Платежный сервис - CG Pay

Еще не так давно на просторах Интернета гордо развивалось знамя платежного сервиса CapitalCollect, получившего известность, благодаря своей некогда оперативной работе по обналичиванию чеков. В прошлом году CapitalCollect приказал долго жить: денежные обязательства сервиса перед клиентами в десятки тысяч долларов просто повисли в воздухе. Оставив тщетные попытки вернуть потерянное, отечественные веб-мастера обратили свои взоры к новому посреднику. В декабре 2006 года свое представительство в Москве открыла британская компания CG Pay Limited, перечень услуг которой,  не ограничивается только работой с чеками.

 

Для начала немного общей информации. CG Pay ведет счет своей истории с 11 мая 2004 года и осуществляет свою деятельность в соответствии с законодательством Англии и Уэльса. В некоторых источниках, рядом с названием CG Pay в скобках можно встретить название "New Finex" ("Новый Финэкс") и это неслучайно. Фактически, команда нынешней CG Pay работает на рынке с 1998 года: с того времени и до 2005 года компания была известна под брэндом FinexBank.

 

На основании лицензии (Certificate of Registration for Anti-Money Laundering Regulation (MLR)) № 12192201 CG Pay Ltd. Оказывает услуги покупки/продажи и конвертации валют (Bureau de Change), осуществляет денежные переводы и безналичные межбанковские расчеты (Money Transmitter), а также покупает/продает и занимается финансовым инкассо чеков.

 

Главный офис компании находится в Лондоне. С февраля 2006 г. работает представительство CG Pay Limited в Праге (Чехия). В декабре 2006 г. зарегистрировано представительство компании в Москве, начат процесс регистрации представительства в украинской столице. CG Pay Limited является членом Ассоциации британских компаний, осуществляющих денежные переводы (UKMTA) и Международной ассоциации систем денежных переводов (IAMTN). С апрПеля 2006 г. CG Pay Limited – член Британской и Американской торговых палат. В настоящее время компания проходит процедуру активации свифт-кода в системе SWIFT. Согласно результатам исследования британского рейтингового агентства Plimsoll, CG Pay Limited занимает 14 место в рейтинге британских компаний, специализирующихся на финансовом инкассо чеков.

 

Для нас CG Pay представляет первоочередной интерес в плане своей уникальности: по сути, компания являет собой симбиоз ЭПС и целого ряда систем международных денежных переводов.

 

CG Pay – это интегрированная платежная платформа, состоящая из 10 разных систем (Migom, Anelik, CONTACT, Unistream, "Лидер", Avers, Faster, Global Money Transfers, PrivatMoney и "Аллюр"). Таким образом, через CG Pay Limited можно осуществлять моментальные денежные переводы в 90 стран мира, а также оплачивать всевозможные товары и услуги (в том числе коммунальные). Сделать это могут как физические, так и юридические лица, независимо от места проживания. Все, что для этого необходимо – это открыть счет в системе на сайте компании. К сожалению, корректная работа с CG Pay через Интернет гарантируется пока только при наличии установленного у пользователя браузера Internet Explorer.

 

Главное требование CG Pay при регистрации счета – это согласие нового пользователя отказаться от анонимности при работе с системой. Если на первом шаге открытия счета система в том числе требует указания типа счета (Business или Private), а также персональных данных, включая адрес прописки и контактный телефон, то на втором шаге вас попросят определиться с предполагаемым среднегодовым объемом входящих и исходящих платежей по вашему счету, а также прочими параметрами (валютой счета, предпочтительным способом вывода денежных средств и пр.). 

 

Доступ к вновь открытому счету предоставляется клиенту  в течение суток. В письме, которое приходит на указанный в регистрационных данных е-mail, содержится информация о присвоенном номере счета вида 2000.1234, а также сгенерированный системой Username. Последний параметр, наряду с заранее определенным вами паролем будет использоваться для входа в личный кабинет пользователя на сайте CG Pay. 

 

Важный момент! В тексте электронного письма от CG Pay Ltd. содержится ключевая для работы со счетом информация, связанная с необходимостью генерации специального файла ключей. Подробная инструкция по этому вопросу содержится в pdf-файле, который доступен в разделе Personal после входа в аккаунт. Сгенерированный в соответствии с инструкцией файл с открытым ключом потребуется отправить аттачем на специальный e-mail в адрес CG Pay Ltd. В ответ, также по электронной почте, вы получите документы и зашифрованный файл  ключа  электронной  подписи,  необходимый  для  работы в системе. Остается произвести дешифрацию этого файла, внимательно ознакомиться с  присланными  инструкциями,  после чего сохранить файл ключа электронной подписи на  отдельный съемный носитель (например, на флэшку). И только с этого момента вы получаете  возможность осуществлять платежи со своего счета. Как только в ваш адрес поступит первый платеж – аккаунт в системе автоматически активируется.

 

Для кого-то весь этот процесс может показаться утомительным и совсем непростым, но таковы правила системы. В любом случае, если какой-то шаг при настройке аккаунта для работы для вас остался непонятным – не стесняйтесь, обращайтесь в онлайн-поддержку СG Pay. Благо она русскоязычная, круглосуточная и довольно толковая, судя по многочисленным отзывам. При желании вы можете воспользоваться сервисом Call Back, отправив запрос с сайта в адрес представителей системы с тем, чтобы те перезвонили вам в удобное для вас время. Как показывает практика, разобраться даже с такой на первый взгляд непростой системой как СG Pay удается уже в течение первых двух суток. И это притом, что интерфейс аккаунта СG Pay - англоязычный.

 

В системе предусмотрено три тарифных плана: для частных лиц, не ведущих коммерческую деятельность; для бизнес-счетов с низким уровнем риска  и для бизнес-счетов с высоким уровнем риска. Каждый из этих тарифов автоматически ассоциируется с вашим аккаунтом, в зависимости от выбранного вами типа счета (Business или Private) и предполагаемых объемов транзакций. По первому тарифному плану все входящие платежи бесплатны, в остальных случаях с плательщика списывается комиссия CG Pay Limited, не превышающая 0,9%, а с получателя (бенефициара) – комиссия в банке получателя, если такая существует.

 

Кстати, если за месяц сумма операций по дебету вашего счета превышает €1000 вам потребуется предоставить нотариально заверенную копию гражданского (внутреннего) паспорта со всеми значимыми его страницами. Однако, вне зависимости от объемов транзакций по вашему счету, в течение месяца с момента его регистрации вы обязаны отправить в адрес CG Pay Ltd. печатные копии любого удостоверяющего вашу личность документа (например, водительских прав, действительного студенческого билета и пр.), а также копию документа, подтверждающего адрес регистрации и/или фактического проживания (это может быть копия коммунального счета или выписка по кредитной карте). Более подробную информацию по необходимым для открытия счета документам (в том числе для бизнес-аккаунтов) можно получить на этой странице.

 

Счет в CG Pay не является банковским счетом, однако является хорошей его альтернативой, если ваши потребности ограничиваются безналичными международными платежами (в т.ч. B2B, B2P, P2P и P2B), наличными платежами через международные системы денежных переводов, оплатой услуг мобильных операторов, интернет-провайдеров и т.д., финансовым инкассо чеков, а также обменом и покупкой/продажей валют.

 

Дабы информационно излишне не нагромождать текст, дальнейшее рассмотрение системы CG Pay мы продолжим применительно к ее использованию владельцами счетов на тарифном плане для частных лиц, не ведущих коммерческую деятельность. Тем более, что сравнить тарифы системы по различным услугам, а также в зависимости от тарифного плана можно самостоятельно: вся эта информация в полном объеме представлена на веб-ресурсе CG Pay в разделе "Тарифы".

 

Начнем с ввода денежных средств. Пополнить счет (получить деньги на счет) вы можете бакновским wire-переводом. Для различных типов валют пополнения таким способом предусмотрены различные реквизиты, которые вы должны сообщить отправителю денег. Эти реквизиты вы получаете автоматически при открытии счета. Доступ к ним можно получить после авторизации на сайте (внутри платежной платформы) в разделе Mail->Inbox. По этим же реквизитам вы сможете получать и чеки, которые в дальнейшем вы можете отправить в пражский оффис компании на инкассо. В евро и долларах чеки инкассируются в течение 7 дней. Стоимость инкассации составляет 3% (но не менее €5 или $7).

 

Кстати, безналичные онлайн-переводы между пользователями CG Pay технически осущесвляются также через поручение на выпуск чека компании CG Pay Ltd. и его последующей инкассации на счет получателя. Для этого в системе управления счетом в разделе Cheques/Issue New Cheque необходимо задать поручение компании на выпуск чека. Поле Beneficiary's account при этом должно соответствовать номеру счета  получателя в системе CG Pay в формате 2000.ххх. После заполнения остается нажать на кнопку "Send to CGPAY" и в появившемся окне подписать поручение, нажав "Sign and Send и выберав ключ электронной подписи. Поле для пароля не заполняется. Переводы осуществляются в автоматическом режиме.

 

Как уже упоминалось выше, комиссия в данном случае удерживается системой в валюте платежа с его отправителя. Всего на тарифном плане для частных лиц (тариф №1)предусмотрено оперирование шестью видами мировых валют: доллар США (USD), евро (EUR), фунт стерлингов (GBP), швейцарский франк (CHF), чешская крона (CZK) и украинская гривна (UAH). Операции с рублями (RUR) доступны только для бизнес-счетов на 2 и 3 тарифных планах. Что касается конкретного размера комиссии, то она взимается c исходящего платежам на условиях Shared. А именно, с плательщика списывается указанная комиссия CG Pay Ltd., а c бенефициара (получателя) – комиссия в банке получателя, если такая существует + возможная комиссия банка-корреспондента. Комиссия CG Pay как по долларовым, так и по евровым исходящим платежам составляет 0,9%. Однако не менее $17 и не более $25 (по долларовым платежам) и не мене €10 и не более €16 по платежам в евро соответственно.

 

Что касается вывода денежных средств из системы CG Pay, то здесь вам предоставляется широкий выбор всевозможных инструментов. В первую очередь, это тот же международный банковский перевод (wire transfer).

 

Другим способом получения денег (вероятно наиболее оптимальным) является их отправка в ближайший в вашем городе банк, работающий с одной из 10-и сотрудничающих с CG Pay систем международных денежных переводов. Срок получения перевода в этом случае, как правило, не превышает 24 часов. Суммарные денежные потери клиента за такой перевод зависят от конкретного размера коммиссионного процента, взимаемого той или иной системой денежных переводов. К примеру, комиссия системы "Юнистрим" зависит от пункта выдачи (но не менее 1.5%.), в системе CONTACT эта комиссия фиксированная и составляет 3% от суммы перевода.

 

Для отправки денег через одну из систем денежных переводов потребуется в создать в системе управления счетом новое поручение (Payments/Payment System Withdrawals/New Order), указать сумму и валюту перевода, после чего кнопка выбора направления перевода разблокируется. Если вы отправляете деньги самому себе, то в поле Beneficiary должна содержаться информация о вас. С этой целью потребуется предварительно создать свой профиль получателя платежа. После выбора страны и города назначения перевода, вам будет предложен список всех партнеров и платежных систем, позволяющих осуществить данный перевод осуществить. Для удобства выбора будет указана комиссия, взимаемая при отправлении средств.

 

Начиная с ноября 2007 года, вывести деньги из системы CG Pay можно на специальную предоплатную карту Payoneer MasterCard. 

 За пределы США Payoneer MasterCard доставляется курьерской почтой: единоразовая стоимость выпуска и доставки карты обойдется россиянину в $94.95. Ежемесячное обслуживание карты обойдется в $3. За зачисление на карту с вас возьмут 1% (минимум $5), а за каждую транзакцию по обналичиванию денег с карты в банкомате будет удержано еще по $2.15. В сутки таким образом можно обналичить не более $1000. Лимиты по вводу денежных средств на карту из CG Pay не предусмотрены. С момента отправки денег на карту до момента их получения в банкомате, как правило, должно пройти не менее нескольких часов.

 

Между тем, использование карты показало ряд принципиальных расхождений с заявленными компанией суммами и процентами. Так, к примеру, оказалось, что суточный лимит "загрузки" на такую карту ограничен суммой в $5000. Ряд владельцев карт отмечают также несоответствие комиссионных процентов за обналичивание по таким картам в банкоматах: на деле комиссия оказывается выше. Однако все снятые таким образом излишки, в конце-концов, возвращались на карточный счет.

 

Где-то проходила информация о том, что обменять CG Pay напрямую на электронные деньги типа WebMoney нельзя в принципе. Оказывается, что в каталоге подключенных к системе компаний (сервисов),в разделе "Информационные услуги", мы находим не только WebMoney и "Яндекс.Деньги", но также e-port, Rupay, Rapida, "Мобильный кошелек" и даже МОНЕТА.РУ. Обратившись к службе технической поддержки компании, удалось также выяснить, что счета в CG Pay возможно также и пополнить из этих систем интернет-платежей, но сделать это можно только в частном порядке, получив на то предварительное согласие компании CG Pay Ltd. А иначе как работают интернет-обменники в Рунете, предлагающие сегодня двустороннюю конвертацию электронных валют в CG Pay? И таких обменников, надо сказать, сегодня уже немало.

 

В завершение хочется несколько слов сказать о системе безопасности, которую в CG Pay Ltd. поставили во главу угла при пользовании услугами компании. Во-первых, счет клиента защищен уникальными персональными данными (Username и Password): доступ в систему блокируется после 3-х кратного введения неверных Username или Password. Во-вторых, исключить несанкционированное использование аккаунта посторонними лицами позволяет организация доступа к нему с определенного IP-адреса. По умолчанию, доступ разрешается только с IP-адреса, использованного вами при регистрации. И, наконец, третьим и самым существенным аргументов в пользу сохранности денег на счете клиента является использование уникальной электронной подписи. Без ее использования ни один платеж через систему просто не пройдет.

 

Даже, несмотря на кажущуюся громоздкость и некоторую сложность в освоении (в том числе из-за отсутствия русскоязычного интерфейса для управления счетом), CG Pay предоставляет набор уникальных и достаточно широко востребованных услуг. Ну а если вы работаете с Google Adsense, то обналичивать чеки через CG Pay вам сам Бог велел. По крайней мере, попробовать точно стоит.

Источник //moneynews.ru