банки могут предложить клиентам развернутый набор услуг, в т.ч. финансовое агрегирование, организацию электронных торговых площадок и даже создание корпоративных Web-сайтов и защищенную электронную почту.
В 2003 г. была проведена независимая экспертиза ИС процессингового центра системы.

E-gold

(США)
Дебетовая
Эмитент электронных денег
Тип:
C2C Допускается Чуть менее 1млн. пользователей по всему миру.
Информация о количестве магазинов отсутствует Ввод: Бесплатно

Вывод: Бесплатно Комиссия при любой транзакции — 1% (но не более 0,5$)
Ежегодно 1% от остатка на счете берется за хранение слитков Основана в 1996 г.
В настоящее время большая часть средств хранится в JP MORGAN, London, чуть меньше — в Transguard, Dubai, и небольшая часть — в Цюрихе. Одна из ИПС, использующих в качестве ЭД «виртуальные» слитки драгоценных металлов. Фактически золото, платина, серебро и палладий не покидают хранилищ, меняются только владельцы.

Technorati Теги: PayPal

(США)
Тип: Дебетовая
Виртуальные счета Допускается Более 31 млн. пользователей по всему миру
Более 42 тыс. магазинов, принимающих платежи Ввод: Бесплатно (для граждан США)

Вывод: Бесплатно (для граждан США) Для клиентов — граждан США бесплатно.
Для продавцов каждый платеж — от 2,2% до 2,9% Основана в 1998 г.
Частная компания. Один из наиболее известных и наиболее успешных проектов в области ИПС.
Поддерживает платежи по E-Mail.

Стратегии участников рынка

Довольно явственно прослеживается тенденция к расширению связей между системами. Превратить WMR в EYE или перевести EYE на кошелек Яндекс.Денег не намного сложнее, чем скопировать файл из одного каталога в другой. Компании — владельцы систем прекрасно сознают, как важно иметь простые механизмы взаимной конвертации электронных валют в условиях слабой «внутривидовой борьбы» и угрозы со стороны «карточных» и банковских систем, также набирающих силу.

О том, что некоторая конкуренция все же имеет место, говорит хотя бы нежелание одних систем публиковать цифры своей статистики и, напротив, стремление сказать об этом как можно яснее у тех, кому есть, чем похвастать. Нижеприведенная диаграмма иллюстрирует некоторые из «межсистемных» связей.

Прямая конвертация на сайтах ИПС с фиксированной комиссией
Конвертация через обменные пункты под плавающий процент
Поддержка оплаты через интерфейс системы за платежными средствами эмитента

Итак, системы, весьма различные и по идеологии, и по технологии, вынуждены взаимодействовать довольно тесно. Дело в том, что у них общая задача: расширение рынка. Образно говоря, российские ИПС пекут в единой «духовке» один общий «пирог с изюмом», причем число сервисов — «изюминок» в каждом «куске» определяет потенциальное конкурентное преимущество кулинара. А вот когда «пирог» подрумянится — тогда те, кто выживет в духовке, начнут его делить.

С другой стороны, клиенты ИПС — поставщики товаров и услуг — стараются предоставить покупателям возможно больший диапазон средств оплаты, пользуясь услугами нескольких ИПС одновременно. Следует ли из этого, что мы можем прийти в итоге к единой электронной валюте? Нам это представляется сомнительным, хотя бы потому, что по принципам построения и технологии работы эти системы отличаются достаточно радикально, не говоря уже об отсутствии единого стандарта. Разве что за дело возьмется ЦБ собственной персоной, но до этого еще далеко — не те масштабы. Вряд ли в ЦБ пустили ситуацию на самотек — скорее всего, там просто ждут, когда «пирог» превратится в основательный каравай.

В последнее время ходят упорные слухи о скором создании ассоциации российских ИПС. Это может серьезно изменить ситуацию как в плане взаимодействия систем, так и в плане их открытости.

Большинство систем ориентировано на работу по дебетовой схеме. Особенно это заметно по динамике появления новых ИПС: ни одна из двух систем, появившихся после 2000 года, не делает ставку на кредитные карты. Очевидно, это связано с двумя объективными тенденциями. Во-первых, покупатели интернет-магазинов в России не слишком охотно пользуются кредитками для покупок в Сети. Во-вторых, качественный процессинг кредитных карт обходится заметно дороже для продавца. Однако количество активных пользователей кредитных карт в России растет, и почти все системы намерены в ближайшем будущем предоставить клиентам возможность вводить средства с кредитных карт. Традиционно «карточные» системы CyberPlat и Assist, в свою очередь, интегрируют в свои интерфейсы возможность оплаты «электронными деньгами», решая, таким образом, проблему микроплатежей.

Свой кусок «пирога» есть и у систем интернет-банкинга. Кроме представленной в обзоре FakturaPAY, достаточно известны «Телебанк» Гута-банка, «Интер Сервис Банк» Автобанка и другие. У этих систем есть по крайней мере одно существенное преимущество: платежи по ним считаются по закону «безналичными» и не подлежат обложению НП.

Как мы видим, в России существует уже достаточно платежных интернет-систем, чтобы перед клиентами — покупателями и продавцами — встала проблема выбора. Большинство платежных систем, по нашим оценкам, ориентировано прежде всего на привлечение клиентов-покупателей. Отчасти это объяснимо не слишком серьезным масштабом российской интернет-торговли. Об абсолютном размере нашего «виртуального пирога» говорят, например, следующие цифры: по данным инвестиционной компании Brunswick UBS Warburg, оборот всех российских интернет-магазинов категории «B2C» в 2002 году составил 240-260 млн. долл. Кроме того, у многих систем значительную долю оборота дает оплата услуг мобильной связи (для E-Port доля подобных платежей составляет около 90%, для CyberPlat — 99%). Естественно, гораздо выгоднее работать с «Вымпелкомом» или МТС с их миллионами пользователей, чем с сотней разнокалиберных интернет-магазинов.

Самое большое число клиентов — частных лиц (разумеется, среди некарточных систем) заявлено у WebMoney Transfer. Правда, это — единственная система, исключая E-Port, которая пока публикует такую информацию на сайте. Стоит упомянуть, что у WMT в деле привлечения клиентов — самый большой опыт: она активно проводила рекламные акции в сети уже тогда, когда PayCash еще работала в «тестовом режиме», шлифуя технологию. Однако по сравнению с 10 млн. пользователей Рунета, общее число пользователей всех ИПС, вместе взятых, все еще не выглядит слишком большим. «Виртуальному пирогу» есть, куда расти, и растет он очень неплохими темпами. Чтобы это понять, достаточно посмотреть на статистику по оборотам. Скажем, CyberPlat в 2001 г объявила оборот в 54,7 млн. долл., то есть в среднем 4,5 млн. долл. в месяц. В октябре 2003 г оборот, по оценкам компании, составит 20 млн. долл, то есть почти в 5 раз больше. Столь же быстро, если не быстрее, растут Рапида, E-Port и другие системы.

При всем нашем восхищении российскими ИПС (а тут действительно есть, чем восхищаться: многие технологии, используемые ими, действительно уникальны), российский рынок платежных интернет-систем представляется пока скорее полигоном для отработки перспективных решений, чем местом, где можно заработать реальные деньги. Ну не зря PayCash и WebMoney Transfer открывают зарубежные представительства! У PayCash это получается особенно хорошо — стоит вспомнить хотя бы известный контракт с «7-Eleven». В то же время известно, что маленькие рынки имеют свойство становиться большими, а у России в этом отношении — богатейшие перспективы. Тесто «виртуального пирога» поднимается в квашне, и как он будет выглядеть в готовом виде — не возьмется, наверное, предсказать самый искусный повар. Естественно, «старожилам» должны достаться лучшие куски — если, конечно, они доживут.

Источник Дмитрий Калмыков / CNews.ru

"Финам" купил одну из крупнейших платежных систем России

2008-04-24T08:47:00.001-07:00

Инвестиционный холдинг "Финам" инвестировал средства в компанию "Дельта Телеком", которая развивает одну из крупнейших в России платежных сетей - DeltaPay, сообщается в пресс-релизе компании "Финам". По сведениям источников рынка, речь идет о контрольном пакете "Дельта Телеком". Сумма сделки не разглашается.

Как отмечается в сообщении холдинга, "Финам" намерен развивать компанию "Дельта Телеком" как самостоятельный проект и интегрировать его в структуру общего бизнеса холдинга. Так, инвестбанк "Финам" сможет расширить спектр своих услуг благодаря системе DeltaPay. Кроме того, в DeltaPay предполагается внедрить контролируемую холдингом платежную систему MoneyMail, что позволит потребителям использовать в расчетах электронные деньги.

Инвестиционный холдинг "Финам", основанный в 1994 году, работает в инвестиционной отрасли, а также занимается управлением паевыми фондами и страхованием.

"Дельта Телеком" специализируется на организации приема платежей за коммунальные и телекоммуникационные услуги. В 2007 году оборот компании по приему платежей составил 30 миллиардов рублей.
Источник lenta.ru

Кредитные карты для работы с eBay и Paypal.

2008-04-18T23:32:00.000-07:00

Новички, начиная работать с онлайновым интернет аукционом eBay и платежной системой Paypal, очень часто, задаются одним вопросом : "Зачем нужна пластиковая карта при работе с eBay и Paypal ? И какую мне выбрать среди предлагаемого разнообразия ?". Начнем с того, что объясним, зачем кредитная карта нужна для работы с аукционом eBay и платежной системы Paypal :

Для того, чтобы бесплатно зарегистрироваться на аукционе eBay и получить статус "Покупателя". Карта нужна, чтобы подтвердить с помощью карты свою личность - деньги с карты не снимают, регистрация и членство на eBay абсолютно бесплатны для всех)

Чтобы прибавить к своему статусу "Покупателя" еще и статус "Продавца" - тогда вам карта будет необходима для расчетов с eBay и с нее будут снимать деньги за выставление лотов на продажу (расценки eBay для продавцов вы найдете на нашем сайте в разделе "Как продавать").

Ну и конечно карта необходима, чтобы зарегистрироваться и стать пользователем американской платежной системы PayPal.com - самого популярного способа платежей на eBay и самостоятельно оплачивать купленные лоты. С 2007 года Paypal работает с жителями практически со всех стран СНГ и Прибалтики.

Некоторые Продавцы принимают оплату за продаваемые товары напрямую с кредитных карт через интернет посредством онлайн-банкинга. Но таких Продацов очень мало.

Какую карту выбрать ? Вопрос непростой. Банки предлагают сейчас на выбор огромное количество пластиковых карт различных платежных систем. Остановимся на двух самых популярных компаниях, предлагающих свои карты : Visa и Mastercard.

Компания Visa предлагает следующие виды пластиковых карт :

PLUS - используется только для снятия денег в банкоматах.

ELECTRON - для оплаты в торговой сети и снятия в банкоматах, все операции проходят с обязательным чтением магнитной полосы карты, но не обязательно с вводом пин-кода. Все CNP (card not present) операции запрещены. Т.е. вы не можете расплатится за покупку без физического наличия карты в точке продажи (например в интернет).

INTERNET, ClASSIC, GOLD, PLATINUM - подходят для абсолютно всех операций, включая CNP (операции без присутствия карты на месте продажи и чтения полосы). Сюда входят не только операции по оплате в сети интернет, но и операции с использованием голосовой авторизации, например - заказ билетов или бронирование по телефону номера в гостинице, покупка в реальном магазине где нет терминала но есть телефон для голосовой авторизации и импринтер, и другие. Сюда же относятся и так называемые, самые дешевые Internet/Virtuon/E-card карты (который на наш взгляд являются оптимальным выбором для eBay, т.к. стоят до $10), потому, что для продавца они выглядят как обычные карты, и он понятия не имеет об их "виртуальности". Виды карт перечислены в порядке возрастания их стоимости и неснижаемого остатка, от самой дешевой Visa Virtuon/Internet/E-card (ее и советуют пользователям eBay и Paypal, ее годовое обслуживаение стоит 5-10$, без неснижаемого остатка) до самой дорогой Visa Platinum.

Компания Mastercard предлагает следующие виды пластиковых карт :

CIRRUS - используется только для снятия денег в банкоматах.

MAESTRO - для оплаты в торговой сети и снятия в банкоматах, все операции проходят с обязательным чтением магнитной полосы карты, но не обязательно с вводом пин-кода. Все CNP (card not present) операции запрещены. Т.е. вы не можете расплатится за покупку без физического наличия карты в точке продажи.

INTERNET, MASS, GOLD - подходят для абсолютно всех операций, включая CNP (операции без присутствия карты на месте продажи и чтения полосы). Сюда входят не только операции по оплате в сети интернет, но и операции с использованием голосовой авторизации, например - заказ билетов или бронирование номера в гостинице по телефону, покупка в реальном магазине где нет терминала но есть телефон для голосовой авторизации и импринтер, и другие. Сюда же относятся и так называемые, самые дешевые Internet/Virtuon/E-card карты (который на наш взгляд являются оптимальным выбором для eBay, т.к. стоят до $10), потому, что для продавца они выглядят как обычные карты, и он понятия не имеет об их "виртуальности". Виды карт перечислены в порядке возрастания их стоимости и неснижаемого остатка, от самой дешевой Mastercard Internet (ее и советуют пользователям eBay и Paypal, ее годовое обслуживаение стоит 5-10$, без неснижаемого остатка) до самой дорогой Mastercard Platinum.

Дополнительно, любая из этих карт, любой из систем (VISA или MASTERCARD) может обладать дополнительным признаком "Domestic", накладывающим ограничение на использование карты вне страны ее выдачи. Т.е. по этой карте будут доступны все операции в зависимости от ее класса из вышеперечисленных, но только внутри страны где она была выдана, следовательно для работы с eBay она не подходит.

В свою очередь, пластиковые карты обоих систем, начиная от класса 3 (список выше) могут быть:

дебитными - когда списание средств возможно только в размере текущего доступного остатка на пластиковой карте.

кредитными - когда списание возможно даже при отсутствии средств на карте в пределах кредитного лимита банка. Т.е. вы можете совершать покупки в кредит, который вам дает банк и который вы потом погасите пополняя карточный счет.

Из вышеперечисленного, можно сделать вывод при работе с eBay и Paypal вы без проблем воспользуетесь любой из карт, которые находятся в списке (выше) под третьим номером. Хоть и ходят постоянные слухи о том, что eBay и Paypal начали принимать карты Visa Electron, но уверенности в этом нет, т.к. эта карта была создана для "физических" расчетов, т.е. на месте продажи физически должны быть продавец, покупатель, карта, терминал для чтения карты, и обычно интернет магазины Visa Electron не принимают. Тем более, что обычно все интернет - формы для кредитных карт в обязательном порядке требуют CVVC2 код (три последних цифры номера, расположенного на оборотной стороне пластиковой карты, рядом с подписью владельца), а Visa Electron и Cirrus/Maestro этого кода не имеют (хотя и ходят слухи, что вместо него можно просто ввести "123", но это из разряда фантастики).

В какой валюте открывать пластиковую карту ? На сегодняшний день это значения практически не имеет, т.к. практически все банки автоматически конвертируют средства, которые у вас на карте в любую валюту. Т.е. открыв карту в рублях или гривнях вы без проблем сможете без проблем оплачивать счета в долларах, евро или британских фунтах. Другой вопрос это то, что банк конвертирует валюту карты в необходимую по своему курсу, который не всегда выгоден. Некоторые банки также берут комиссию в несколько процентов от суммы, если валюта транзакции отличается от валюты карты. Но тут все зависит от банка.

Кредитные карты сейчас выпускают практически все банки, но конечно лучше оформить свою в большом, солидном банке, имеющем опыт данной работы и круглосуточную службу поддержки клиентов. В частности в России этим занимается Импэксбанк, Внешторгбанк, Банк Финсервис, Сбербанк России на Украине Приват-Банк, Райффайзен Банк Аваль, Укрсоцбанк, в Белоруси Приор-Банк и т.д. Но это все - исключительно для справки, вы выбираете банк, который вам удобнее и ближе. Также не забудьте о том, что на карте всегда должны присутствовать свободные средства (хотя бы пару долларов), т.е. она не должна иметь нулевой баланс - иначе система в которой вы идентифицируете своию личность с помощью карты (например eBay) может карту не принять.

При визите в банк, Вы конечно должны сказать, что открываемая карта необходима для работы с аукционом eBay и платежной системой Paypal. Персонал банка наверняка будет в курсе, т.к. количество пользователей (в т.ч. наших соотечественников) этих систем растет просто ошеломляющими темпами и вы не будете первым визитером пришедшим с данным вопросом.

И напоследок, жителям России в выборе пластиковой карты без сомнения помогут ресурсы Banki.ru, Credcard.ru, жителям Украины, сайты Prostobank.com.ua и Finance.com.ua. также не обходите наш форум, где с Вы можете почерпнуть немало полезной информации и получить совет от опытных пользователей eBay и Paypal.
Полная версия статьи доступна в электронной книге:
"Аукцион eBay. Полное русское описание".

"Финсервис" развивает Интернет-направление

2008-04-18T23:04:00.000-07:00

Банк Финсервис продолжает расширять возможности самообслуживания для своих клиентов. Теперь клиенты банка смогут пополнить вклад не только через банкоматы, но и через Интернет.

Пополнить вклады через интернет-банк FIN-online смогут клиенты, открывшие рублевые вклады "Накопительный" и "Стабильный доход". Пополнение вклада осуществляется на следующий рабочий день после проведения операции в интернет-банке. Открыть срочные вклады "Накопительный" и Стабильный доход» годовых можно через любой банкомат "Финсервис".

Еще одним новшеством стала возможность осуществления мгновенных денежных переводов между дебетовыми картами "Финсервис". Зарегистрировать карту в системе FIN-online можно в любом банкомате «Финсервис», каждая дополнительная карта также регистрируется в банкомате и добавляется в раздел «карты» системы интернет-банк клиента. В целях безопасности операция по переводу денежных средств с карты на карту доступна только при подключении клиентом услуги SMS-кода.

Советник председателя правления банка Финсервис Георгий Шабад заявил: «Теперь наши клиенты могут пополнить вклад везде, где есть доступ в Интернет, - в офисе, дома, на отдыхе или в командировке. При этом вклады отличают достаточно высокие процентные ставки – до 12% годовых. Отмечу также, что все операции по пополнению вкладов и переводу денежных средств с карты на карту производятся без комиссии».

Услуга дистанционного банковского обслуживания через интернет-банк FIN-online была запущена банком Финсервис в июле прошлого года. FIN-online позволяет клиентам банка получать оперативную информацию по своим счетам, картам, вкладам и кредитам, без комиссии оплачивать мобильную связь, платное телевидение, интернет, коммунальные услуги, городской телефон и другие платежи, а также досрочно погашать кредиты банка Финсервис. В планах банка - дальнейшее расширение функционала и совершенствование существующих возможностей интернет-банка FIN-online.

Оформить подключение к FIN-online можно бесплатно в любом мини-офисе банка Финсервис.

Банк Финсервис выдал более 400 тысяч карт

2008-04-18T23:01:00.000-07:00

Количество эмитированных Банком Финсервис карт в рамках кобрендингового проекта с «Седьмым континентом» достигло 400 тысяч. Такой объем эмиссии кобрендовых карт делает проект крупнейшим в стране.
Во вторник Банк Финсервис наградил обладателя 400-тысячной карты «Финсервис» - ею стала Анастасия Новикова из Солнечногорска (Московская обл.) Она оформила банковскую карту VISA «Финсервис» в мини-офисе Банка Финсервис, расположенном по адресу: Москва, Краснопресненская набережная, д.16, стр.1
400-тысячного клиента торжественно поздравил Начальник Управления продаж Банка Финсервис Евгений Стародубцев, вручив памятный подарок.
Анастасия Новикова учится в Институте информационных технологий, экономики и менеджмента (ИИТЭМ), работает бухгалтером. «Я решила оформить карту «Финсервис», прежде всего, из-за очевидного удобства использования - возможности управлять состоянием своих счетов в режиме он-лайн и пятипроцентной скидки в магазинах «Седьмой Континент». Приятно удивило и то, что в течение года я буду получать 7% годовых на остаток денежных средств по карте. А оформление карты заняло всего 10 минут», - сообщила Анастасия.
Карты Банка Финсервис предоставляют скидку на все покупки в магазинах сети «Седьмой Континент» в размере 5%, а владельцам карт VISA Gold - 10%. Клиентам, оформившим карту до 30 июня 2008 года, Банк ежемесячно в течение года будет начислять 7% годовых на остаток собственных средств на карточном счете.
Карты «Финсервис» оформляются бесплатно в любом мини-офисе Банка Финсервис в течение 15 минут.

Источник: Коммуникационная группа "Modus"