Нью-Йорк. Один день спас Visa от провала IPO

 

Один день спас Visa от провала IPO
19.03.2008 13:09 | k2kapital

 

Оператор системы расчетов по электронным карточкам компания Visa (V) провела 18 марта одно из крупнейших первичных размещений за последние годы, выручив около $17,9 млрд.

 

 

 

Еще неделю назад компания отложила свое IPO всего на один день по причинам, которые не были особо раскрыты в прессе, но именно один день стал решающим в успехе первичного размещения. 17 марта, на которое планировалось проведение IPO отличалось широким пессимизмом на рынке, что могло стать основой для провала IPO, но ситуация резко изменилась 18 марта, когда инвестиционные банки Goldman Sachs (GS) и Lehman Brothers (LEH) развеяли слухи о проблемах с ликвидностью, устроив ралли на американском фондовом рынке.

 

 

 

Компания Visa Inc. смогла реализовать 406 млн. своих акций по цене в $44, что помогло ей собрать около $18 млрд. Цена размещения оказалась заметно выше планируемой первоначально, так как ранее ожидалось, что оно произойдет в диапазоне $37-$42. Столь высокая цена размещения позволила осуществить рекордное по объему IPO, которое в итоге принесло больше, чем самое крупное в истории США размещение, которое осуществила компания AT&T (T), получив около $10,2 млрд.

 

 

 

Инвестиционные банки могут также реализовать опционы на покупку около 40,6 млн. акций в течение следующих 30 дней. Если это произойдет, то объем IPO увеличится до $19,7 млрд. Впрочем, в среду 19 марта начинаются свободные торги по акциям Visa на фондовом рынке. Пока, на основе котировок акций в результате IPO, капитализация оператора кредитных карт из Сан-Франциско составляет около $36 млрд. Но некоторые аналитики уже сейчас ожидают, что курс акций быстро подрастет до $50.

 

 

 

Секрет доверия к акциям Visa заключается в особенностях ведения бизнеса. В отличие от других компаний, которые выпускают кредитные карты и принимают на себя кредитные риски, Visa лишь осуществляет электронные расчеты по платежам, объем которых постоянно растет, даже в условиях рецессий, которые случались в США за последние полтора десятка лет.

 

 

 

Различные программы оплаты потребительских товаров и услуг, включая продовольствие и бензин, позволяют владельцам карточек Visa экономить определенные суммы, что делает электронные расчеты более выгодными в условиях экономического спада, одновременно защищая компанию от падения доходов.

 

 

 

Полученные от IPO средства будут использованы на решение ряда задач. В частности, около $10 млрд. пойдет на выкуп акций у банков, которые ими владеют. Например, банк JPMorgan Chase & Co. (JPM), который является крупнейшим акционером Visa, может получить около $1,25 млрд. Кстати, это в пять раз больше той суммы, которую банк намерен выплатить за разорившийся инвестиционный банк Bear Stearns Co. (BSC). Bank of America Corp. (BAC) может получить до $625 млн., National City Corp. около $435 млн., Citigroup Inc. (C) около $300 млн. И U.S. Bancorp и Wells Fargo & Co. (WFC) по $270 млн. При этом все названные банки останутся крупнейшими держателями акций Visa.

 

 

 

IPO также принесет более $500 инвестиционным банкам, которые помогали компании выйти на листинг. Среди них такие бренды, как JPMorgan и Goldman Sachs & Co. (GS). Visa также зарезервирует около $3 млрд. на возможные выплаты по судебным решениям в рамках нарушений антимонопольного законодательства.

 

 

 

Акции конкурента MasterCard (MA) выросли с момента размещения почти на 400%, но аналитики не ожидают столь бурного роста от бумаг Visa, поскольку считают, что компания перед IPO уже была более агрессивной, что и стало залогом успешного размещения. Тем не менее, рост все же состоится, так как прогнозы по отрасли электронных расчетов не предусматривают снижения объема платежей, а скорее их рост в геометрической прогрессии. В частности, за 2006 год Visa обработала 44 млрд. электронных платежей на сумму около $3,2 трлн. В тот же год MasterCard провела 23,4 млрд. операций на сумму $1,9 трлн. Но уже в 2007 году эти цифры, по предварительным оценкам, показали значительный рост. Например, прибыль Visa в последнем квартале, который завершился 31 декабря, выросла на 70% относительно аналогичного периода годом ранее и достигла $424 млн.

 

 

 

Таким образом, оператор электронной системы расчетов по пластиковым карточкам Visa смогла провести одно из самых крупнейших в мире IPO. Более того, даже высокая цена размещения обещает инвесторам высокие доходы в среднесрочной и долгосрочной перспективах, даже в условиях, когда финансовый сектор находится в сложном положении. Электронные деньги и платежи проникают все глубже в жизнь каждого человека, а логотип Visa становится постоянным спутником современного покупателя, но теперь и тиккер (V) станет одним из привлекательных объектов для инвесторов, которые смогут получить свой кусок пирога от расцвета современной индустрии безналичных денег.

 

 

 

Андрей Кочетков, аналитик K2Kapital.

Мелкая система электронных платежей стала партнером Google

Укол рапидой
Мелкая система электронных платежей стала партнером Google

 

В феврале нынешнего года российское представительство компании Google заключило соглашение о сотрудничестве с платежной системой «Рапида». Это малоизвестный аналог популярных «Яндекс.Денег» и WebMoney, особенность которого – наличие банковской лицензии Банка России. Компания на рынке уже почти 8 лет, но пока остается в тени «монстров» рынка платежных систем. Возможно, сотрудничество с Google изменит ситуацию в пользу «Рапиды».

 

 История небанковской кредитной организации «Рапида» началась в 2000 году. Тогда команда, состоящая преимущественно из сотрудников Инкомбанка, приступила к созданию персонального платежного сервиса для физических лиц. «Рапида» вышла на рынок дистанционных расчетов в 2001 году и за первые месяцы деятельности успела зарекомендовать себя в качестве перспективного игрока. Были запатентованы оригинальные технологии, проведен активный брендинг – в ноябре 2002 года «Рапида» заняла 8-е место в рейтинге самых узнаваемых IT-брендов в Рунете, составленном компаниями WebScan Technologies и Astera. Также были выпущены предоплаченные карты «Рапида».
С помощью этой системы у физических лиц появилась возможность платить за коммунальные услуги, телефонную связь и спутниковое телевидение через Интернет или по телефону – причем зачастую без взимания комиссионных. Для каждого пользователя системы заводится счет при регистрации на сайте, либо когда он покупает карту и активирует ее. В дальнейшем этот счет можно пополнять различными способами. Осуществлять платежи со счета можно через Интернет или с помощью мобильника. Во втором случае необходимо отправить SMS с определенным кодом назначения платежа и другой служебной информацией. Ее считают и направят деньги в нужное место. Это одно из главных удобств данной системы. Но главное, на что делает ставку «Рапида» – расширение сети компаний – получателей платежей. Помимо возможности перевода денежных средств на счета партнеров «Рапиды», заключивших с компанией соответствующие договора, пользователь может осуществить перевод в адрес любого российского юридического или физического лица, при условии, что известны реквизиты его банковского счета. По мнению PR-менеджера компании Анастасии Шляховой, наличие лицензии Банка России на осуществление расчетов является одним из конкурентных преимуществ «Рапиды»: «Уникальность компании в том, что мы единственная платежная система, обладающая такой лицензией. Благодаря этому мы можем принимать платежи, которые не способны принимать другие компании или которым для этого нужно сотрудничать с каким-нибудь банком. При этом мы единственная компания, которая разработала простую и удобную систему «мобильного банка» – это оплата услуг с помощью мобильного телефона; для того, чтобы совершать платежи, не нужно загружать Java-приложения или заходить в Интернет, система проста и понятна».
Несмотря на интенсивный старт, к началу 2003 года «Рапида» не набрала достаточной популярности, из-за чего произошла смена руководства проекта. С тех пор компания делает упор на сотрудничество с коммерческими банками, что избавляет ее от прямой конкуренции с другими платежными системами. Было решено отказаться от работы с небанковскими сетями приема платежей.

 

Ненастоящие деньги
На сегодняшний день среди основных направлений деятельности компании значатся исполнение коммунальных и телекоммуникационных платежей клиентов банков, принимаемых через кассы, банкоматы, терминалы и прочие системы дистанционного самообслуживания (мобильный и интернет-банкинг), организация для банков сети погашения кредитов (почтовые и банковские отделения, терминалы), персональные интернет- и мобильные платежные сервисы для держателей банковских карт. Но услугами «Рапиды» могут пользоваться жители далеко не всех регионов страны – так, коммунальные платежи через эту систему сегодня осуществляются лишь в Москве, Санкт-Петербурге и еще нескольких городах России. Но несмотря на то, что бизнес компании только развивается, партнерская сеть «Рапиды» довольно обширна: при ее помощи можно оплатить товары и услуги более 300 предприятий и организаций, среди которых, в частности, крупнейшие операторы мобильной связи (МТС, «Билайн», «Мегафон», «Смартс»), операторы коммерческого телевидения («НТВ-Плюс», «Стрим-ТВ», Akado), телекоммуникационные компании (МГТС, «Ростелеком», МТТ). При этом первая из вышеперечисленных услуг довольно традиционна для платежных систем, однако предложения «Рапиды» банкам являются в значительной степени уникальными. По словам Виктора Насочевского, председателя правления компании, никто не предлагает банкам более комплексного решения по сбору платежей в погашение кредитов. Среди клиентов системы – Альфа-банк, Газпромбанк, Ситибанк, «Петрокоммерц», Мастер-банк и многие другие (всего более 100).

 

Среди акул
Сегодня на рынке представлен целый ряд платежных систем, каждая из которых характеризуется теми или иными особенностями. Самая популярная – «Яндекс.Деньги», один из конкурентов «Рапиды» в сфере платежей банковских клиентов, возникла как симбиоз поисковой системы «Яндекс» и компании PayCash. Популярность «Яндекс.Денег» обусловлена простотой, доступностью и функциональностью предоставляемых услуг, а механизмы защиты PayCash обеспечивают сервису высокий уровень безопасности. Одна из старейших в России платежных систем WebMoney Transfer, которая использует собственные виртуальные деньги WM, также завоевала популярность благодаря простоте механизма расчетов и его надежности. Системы Assist и «КиберПлат» предоставляют услуги в области использования в Сети банковских кредитных карт. «Рапида» же делает ставку на осуществление денежных переводов для банковского сектора и одновременно с этим облегчает жизнь физическим лицам, которые получают возможность оплачивать счета не выходя из дома. Схема оплаты проста: фактически клиентский счет в «Рапиде» можно сравнить со счетом в любом банке. Только пополнять его можно множеством способов, помимо банкоматов. По мнению вице-президента по маркетингу и коммерческой деятельности компании ChronoPay Дмитрия Шмакова, основным преимуществом «Рапиды» являются тесные взаимоотношения с «Почтой России»: «У почты есть огромный плюс – самая большая сеть отделений в России (более 40 000, для сравнения – у Сбербанка менее 20 000)». В каждом отделении любой пользователь платежной системы может пополнить баланс своего счета. Получается, что даже при отсутствии доступа в Сеть и не имея телефона, вы можете осуществить платеж за те или иные услуги, всего лишь дойдя до ближайшего почтового отделения. «Кроме того, – продолжает Шмаков, – «Рапида» проводит большое количество коммунальных платежей, что делает ее позицию устойчивой с точки зрения закона». Правда, пользователям совершенно не понятно, зачем им нужна еще одна платежная система. Оплачивать счета удобно через терминалы, которые есть у каждой станции метро, а также через сберкассы. При этом не нужно совершать лишних движений и пополнять сначала счет «Рапиды», а потом уже с него перечислять деньги в нужное место. К тому же сотрудничество с «Почтой России» сейчас под вопросом – в данный момент через почтовое отделение пополнить счет «Рапиды» невозможно. Сотрудники объясняют это временными сложностями на сайте.

 

Пальцем в небо
Аналитики затрудняются дать четкую оценку темпам роста бизнеса «Рапиды» и предоставить свежие данные о доле рынка, занимаемой компанией. Во многом это связано со сложностью и неоднозначностью принципов расчетов, так как «Рапида» работает одновременно в нескольких областях. По информации MForum, темпы роста рынка традиционных каналов осуществления платежей (в частности, через терминалы) за последний год составили около 50%, а позиции «Рапиды» в этом сегменте можно назвать крепкими. Кроме того, она является одной из самых закрытых платежных систем на рынке, далеко не всегда предоставляя официальные данные по совершаемым платежам, выручке, обороту, количеству пользователей и структуре своего бизнеса. Согласно последней официальной информации, объем чистых доходов компании в 2006 году составил 38,758 млн рублей (38,184 млн рублей в 2005 году), при этом прибыль за отчетный период исчисляется суммой в 1,045 млн рублей (за 2005 год – 1,068 млн). В прошлом году «Рапида» активно развивалась по всем направлениям бизнеса, расширяя клиентскую базу. По словам председателя правления компании, особенно много удалось сделать в сферах приема платежей в погашение кредитов. В результате оборот вырос вдвое по сравнению с предыдущим годом. У таких небольших компаний, как «Рапида», несмотря на множество сильных конкурентов, имеются серьезные шансы на развитие, так как рынок платежных систем в целом растет даже быстрее рынка сотовой связи. «Рапида» уделяет особое внимание предоставлению услуг через Интернет, поэтому ее позиции можно считать довольно крепкими, ведь, по мнению аналитика компании MForum Дмитрия Деева, доля классических каналов оплаты уменьшается, в то время как новые принципы и методы становятся все более популярными. В последние три-четыре года электронные платежные системы в России развиваются даже быстрее, чем в среднем по миру. По оценкам J'son & Partners, рынок платежей Business-to-Consumer составил в 2005 году $255 млрд, а в 2006 году вырос еще на $60 млрд – 70 млрд. При этом большинство индустриальных аналитиков сходятся во мнении, что с развитием банковской системы, распространением Интернета по всей стране и ростом культуры потребления нас ожидает продолжение стремительного роста этого рынка. Но есть и проблемы, среди них – плохо разработанная законодательная база в области электронной коммерции.
Однако не все специалисты разделяют оптимизм насчет положения «Рапиды» на рынке. Так, аналитик агентства iKS Consul-ting Елена Крылова сообщила «Ко», что доля рынка, занимаемая рассматриваемой фирмой, на сегодняшний день незначительна – на 2006 год она составляла менее 5%, а в 2007 году вряд ли серьезно увеличилась. Отметим также, что в декабре 2006 года специалисты исследовательского холдинга Romir Monitoring провели опрос аудитории в 1700 человек в возрасте от 12 лет среди лиц, активно пользующихся Интернетом, по результатам которого стало ясно, что доля «Рапиды» на рынке онлайн-переводов невелика: на тот момент услуги «Рапиды» были востребованы лишь среди 3% респондентов. Помимо лидеров WebMoney (25%) и «Яндекс.Деньги» (20%), за потребителя активно борются системы E-Gold (4%), E-Port (3%), Assist (услугами этой системы пользуется 2% опрошенных) и многие другие компании.
Сделать прогноз развития бизнеса компании непросто. С одной стороны, потенциал налицо – «Рапида» действует на быстро развивающемся, перспективном рынке, имеет ряд конкурентных преимуществ, перечисленных выше, демонстрирует позитивную динамику и занимает на рынке уникальную нишу. Кроме того, присутствует стремление компании расширять и углублять направления бизнеса. По словам Шляховой, «Рапида» планирует теснее работать с физическими лицами, а не только с банками. С другой стороны, для продолжения конкурентной борьбы необходимо расширять партнерскую сеть, которую на данный момент не назовешь особенно широкой, налаживать доступ к своим услугам для жителей отдаленных городов. В целом можно признать, что видимых препятствий к дальнейшему развитию, кроме сильных конкурентов, у «Рапиды» не наблюдается. «Все направления бизнеса нашей компании являются удачными в той или иной степени, – говорит глава компании Виктор Насочевский. – Что касается перспектив и планов на будущее, то мы собираемся уделить повышенное внимание вопросам улучшения обслуживания клиентов. Мы не планируем менять свою стратегию и будем продолжать активно работать с банками, в том числе по внедрению новых расчетных услуг».

 

Внимание свыше
В начале февраля появилась информация, что компании «Рапида» и Google рассматривают варианты сотрудничества на рынке платежей – в частности, Google собирается использовать систему перевода средств, разработанную отечественной компанией, для связи со своими российскими партнерами, пользующимися услугами системы контекстной рекламы AdSense. Это должно помочь Google рассчитываться с российскими сайтами не при помощи традиционных банковских чеков, а через защищенную онлайновую систему. В разговоре с «Ко» Виктор Насочевский отметил: «Компании Google «Рапида» оказывает комплекс услуг по расчету с веб-мастерами, размещающими контекстную рекламу на своих сайтах. Сейчас производится совместное тестирование. На данный момент веб-мастера, сотрудничающие с Google как физические лица, могут получить вознаграждение почтовым переводом. В будущем планируется расширить возможности по выплате за счет переводов через банки». Отметим, что это далеко не первая попытка Google упростить способы денежного расчета со своими партнерами в нашей стране: ранее американская компания пробовала наладить сотрудничество с Western Union и WebMoney, однако ничего хорошего не вышло. Аналитик iKS Consulting Елена Крылова считает, что возможное сотрудничество «Рапиды» и Google обещает быть безусловно выгодным для российской фирмы: «Рапида» – небольшая компания, и от работы с таким интернет-гигантом, как Google, ей будет только лучше». А вице-президент по маркетингу и коммерческой деятельности ChronoPay Дмитрий Шмаков предполагает, что для Google важна разветвленная почтовая сеть, которая позволит веб-мастерам получать деньги по партнерской программе AdSense в любом российском городе.

 

ЧТО ТАКОЕ «РАПИДА»
ГОД ОСНОВАНИЯ: 2000
СФЕРА ДЕЯТЕЛЬНОСТИ: система электронных платежей для физических и юридических лиц для оплаты банковских кредитов, коммунальных платежей, покупок в интернет-магазинах и т.д. «Рапида» владеет лицензией ЦБ РФ.
УЧРЕДИТЕЛИ: организатор, расчетный и процессинговый центр системы – небанковская кредитная организация «Рапида». Основана сотрудниками Инкомбанка.
ФИНАНСОВЫЕ ПОКАЗАТЕЛИ: чистый доход в 2006 году – 38,758 млн рублей

 

 

 

Максим Самойленко
18.03.2008  Журнал "Компания

Интервью с Евгенией Завалишиной: украсть Яндекс.Деньги невозможно

Яндекс.Деньги - платежная система, широко известная среди пользователей Рунета. В чем ее главное отличие от других систем, на что владельцы WEB-кошельков обычно тратят свои «кровные» и как распознать мошенников рассказывала Евгения Завалишина - директор ООО "Яндекс.Деньги".

 

 

 

С чем, на ваш взгляд, связан быстрый темп развития рынка электронных платежных систем в России?

 

 

 

С одной стороны, пользователи все активнее осваивают этот удобный инструмент - более простой, чем Интернет-банкинг, да и более безопасный, чем ввод данных карточки на сайте. С другой стороны, все больше Интернет-сервисов принимают к оплате электронные деньги.

 

 

 

Какова активность пользователей Яндекс.Деньги?

 

 

 

Активность пользователей постоянно растет. Например, в июле 2007 года количество транзакций более чем в два раза превысило показатели июля 2006 года. Об этом, кстати, можно прочесть в исследовании Яндекса об электронных платежах в Рунете.

 

 

 

На рынке представлено много платежных систем. Какое конкурентное преимущество имеют Яндекс.Деньги?

 

 

 

На самом деле, заметных игроков на рынке не так уж и много. Что касается преимуществ, то я назову основные: простота использования сервиса, разнообразие вариантов пополнения счета, например, с помощью предоплаченных карт или наличными через терминалы, кассы и отделения банков и большое количество пунктов для ввода денег - более 100 тысяч точек в России.

 

 

 

Ну а чем объяснить тот парадокс, что появление Яндекс.Денег не снизило, а наоборот - добавило популярности другим платежным системам? Насколько мне известно, количество ежедневных регистраций в системе Webmoney возросло вдвое...

 

 

 

У нас нет такой статистики, поэтому мы не можем прокомментировать ситуацию с другими компаниями. Очевидно одно: популярность инструментов для электронных платежей в целом растет из года в год.

 

 

 

Может, все дело в просветительской деятельности Яндекса, которая была направлена на продвижение нового бренда на рынке платежных систем?

 

 

 

Не исключено.

 

 

 

Как вы оцениваете нынешний рынок Интернет-платежей и место Яндекс.Денег на этом рынке?

 

 

 

Как мы уже говорили, рынок активно развивается. А Яндекс.Деньги являются ведущим игроком рынка в рублевом сегменте.

 

 

 

На что сегодня ваши пользователи тратят больше всего Яндекс.Денег? Иными словами, какие товары или услуги пользуются спросом среди пользователей?

 

 

 

По данным исследования Яндекса на лето 2007 года, электронными деньгами чаще платят за услуги, чем за товары. Наиболее популярны платежи за сотовую связь (каждый второй платеж), а также за рекламу, доступ к Интернету, online-игры и хостинг.

 

 

 

А как воспринимают Яндекс.Деньги Интернет-магазины? Недоверие присутствует?

 

 

 

Почти все Интернет-магазины, работающие в Рунете, подключены к системе Яндекс.Деньги, так что говорить о недоверии не приходится. Мы предлагаем партнерам выгодные условия сотрудничества. В частности, прозрачную систему расчетов, гарантированный режим перечисления денег на счета магазинов, отсутствие charge back'ов (то есть, пользователь не может отозвать деньги, которые он перевел магазину за товар или услугу) и так далее. В общем, аргументов для подключения к Яндекс.Деньгам хватает (улыбается - прим. редактора).

 

 

 

Случались ли успешные попытки взлома системы?

 

 

 

Нет.

 

 

 

А сбои, приводившие к потере денежных средств на счету клиентов Яндекс. Деньги?

 

 

 

Таких случаев тоже никогда не было.

 

 

 

Как производится защита сведений о финансах клиентов?

 

 

 

Браузер пользователя и WEB-сервер платежной системы обмениваются данными по защищенному каналу. Упрощенно схема выглядит так: каждый раз для соединения сервер Яндекс.Денег представляет сертификат, который позволяет идентифицировать сервер. Если подлинность установлена, генерируется ключ, который действует только в течение данного сеанса связи. Этим ключом сервер и браузер кодируют отправляемую друг другу информацию.

 

 

 

Пользователи часто обращаются к вам с жалобами на мошенников?

 

 

 

Мошенничества, жертвами которых могут стать пользователи электронных платежных систем, аналогичны мошенничествам, распространенным в офф-лайне. Поэтому с жалобами обращаются не чаще, чем к сотовым операторам, например.

 

 

 

Случалось ли, что из Кошельков пользователей бесследно исчезали крупные суммы денег?

 

 

 

Такое невозможно в принципе. Платежная система хранит полную информацию о каждой совершенной в ней транзакции.

 

 

 

С какими видами мошенничества сталкиваются пользователи? Что вы лично можете посоветовать пользователям в качестве «профилактики» от мошенников?

 

 

 

Наиболее опасен фишинг: пользователю присылают письмо от имени платежной системы, предлагая пройти по ссылке и ввести свои данные на сайте, который не имеет никакого отношения к платежной системе. Мы активно боремся с этим и другими способами обмана пользователей. Предупреждаем о возможных опасностях, добиваемся закрытия доменов, на которых расположены фишинговые сайты, выявляем и блокируем финансовые пирамиды в сети. Мой главный совет: относитесь к электронному кошельку с той же бдительностью, как и к обычному. Вы же не станете давать деньги, если вас попросит об этом прохожий на улице, или не будете оставлять PIN-код от банковской карты на видном месте! То же самое касается электронного кошелька - пароль нужно хранить в тайне, к подозрительным письмам с просьбами перевести средства или сообщить какие-то данные относиться осторожно.

 

 

 

К электронным деньгам в России относятся с недоверием. На ваш взгляд, ситуация меняется?

 

 

 

Да, меняется. Как мы уже говорили, количество магазинов, принимающих электронные деньги, и количество пользователей электронных платежных систем, увеличивается в несколько раз каждый год.

 

 

 

Какие новшества ожидают пользователей Яндекс.Денег уже в новом году?

 

 

 

Яндекс традиционно не раскрывает своих планов. Смотрите на экранах (улыбается - прим. редактора).

Источник

Мошенничество с карточками: как уберечь свои деньги

Недавно по столице прокатилась новая волна сообщений о мошенничестве с банковскими карточками. Злоумышленники установили в некоторых банкоматах города специальные устройства – скиммеры, которые позволяют считывать персональные данные для последующего взлома карточки. Эксперты утверждают - в мире существует множество способов украсть деньги с карточки, и для того, чтобы обезопасить свои финансы, необходимо быть бдительным и знать своего врага "в лицо", - сообщает "Лига".

 

По мнению руководителя службы поддержки и мониторинга "Portmone.com" Дмитрия Цыганкова, основной причиной воровства денег с карты является низкая грамотность населения. Банки, отмечает эксперт, уделяют недостаточное внимание обучению картодержателей элементарным средствам безопасности. Доверчивые граждане рассказывают данные карточек телефонным мошенникам (т.н. "фишерам", от англ. "fishing" ловить на удочку, - ред.), вводят все реквизиты карт на сомнительных сайтах в Интернете под предлогом заработка, хранят карты на виду у посторонних либо записывают PIN-коды на карты или клочки бумаги рядом с картой.

 

"Эта небрежность приводит к тому, что мошенники получают возможность украсть данные карты и использовать потом для получения чужих денег", - подчеркнул эксперт. Бывают, по его словам, случаи воровства денег родственниками либо детьми картодержателей. В таких случаях легко устанавливаются личности мошенников и вернуть деньги вполне реально. Существуют и группы мошенников, которые целенаправленно охотятся за платежными картами. Но специалисты подчеркивают: при достаточной бдительности у них нет шансов.

 

Мошенничество с банкоматами и в торговых сетях

 

По словам Д.Цыганкова, изготовление новой поддельной (или клонированный) карты - дело техники и занимает считанные часы. Это мнение подтверждает и начальник управления платежных карт ООО КБ "АРМА" Виктор Раков. "Понятие взлома карточки как такового не существует по отношению к карточке с магнитной полосой: для того, чтобы сделать дубликат, необходимо минимальное оборудование и 30 секунд времени", - рассказывает он.

 

В торговой сети это может произойти под предлогом занесения данных в систему на ридере (устройство, считывающее информацию при оплате покупки карточкой), встроенном в клавиатуру компьютера. "Остается только сделать дубликат карточки и спокойно платить в торговой сети с Вашего счета. PIN-код, как правило, не спрашивается, на чеке Ваш образец подписи остался у торговца. Доказать банку, что Вы не делали данную операцию, практически невозможно", - отмечает В.Раков.

 

Устройств, используемых сегодня злоумышленниками, гораздо больше. Так, по словам В.Ракова, с помощью "накладной" клавиатуры и гнезда для приема карты мошенники могут считать данные магнитной полосы карточки и узнать PIN-код. Затем эти данные наносятся на "белый" пластик и через банкомат "обнуляется" чужой счет. В результате страдает банк-эмитент карточки, с которой мошенники делали копию.

 

Довольно распространены случаи, когда мошенник играет на доверии владельца карточки. Например, злоумышленник вставляет в гнездо приема карточки прозрачный пластик со специальным язычком, который "не пускает" карточку назад, когда наличные уже сняты. Владелец карты недоумевает, а мошенник якобы случайно оказывается рядом и любезно объясняет, что с ним уже происходила такая история, и добыть свою карту ему удалось при помощи повторного ввода PIN-кода. Доверчивый владелец застрявшей карты тут же вводит свой PIN-код. Мошенник его видит. Однако карточка, естественно, не появляется. Тогда окончательно сбитый с толку владелец идет звонить в банк, а тем временем мошенник спокойно достает карту и "обнуляет" чужой счет. В данной ситуации страдает владелец карточки.

 

Еще один тип мошенничества - оплата товаров с помощью поддельных карточек в магазине. Чаще всего мошенники используют технологию "скимминга" (от англ. skim - снимать накипь, верхний слой). С помощью специального приспособления с магнитной полосы карты "считывается" информация, затем из простого белого пластика изготавливается карточка-фантом. В торговой точке подобную псевдокарточку можно использовать только с ведома хозяина заведения (или кассира).

 

Со своей стороны Д.Цыганков отмечает участившиеся случаи мошенничества c международными платежными картами. "С целью получения персональных данных держателя, а также реквизитов самой платежной карты злоумышленники звонят по номеру телефона клиента и представляются сотрудниками одного из крупных банков. После подтверждения фамилии, имени и отчества клиента мошенники пытаются под тем или иным предлогом узнать паспортные данные, номер самой карты, PIN-код и код безопасности", - рассказывает он.

 

Эксперт подчеркивает, что сотрудники банка никогда не совершают такого рода звонков. Кроме того, банк не рассылает электронные письма и SMS-сообщения клиентам - держателям карт банка с просьбой подтвердить номер платежной карты и/или другие персональные идентификаторы.

 

Интернет-мошенничество с карточками

 

Среди самых распространенных уловок карточных мошенников в Сети - фишинг и специализированные вирусы. Так, по словам Д.Цыганкова, существуют вирусы, которые при заходе на сайт просят сообщить данные карты. Выглядеть это может следующим образом:

 

Эксперт подчеркивает, что PIN-код карты в Интернете никогда не используется и запрашивать эту информацию могут только мошенники. Поэтому вводить PIN-коды в Сети ни в коем случае нельзя. А для защиты компьютера необходимо использовать антивирусные программы с регулярными обновлениями.

 

Что же касается мошенничества по электронной почте (фишинг), то его механизм выглядит следующим образом. Так, картодержателю приходит письмо якобы от имени банка, в котором сообщается, скажем, о сбое в программном обеспечении или о новых настройках безопасности, которые позволят защитить интересы держателя карты и т.п.

 

"Данные письма содержат просьбу подтвердить персональные данные и реквизиты карты, для чего предлагается пройти по ссылке. Ссылка, если ее открыть, будет точной копией сайта банка. Этот подставной сайт и создан специально с целью сбора данных. Таким образом мошенники "выуживают" ценную информацию, которая позволит им поживиться за чужой счет", - отмечает Д.Цыганков.

 

Как защитить себя от карточных мошенников

 

Угроза мошенничества - еще не повод отказываться от удобств, которые предоставляет карточка. Для борьбы с карточным мошенничеством в банках создаются отделы мониторинга, которые, в случае появления подозрительных операций, блокируют карты до выяснения обстоятельств. В случае всплеска отказов от операций, банки проводят оперативные расследования и находят каналы утечки информации, которые сразу же перекрываются. После чего попавшие под подозрение карты блокируются и выпускаются новые, как правило, за счет банка.

 

По словам Д.Цыганкова, банки с хорошей репутацией ответственно относятся к карточному бизнесу и могут предложить инструменты для защиты своих средств: ЧИП-карты, мобильный и интернет-банкинг и т.д. Используя эти услуги банка, всегда можно знать, какие операции происходят по карте и вовремя среагировать в случае подозрительных транзакций.

 

Со своей стороны начальник управления платежных карт банка "АРМА" подчеркивает, что держатели карточки могут обезопасить себя от мошенников, если будут придерживаться нескольких основных правил:

 

1. По возможности не расплачиваться карточкой в странах Юго-Восточной Азии – карточное мошенничество там превратилось в прибыльный бизнес.

 

2. Стараться не расплачиваться в небольших ресторанах и кафе, независимо от страны: как правило, карточка находится вне поля Вашего зрения определенный промежуток времени.

 

3. Не пользоваться банкоматом, стоящим в малолюдном месте.

 

4. Заказать в банке услугу – SMS сообщение, т.е. отсылку сообщений о каждой операции с Вашей карточкой на Ваш мобильный телефон.

 

5. Держать PIN-код в памяти, а не записывать его на карту или на бумажку, которая находится рядом с картой.

 

6. Никому не сообщать PIN-код, даже если с этой просьбой звонят банковские служащие.

 

7. Пользуйтесь картой с чипом. Если Вы, в основном, пользуетесь картой внутри страны, то используйте карточку национальной платежной системы. За 6 лет существования карточки НСМЭП (Национальная система массовых электронных платежей, создана по инициативе Национального банка Украины) не было ни одного случая мошенничества. В чипе записана операционная система, кроме того, каждая карточка имеет собственные ключи. Не зафиксировано ни одного случая несанкционированного считывания информации с такой карточки.

 

8. В случае любого подозрения звоните в банк по телефону, указанному на карточке.

 

Что же касается безопасности данных в Интернете, то, по словам pr-менеджера "Portmone.com" Юлии Кащенко, в настоящее время платежные системы требуют от банков, процессинговых центров и платежных сервис-провайдеров (PSP) придерживаться стандарта безопасности Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS).

 

"Этот стандарт предусматривает не только шифрование данных при передаче через Интернет, но и выполнение целого комплекса требований, таких как сетевая безопасность, безопасное хранение карточных данных, безопасность разработки программного обеспечения, организационные вопросы и многое другое", - рассказывает Ю.Кащенко.

 

Главное - не разглашать данные своей платежной карты неизвестным и посторонним людям. При оплате в Интернете необходимо проверять, что на странице ввода данных карты используется безопасное соединение (в адресной строке появляется https://). Вместе с тем, подчеркивает Д.Цыганков, PIN-коды карты для оплаты в Интернет не используется, поэтому не запрашивается легитимными Интернет-магазинами. Эксперт добавляет, что в целях безопасности ни в коем случае не стоит вводить карточные данные на сайтах, предлагающих сомнительный заработок в Интернете и требующих для этого все реквизиты карты, включая CVV2-код.

 

 

Израильтяне предпочитают карточки

Как показали результаты опроса, который был организован компанией "Леуми кард", выпускающей заполняемые карточки GiftCard, большинство израильтян хотели бы получить в подарок от работодателя на ближайший Песах электронную подарочную карточку для использования в торговых сетях или туристический пакет. По данным "Леуми кард", оборот объем подарков на Песах составляет 1,25 млрд шекелей, причем на долю электронных подарочных карточек и бумажных купонов приходится 500 млн.

 

39% участников опроса отметили, что хотели бы получить в подарок заполняемую электронную подарочную карточку, 38% - пакет отдыха, 12% - электротовары для дома, а 6% предпочли бы подарочный набор, включающий в себя вино и шоколад.

 

Примерно четверть работников ожидают, что получат подарок стоимостью 100-300 шекелей, еще четверть считают, что стоимость их подарка составит 300-500 шекелей. 12% предполагают, что стоимость врученного им работодателем подарка будет находиться в пределах 500-1000 шекелей. 30% вообще не рассчитывают получить от работодателя пасхальный подарок.

 

По словам Врадит Гюндтер, заместителя генерального директора "Леуми кард" по маркетинг, популярность бумажных подарочных купонов начала падать около трех лет назад - после банкротства сети "Клабмаркет", а также из-за износа самих купонов. Но с появлением электронных подарочных карточек, представленных кредитной компанией, доверие работников к денежным подаркам снова выросло. "Как показал наш опрос, израильтяне предпочитают подарок в виде "виртуальных" денег на карточке или купона, с помощью которых можно купить товар по своему вкусу", - говорит Гюндтер.

 

Подарочную карточку теперь примут и в ресторане

 

Впервые с момента появления в Израиле подарочных электронных карточек "Леуми кард" предлагает GiftCard с возможностью реализации не только в торговых сетях, но и в ресторанах, циммерах, SPA- центрах и парках аттракционов.
Кроме того, карточку GiftCard можно реализовать в сетях "Fox", "Н&О", "Lee Cooper", "Стеймацки", "Вардинон", "ALM", "Солог","TNT", "Блю Берд", "Вертхаймер спорт", "Хонигман", "Сектор таун", "Грас", "Лалин", "Гали", "Golf", "Полгат", "Интима", "Готекс", "Ялдути", "Крокер", "Матим ли" и других магазинах..

Платежные системы: CyberPlat отчитался о деятельности

Финансовые показатели

 

В 2007 году общий оборот платежной системы CyberPlat ("Киберплат") достиг суммы 120,7 млрд. рублей (или 4 миллиарда 737 миллионов долларов США). Таким образом, компания CyberPlat (Киберплат) не только подтвердила, но и упрочила свое лидерство среди платежных систем России. Самая крупная платежная система - CyberPlat ("Киберплат") собирает более 25% выручки ведущих операторов сотовой связи России, являясь крупнейшим партнером "Билайна", МТС и "Мегафона" по объемам принятых от абонентов платежей.

 

Согласно статистическим данным за декабрь 2007 года 94 % оборота  компании CyberPlat ("Киберплат") приходится на прием платежей от абонентов операторов мобильной связи, 2,5% - от абонентов операторов коммерческого телевидения, 1% - от пользователей интернета и IP-телефонии, 1% - за жилищно-коммунальные услуги и электроэнергию, остальные 1,5 % - платежи за фиксированную связь, системы охранной сигнализации, погашение потребительских кредитов и прочее.

 

CyberPlat ("Киберплат"), первая из российских платежных систем, создана в 1997 году. Первый онлайновый платеж был проведен 18 марта 1998 года в пользу компании «Гарант-парк», а в пользу первого оператора сотовой связи — «Билайн», был осуществлен 12 августа 1998 года. За все почти 10 лет работы на рынке электронных платежей компания CyberPlat (Киберплат) показывает динамичный и устойчивый рост основных показателей деятельности — оборота и количества точек приема платежей.

 

Транзакции

 

За 2007 год через универсальную платежную систему CyberPlat ("Киберплат") было проведено 1 миллиард 250 миллионов платежей. По объему ежедневно осуществляемых платежей CyberPlat (Киберплат) по данным экспертов, многократно превосходит по числу транзакций Центральный Банк РФ, международные платежные системы VISA и MasterСard в России вместе взятые.

 

При этом следует отметить, что обработка всех электронных платежных операций в рамках технологии CyberPlat ("Киберплат") осуществляется с ЭЦП, в режиме on-line и занимает не более 2 секунд.

 

Международный бизнес

 

В 2007 году компания CyberPlat (КиберПлат) продемонстрировала свои передовые платёжные технологии на всемирной выставке CeBIT-2007. На выставке CeBIT-2007 компания CyberPlat (КиберПлат) представила весь спектр своих платежных решений и программно-технологических разработок, предназначенных для приема платежей в режиме реального времени с помощью различных электронных устройств. Особое внимание на стенде CyberPlat (КиберПлат) на международной выставке CeBIT-2007 было уделено демонстрации платежных инструментов и технологий на основе электронных терминалов, разработанных платежной системой в соответствии с растущими потребностями рынка новых информационных технологий.

 

Казахстан

 

Компания "КиберПлат" (CyberPlat®) успешно развивает и расширяет свой бизнес на территории республики Казахстан, в рамках полномасштабной программы международной экспансии. Платежная система CyberPlat (КиберПлат) является исторически первой платежной системой в Казахстане. Дочерняя компания в Казахстане - ТОО "КиберПлат-Казахстан" - открылась еще 15 сентября 2005 года. Первые платежи через систему были осуществлены в апреле 2006 года. А уже к концу 2007 сеть пунктов приема платежей на территории Казахстана составила более 5000 точек.

 

Благодаря сотрудничеству ТОО «КаР-Тел» (торговая марка «Билайн») и CyberPlat (КиберПлат) сегодня к услугам абонентов мобильной связи в Казахстане предоставлена широкая сеть пунктов приема платежей. Среди них наиболее часто посещаемые общественные места — магазины, почтовые отделения АО «Казпочта», салоны связи, платежные терминалы и автозаправки.

 

«КаР-Тел» (торговая марка «Билайн») в 2007 году в очередной раз наградило платежную систему CyberPlat (КиберПлат) свидетельством о признании за самые высокие показатели по объему принятых платежей от абонентов «Билайн» за 2007 год.

 

За все время работы компании CyberPlat (КиберПлат) процесс платежа за мобильную связь в Казахстане стал максимально комфортным за счет наличия развитой инфраструктуры, а также быстроты и удобства оплаты. Регулярные платежи за мобильную связь с помощью абсолютного лидера рынка электронных платежей в Казахстане — компании CyberPlat (КиберПлат) осуществляются на всей территории Республики.

 

Следует отметить, что успешная и качественная работа крупнейшей электронной платежной системы CyberPlat (КиберПлат) уже второй год подряд отмечается наградами ТОО «КаР-Тел», что является бесспорным признанием лидерства CyberPlat (КиберПлат) на рынке приема платежей Республики Казахстан. Платежная система CyberPlat (КиберПлат) собирает более 10% всей выручки ТОО «КаР-Тел» в Казахстане.

 

Украина

 

В рамках глобальной программы международного развития в 2007 году динамично развивался бизнес платежной системы CyberPlat (КиберПлат) на территории Украины. В настоящий момент сеть приема платежей CyberPlat (КиберПлат) на Украине составляет более тысячи точек и их количество постоянно увеличивается. В 2007 году был запущен и успешно развивается проект по приему платежей с помощью компании CyberPlat (КиберПлат) в салонах крупнейшего украинского ритейлера – сети салонов связи "Мобилочка". В салонах "Мобилочки" на территории всей Украины абоненты могут быстро, удобно и безопасно оплачивать услуги связи ведущих операторов мобильной связи.

 

Узбекистан

 

В отчетном периоде было открыто и начало операционную деятельность представительство платежной системы CyberPlat (КиберПлат) на территории Узбекистана. За это время компанией CyberPlat (КиберПлат) в Узбекистане создана платежная инфраструктура, состоящая из более чем 600 точек приема платежей и их количество постоянно увеличивается.

 

Сеть приема платежей

 

Общее количество точек приема платежей системы CyberPlat (КиберПлат) увеличилось в 2007 году более чем в два раза и составило к началу 2008 года свыше 100 000, а с учетом субдилерских точек - свыше – 140 000. Столь устойчивый и динамичный рост бизнеса стал возможен благодаря подключению к CyberPlat (КиберПлат) новых сетей платежных терминалов, торговых и дилерских компаний, а также отделений и филиалов различных банков. В частности, в 2007 году участниками платежной системы стали крупнейшие банки - Связь-Банк, Банк Москвы, Промсвязьбанк, Судостроительный Банк, Москомприватбанк, а также сеть салонов связи ТС-Ритейл и многие другие.

 

Успешная работа ведущей электронной платежной системы России CyberPlat (КиберПлат) на протяжении последних лет неоднократно была отмечена дипломами и наградами ведущих операторов связи. Компания Билайн поставила платежную систему CyberPlat (КиберПлат) на первое место в России по совокупному объему принятых платежей от своих абонентов в 2007 году. Платежная система CyberPlat (КиберПлат) третий год подряд занимает первое место по объемам платежей, принятых в пользу Билайн, подтверждая свой статус лидера на рынке электронных платежей.

 

В 2007 году платежная система CyberPlat (КиберПлат) стала лауреатом премии CNews AWARDS «За создание и развитие рынка электронных платежей в России». Премия CNews AWARDS является общенациональной наградой в области высоких технологий и интернета, поощряющей выдающиеся заслуги компаний-лидеров в области информационных технологий и электронных коммуникаций, государственных и общественных организаций, бизнес-структур, а также отдельных деятелей, внесших значительный вклад в развитие российского ИТ-рынка.

 

Получение самой престижной награды в сфере ИТ еще раз подтвердило авторитет платежной системы CyberPlat (КиберПлат) как динамичной, технологически продвинутой, успешно развивающейся компании. Получение престижной премии CNews AWARDS стало дополнительным стимулом для платежной системы «КиберПлат» (CyberPlat®) в развитии и популяризации новых коммуникационных и платежных технологий, а также в укреплении ее безусловных лидирующих позиций на рынке приема электронных платежей.

 

Лидирующие позиции платежной системы CyberPlat (КиберПлат) обусловлены постоянным совершенствованием качества ее услуг и сервиса, предоставляемых клиентам. В отчетном периоде платежная система CyberPlat (КиберПлат) укрепляла свое плодотворное сотрудничество с крупнейшими российскими ритейловыми сетями — «Почтой России», «Евросетью», «Связным», «Диксисом», «Цифроградом», «Бета Линком», сетями магазинов электроники «Эльдорадо», «Мир», «Белый Ветер», сетями терминалов «Элекснет», «I-Box», «Мультикасса», «Платформа» и многими другими.

 

Особо следует отметить продвижение совместного глобального проекта ФГУП "Почта России" и CyberPlat (КиберПлат) по приему наличных платежей от населения в широкой сети почтовых отделений России. Число регионов РФ, в которых сегодня платежи принимают почтовые отделения, увеличилось - с 58 до 78. Динамичными темпами развивалось сотрудничество с АО "Казпочта" (Казахстан).

 

Следует отметить, что партнерами платежной системы CyberPlat (КиберПлат) являются преимущественно крупные компании с устойчиво растущим оборотом и высоким уровнем технологической и корпоративной культуры - будь то торговые и терминальные сети или компании, специализирующиеся на предоставлении услуг в области мобильной связи, коммерческого телевидения, телекоммуникационных и провайдерских услуг.

 

Провайдеры

 

В 2007 году реализовал новые возможности на рынке приема платежей и значительно увеличил количество платежных шлюзов к учетным системам различных провайдеров услуг.

 

Участником платежной системы CyberPlat (КиберПлат) в отчетном периоде стал крупнейший оператор стационарной связи Российской Федерации ОАО «ЦентрТелеком», оказывающий широкий спектр услуг связи и обеспечивающий доступ к мировым информационным ресурсам частным клиентам, бизнес–структурам и государственным органам в пределах Центрального федерального округа. Более 6,6 миллионов абонентов всех 15 филиалов ОАО «ЦентрТелеком» получили возможность оплачивать услуги через электронную платежную систему CyberPlat (КиберПлат).

 

В 2007 происходило активное и плодотворное сотрудничество платежной системы CyberPlat (КиберПлат) с крупнейшими российскими операторами фиксированной связи, входящие в холдинг "Связьинвест". В отчетном периоде участниками платежной системы CyberPlat (КиберПлат) стали компании Волгателеком, Сибирьтелеком, Межрегиональный Транзит Телеком и Дальсвязь.

 

Компания CyberPlat (КиберПлат) первая на российском рынке платежных систем запустила проект по оплате электронных билетов (e-ticketing). Электронный билет — это дополнительное удобство для пассажиров, экономия времени при приобретении авиабилета, возможность полноценного использования веб-бронирования и веб-продаж, которые являются самым быстрорастущим сегментом мирового авиационного рынка. Первым партнером платежной системы CyberPlat (КиберПлат) стала авиакомпания «Скай Экспресс», чьи клиенты получили возможность оплаты электронных билетов в широкой сети приема платежей CyberPlat (КиберПлат).

 

В 2007 году клиенты крупнейших мировых авиаперевозчиков – компаний «Аэрофлот», British Airways, Alitalia, KLM Royal Dutch Airlines, Austrian Airlines, Air Canada, LOT, Swiss International Airlines и многих других получили возможность осуществлять наличные платежи за полеты и дополнительные услуги в сети сбыта электронной платежной системы CyberPlat (КиберПлат).

 

Емкость российского рынка продажи авиабилетов превышает $ 10 млрд. в год и показывает устойчивые темпы увеличения масштабов бизнеса авиакомпаний. Оплата услуг авиаперевозчиков - новое и очень перспективное направление развития бизнеса платежной системы CyberPlat (КиберПлат), которое имеет значительный потенциал роста, сравнимый по своим объемам с рынком приема мобильных платежей.

 

Оплатить электронный билет авиакомпании «Аэрофлот» и других мировых лидеров авиаперевозок в рамках платежного решения CyberPlat (КиберПлат) можно с использованием всего спектра наиболее популярных коммуникационных средств: платежных и кассовых терминалов, компьютеров, мобильных телефонов, а также банкоматов и POS-терминалов. Особенность предложенного сервиса заключается в том, что оплата электронных билетов возможна только на точках, работающих в режиме on-line.

 

Все уже привыкли практически повсеместно оплачивать услуги операторов мобильной и фиксированной связи, коммерческого телевидения и Интернет-провайдеров, банков и спутниковых охранных систем. Также быстро и комфортно, без всяких очередей и нервотрёпки теперь можно оплачивать и коммунальные услуги с помощью платежной системы CyberPlat (КиберПлат) в Москве. В течение 2007 года свыше 3 000 точек приема платежей, расположенных в салонах известных всем торговых компаний «Евросеть», «Связной», «Диксис», «Беталинк», «Цифроград», терминальных сетей «I-Box», «Платформа», «Молния» и многих других по всей Москве, подключенных к платежной системе CyberPlat (КиберПлат) принимают платежи за услуги ЖКХ. Динамичными темпами развивался аналогичный проект в Санкт-Петербурге.

 

Следуя стратегии лидера на рынке приема платежей, система CyberPlat (КиберПлат) реализовала возможность приема коммунальных платежей, а также платежей за электроэнергию в ряде крупнейших регионов. В частности, прием коммунальных платежей в торгово-сервисных точках ритейловых сетей был реализован в Тюмени, Ульяновске, Реутове и Дзержинске. В 2007 году участниками платежной системы CyberPlat (КиберПлат) стали компании Дальэнегрго, Тюменьэнергосбыт и Свердловская энергогазовая компания.

 

В ближайшее время платежная система CyberPlat (КиберПлат) готовит к выходу на рынок новые революционные и высокотехнологичные продукты, не имеющие аналогов на рынке электронных платежей.

 

Трансграничные платежи

 

В отчетном периоде платежная система CyberPlat (КиберПлат) развивала систему трансграничных платежей. Абоненты трех государств – России, Казахстана и Украины получили возможность оплачивать мобильную связь с помощью крупнейшей платежной системы CyberPlat (КиберПлат), независимо от того, в какой стране они находятся.

 

Россияне давно уже привыкли быстро и без всяких проблем производить наличные платежи в пользу операторов мобильной связи, пользуясь широкой сетью пунктов приема платежей CyberPlat (КиберПлат) по всей России. Теперь они могут пополнить баланс своего российского мобильного телефона в соседних государствах – Казахстане и Украине в их национальной валюте. К услугам россиян развитая сеть точек приема платежей, расположенных в торгово-сервисных точках на территории Казахстана и Украины, которые подключены к платежной системе CyberPlat (КиберПлат) .

 

Жители Казахстана и Украины, находясь в России, могут без проблем полнить баланс своего счета в сети пунктов приема платежей, насчитывающей более 100 000 точек. Все операции по приему платежей проводятся в режиме реального времени, а использование электронной цифровой подписи исключает риски мошенничества и делает операцию по пополнению лицевого счета в биллинге оператора мобильной связи неоспоримой.

 

Созданная компанией CyberPlat (КиберПлат) развитая инфраструктура трансграничных платежей создает абсолютно комфортные условия для населения трех соседних стран. В ближайшее время к трем государствам прибавится еще Узбекистан

 

Особенно востребован этот сервис абонентами операторов мобильной связи, проживающими на сопредельных территориях. Новый сервис платежной системы «КиберПлат» (CyberPlat®) позволяет миллионам людей, отправляющихся к родственникам, в деловую поездку или в отпуск, всегда оставаться на связи, где бы они не находились.

 

Терминальный бизнес

 

Большое количество сетей платежных терминалов, развиваясь и укрупняясь, выражают желание работать с платежной системой, не имеющей собственной терминальной сети и заведомо не являющейся конкурентом их бизнесу. Именно поэтому, в 2007 году многие сети платежных терминалов, работающие через конкурентов, перешли на обслуживание в компанию CyberPlat (КиберПлат).

 

В силу различных причин 2007 год стал годом активного развития рынка приема платежей с помощью платежных терминалов. За текущий год "КиберПлат" (CyberPlat®) разработал и отладил программное обеспечение для предпроцессинга, которое расширяет функциональные возможности по управлению и мониторингу работоспособности терминальных сетей. Система предпроцессинга платежной системы CyberPlat (КиберПлат), позволяющая осуществлять удаленный мониторинг функционирования терминальных сетей и оконечного программное обеспечение терминала, обеспечивает уникальные функциональные возможности в эксплуатации и высокую надежность, имея при этом ряд технологических преимуществ.

 

Использование системы предпроцессинга компании CyberPlat (КиберПлат) позволяет управлять сетью cash-in и POS-терминалов для приема платежей, используя единый интерфейс. Возможности системы предпроцессинга позволяют создавать свою иерархию субагентов (например, филиалы большой сети в разных городах), объединять точки приема платежей в группы, создавать виртуальные счета и управлять системой лимитов, устанавливаемых по этим счетам. При этом в платежной системе вся развернутая иерархия будет видна как одна точка приема платежей, что снижает зависимость терминальной сети от платежной платформы, с которой она исторически работала.

 

Ещё одним преимуществом предпроцессинга платежной системы CyberPlat (КиберПлат) является возможность приема платежей в пользу локальных операторов. Пользователь системы предпроцессинга CyberPlat (КиберПлат) имеет возможность добавления любого количества локальных провайдеров.

 

Важнейшим свойством программного обеспечения системы предпроцессинга является возможность выбора платежной системы в автоматическом режиме, что повышает отказоустойчивость и надежность работы терминальной сети. В том случае, когда происходит технический сбой на стороне одной платежной платформы, пользователь системы предпроцессинга имеет возможность переключения в режиме on-line потока платежей на процессинг другой платежной системы, которая имеет более высокую степень отказоустойчивости.

 

Новое программное обеспечение можно бесплатно скачать с сайта платежной системы CyberPlat (КиберПлат) из раздела «Файлы». Это дает возможность пользователям системы предпроцессинга дорабатывать ее с учетом собственных потребностей, что позволяет платежной системе CyberPlat (КиберПлат) полностью интегрироваться в бизнес-процессы партнеров.

 

Одним из основных преимуществ программного обеспечения для терминалов платежной системы CyberPlat (КиберПлат), которое компания улучшала и совершенствовала в 2007 году, является универсальность, простота установки и использования.

 

В 2007 году ряд ведущих российских терминальных сетей успешно использовали технологические разработки CyberPlat (КиберПлат). В частности, в отчетном периоде успешно развивался совместный проект с компанией "Евросеть" по установке платежных терминалов, использующих процессинг CyberPlat (КиберПлат), в салонах ритейлера и на независимых площадках. В течение 2007 года в рамках проекта с "Евросетью" было установлено более 500 платежных терминалов На сегодняшний день работает более 750 аппаратов по приему платежей в салонах "Евросети" в Москве, Санкт-Петербурге, Воронеже, Нижнем Новгороде, Краснодаре, Самаре, Уфе, Пензе и Екатеринбурге. Всего до конца 2008 года предполагается ввести в эксплуатацию еще 1000 платежных терминалов.

 

Проекты по установке платежных терминалов, использующих процессинг CyberPlat (КиберПлат).в 2007 году были реализованы также с ритейловыми сетями Диксис, Альт-Телеком и Ультра. Отличительной особенностью программного обеспечения CyberPlat (КиберПлат), которое привлекает крупных клиентов, является наличие открытых кодов разработанных программ.

 

Партнеры CyberPlat (КиберПлат) имеют доступ к исходным кодам клиентских приложений CyberPlat (КиберПлат) для платежных терминалов, мобильных телефонов и КПК. Открытые коды позволяют при необходимости дорабатывать приложения под собственные требования крупных сетей, а также дорабатывать приложения CyberPlat (КиберПлат) для их интеграции в учетные системы, системы управления предприятием и бухгалтерские системы клиентов. Доступ к исходным кодам программ придает решениям CyberPlat (КиберПлат) дополнительную гибкость и позволяет им полностью интегрироваться в бизнес-процессы партнеров.

 

Технологические и финансовые инновации

 

Следуя стратегии создания максимального удобства для своих клиентов, платежная система CyberPlat (КиберПлат) в 2007 году запустила в эксплуатацию новую версию мобильного модуля платежей. Новая разработка CyberPlat (КиберПлат) создана на платформе Java и позволяет существенно расширить возможности приема платежей с использованием мобильного телефона.

 

Новая версия программного обеспечения на основе Java значительно увеличила скорость работы самого приложения. Силами специалистов платежной системы CyberPlat (КиберПлат) создано новое криптографическое ядро мобильного модуля платежей, а также проведена полная реструктуризация программных кодов. Эти технологические новации позволили качественно улучшить свойства программного продукта на платформе Java, а также сократить размер мобильного модуля платежей при сохранении высокой степени безопасности проведения транзакций.

 

В целях максимального комфорта для клиентов платежной системы CyberPlat (КиберПлат) создан новый — максимально дружественный по отношению к пользователям интерфейс. В рамках нового интерфейса реализованы графические индикаторы состояния процесса проведения платежа, которые сделают работу с мобильным модулем платежей на основе Java-приложения еще более удобным для пользователей.

 

Также существенно расширилось количество моделей мобильных телефонов, которые можно использовать для приема платежей с использованием всего существующего функционала платежной системы CyberPlat (КиберПлат). При этом безопасность платежей на традиционно высоком уровне — все транзакции пользователей защищены электронными цифровыми подписями, что исключает любую возможность мошенничества и делает операции неоспоримыми.

 

Также в 2007 году расширились масштабы предоставления такой услуги, как краткосрочное кредитование партнеров CyberPlat (КиберПлат), что позволяет клиентам продолжать принимать платежи и тогда, когда средства на их счетах израсходованы. Это обеспечивает дополнительный комфорт для партнеров системы и позволяет им увеличивать свою прибыль даже в условиях дефицита оборотных средств. Так, заключено соглашение о сотрудничестве с Росбанком , в рамках которого действует программа кредитования клиентов платежной системы CyberPlat (КиберПлат).

 

По условиям партнерского соглашения дилер компании CyberPlat ("КиберПлат") со стажем не менее трех месяцев может получить в РОСБАНКе кредит в форме овердрафта на срок до 30 дней в сумме от 100 тысяч до 4,5 миллионов рублей по ставке от 12% годовых. Решение о предоставлении кредита принимается банком в течение нескольких дней. Лимит кредитования устанавливается в размере не менее 20% от ежемесячного оборота по расчетным счетам дилера. Для получения заемных средств дилеру необходимо обратиться в ближайший офис РОСБАНКа, указав, что он является партнером платежной системы CyberPlat (КиберПлат), оформить заявку на получение овердрафта и предоставить необходимые документы.

 

Региональное развитие

 

Особое внимание в 2007 году было уделено расширению максимального присутствия платежной системы CyberPlat ("КиберПлат") в регионах. Были запущены новые проекты по организации приема платежей на территории всей России. В настоящий момент CyberPlat (КиберПлат) является наиболее используемой платежной технологией для сбора выручки операторов связи в подавляющем большинстве крупных и средних городов во всех федеральных округах.

 

Для оперативного взаимодействия с клиентами, а также в целях увеличения рыночной доли и развития бизнеса в регионах, в течение 2007 года успешно работали представительства платежной системы CyberPlat ("КиберПлат") в Северо-Западном, Уральском, Центральном, Южном, Приволжском и Дальневосточных федеральных округах.

 

Благодаря продвинутому технологическому решению, высокой степени безопасности совершения операций, а также используя свой многолетний опыт в области проведения электронных расчетов, CyberPlat ("КиберПлат") смог занять доминирующее положение в России и Казахстане среди платежных систем.

 

Современные и удобные для партнеров электронные технологии, гарантирующие высокую скорость, а также безопасность транзакций, обеспеченную использованием электронно-цифровой подписи (ЭЦП), комфортные финансовые условия, включающие возможность кредитования под прием платежей - все это делает CyberPlat ("КиберПлат") весьма привлекательным бизнес-партнером для ведущих компаний России.

 

«Многолетний опыт, высокая технологическая и финансовая устойчивость, уникальная безопасность, диверсифицированная клиентская база привели к тому, что в настоящий момент платежная система CyberPlat ("КиберПлат") является эталоном организации системы электронных платежей» — комментирует генеральный директор компании CyberPlat ("КиберПлат") Андрей Грибов.

 

© MForum.ru

Платежные системы Интернета

Webmoney (http://www.webmoney.ru/)

 

Самой распространенной платежной системой является Webmoney. Все операции проходят быстро и без проблем, сам пользуюсь. Советую сначала открыть кошелек именно в Webmoney, а потом по мере необходимости и в других системах.

 

Платежная система Webmoney Transfer появилась 25 ноября 1998 года и по сей момент является наиболее распространенной и надежной российской электронной платежной системой для ведения финансовых операций в реальном времени, созданной для пользователей русскоязычной части всемирной сети. Средством расчёта системы служат титульные знаки под названием WebMoney или сокращённо WM. Все Ваши WM хранятся на так называемых электронных кошельках.

 

Наиболее распространены кошельки 4 типов:
• WMZ - долларовые кошельки;
• WMR - рублевые кошельки;
• WME - кошельки для хранения евро;
• WMU - кошельки для хранения украинской гривны

 

Система WM Transfer является одной из наиболее защищенных электронных платежных систем, так что Вашими деньгами никто кроме Вас воспользоваться не сможет.

 

Платежная система WebMoney Transfer позволяет:
• осуществлять финансовые операции и оплачивать товары (услуги) в сети
Интернет;
• оплачивать услуги мобильных операторов, провайдеров Интернет и телевидение,
оплачивать подписку на средства массовой информации;
• производить обмен титульных знаков WebMoney на другие электронные валюты
по выгодному курсу;
• производить расчеты по электронной почте, использовать мобильный телефон в
качестве кошелька;
• владельцам интернет-магазинов принимать оплату за товары на своем сайте.

 

Безопасность осуществляется посредством использования в системе передачи в закодированном виде, с использованием алгоритма защиты информации подобного RSA с длиной ключа более 1024 бит. Для каждого сеанса используются уникальные сеансовые ключи.

 

Разработчики системы WebMoney Transfer ужесточали меры безопасности при использовании версии программы WM Keeper Light. Для регистрации такого WM-кошелька отныне требуется проверка телефонного номера.

 

Для того чтобы стать пользователем системы Webmoney Transfer, Вам необходимо заполнить анкету и пройти регистрацию.
1. Скачать инсталляционный архив программы WM Keeper Classic.
2. Запустить инсталляционный файл. В процессе инсталляции необходимо следовать инструкциям, появляющимся на экране.
3. После инсталляции запустить программу на выполнение. В появившемся диалоговом окне выбрать опцию регистрации.
4. Указать место на жестком диске компьютера для хранения файлов с секретным ключом и кошельками и назначить пароль для запуска программы. Заполнить поля и выбрать опцию «Создать».
5. Процесс регистрации будет произведен автоматически. После регистрации будет присвоен уникальный WM-идентификатор, необходимый для входа в систему. WM-идентификатор и пароль необходимо записать и обязательно сделать резервную копию файла с ключом.
6. После установки программа создаст четыре кошелька: R-, Z-, Е- и U-типа, которые Вы сможете использовать для проведения расчетов в системе.
7. Запуск программы WM Keeper Classic также выполняется из стартового меню. При появлении на экране стилизованного изображения WM-сейфа выберите «Вход» и введите свой WM-идентификатор и пароль, назначенный Вами при регистрации. Дождитесь подключения программы к серверу сертификации (состояние Online) и вы получите доступ к вашим WM-кошелькам и операциям в системе.

 

e-gold (http://www.e-gold.com/)

 

Электронная платежная система e-gold была создана в 1996 году компанией Gold&Silver Reserve(G&SR). Гарантами надежности данной платежной системы выступают банки США и Швейцарии. Главным отличием платежной системы e-gold является то, что все денежные средства физически обеспечены драгоценными металлами, хранящимися в банке Nova Scotia, Торонто. Пользователи системы e-gold, проживающие в США и Канаде имеют возможность получать денежные средства со своего счета в виде слитков драгметаллов (золото, серебро, платина, палладий). Количество пользователей платежной системы e-gold стремительно растет. К апрелю 2006 года количество зарегистрированных счетов превысило 2,9 миллиона.

 

Основные преимущества платежной системы e-gold:
• интернациональность - вне зависимости от места проживания, любой
пользователь имеет возможность открытия счета в e-gold;
• анонимность - при открытии счета не предъявляются обязательные требования к
указанию реальных персональных данных пользователя;
• легкость и интуитивность - интерфейс интуитивно понятен и дружелюбен по
отношению к пользователю;
• не требуется установки дополнительного программного обеспечения;
• реферальная программа за привлеченных пользователей в размере 2,5% от суммы
дохода от транзакции;
• универсальность - широкое распространение данной платежной системы позволяет использовать ее при проведении практически любых финансовых операций.

 

Некоторые недостатки платежной системы e-gold:
• e-gold взимает ежемесячную комиссию за хранение средств на счетах в размере 0.08%
• комиссия за перевод с одного счета на другой составляет 1% от суммы перевода, но не более 0.5$

 

Для открытия счета в e-gold необходимо заполнить регистрационную форму (все поля заполняются только латинскими буквами!):
• Account Name - это имя Вашего счета, которое будут видеть те, кому Вы будете перечислять средства и те, кто их будет перечислять Вам. Владельцам компаний или сайтов, открывающим счет, данная опция позволяет представлять в операциях удобное и запоминающееся имя своей компании (сайта). Кроме того, подобная форма позволяет Вам непосредственно сразу видеть, от кого Вы получили перевод, а не выяснять, что скрывается под "счет № 6584587";
• Description - краткое описание Вашего счета (лучше всего указать род деятельности, например, "e-commerce")
• Additional Description - если Вам не хватило предыдущей строки, дописать можно здесь. В этой строке многие указывают адрес сайта;
• User Name - Ваше имя, которое Вы используете в Сети;
• Description - описание указанного выше;
• Name - Ваше настоящее имя (как указывается в загранпаспорте) В одной строке и имя и фамилия. Писать можно в любом порядке. Отчество указывать не обязательно;
• Address - Ваш почтовый адрес. Пишите улицу, № дома, квартиры, ниже город, ниже страну. Пример. pr. Lenina 15-250 и т.д.;
• e-mail - адрес электронной почты, куда будет прислан Ваш идентификационный код в системе;
• Phone - номер телефона, по которому Вас можно найти. Необходим в случае, если Вы, к примеру, забыли пароль. Указывайте реальный с международным кодом, доставать попусту Вас не будут;
• Alternate Passphrase - альтернативный пароль - необходим для подтверждения платежей. В чем смысл? - из соображений безопасности один пароль (основной) используется для доступа к эккаунту, а альтернативный - для подтверждения платежей;
• Passphrase - пароль для доступа к аккаунту. Длиной не менее 6 символов, обязательно должен быть смешанным цифры + буквы;
• Passphrase again - повторить пароль.

 

После успешного завершения регистрации появится сообщение: "Your new e-gold™ Account Number is being sent via email to: Ваш-e-mail", что означает благополучное завершение регистрации, и Ваш номер счета выслан на e-mail, указанный при регистрации. В письме не будет указан пароль, так что его лучше запомнить либо записать еще в процессе регистрации.

 

StormPay (http://www.stormpay.com/)

 

Платёжная система StormPay открылась в 2002 году и уже получила широкое признание. В этой системе может зарегистрироваться любой пользователь вне зависимости от страны проживания. Работать в системе можно только из браузера, и установка дополнительного программного обеспечения на компьютер пользователя не требуется.

 

Одним из достоинств системы является универсальность и отсутствие привязке к определенному географическому региону. Система работает со всеми странами без исключения. На данный момент для проверки данных высылают PIN-код на адрес указанный при регистрации. После получения четырехзначного пин-кода следует ввести его после входа в аккаунт. Это необходимо для изъятия денег (чек, карта). Для перевода денег на другой аккаунт верификация не требуется.

 

Номером счета в платежной системе StormPay является адрес электронной почты. Адреса электронной почты можно удалять и добавлять. Для того чтобы перевести кому-либо деньги, Вы просто вводите в форме отправки денег е-майл получателя.

 

К сожалению, на данный момент основным недостатком данной системы является отсутствие возможности конвертации денежных средств со счета StormPay в e-gold, webmoney или rupay. Комиссия при переводе средств составляет 6,9% + 69 центов от суммы перевода (для не верифицированных пользователей) и 3,9% + 39 центов (для пользователей прошедших сертификацию в NetIBA). Комиссию оплачивает принимающая сторона. Данная платежная система также позволяет осуществлять перевод средств на кредитные карты.

 

Особенности StormPay:
• не требуется установка дополнительного программного обеспечения;
• Stormpay принимают на многих зарубежных аукционах (например, e-bay)
• имеет 6-ти уровневую реферальную систему (2.5% от суммы перевода)

 

Платежная система StormPay использует 128-битовые сертификаты SSL, посредством этого достигается высочайший уровень безопасности. Кроме того, при оплате при помощи данной системы получатель денег не получит секретной информации о Вашей кредитной карточке или счете в банке.

 

Вы получаете на свой е-майл письмо со ссылкой для активации аккаунта. Кликнете по ссылке и можете пользоваться услугами системы.

 

RUpay (http://rupay.com/)

 

Платежная система RUpay была создана группой российских и украинских экономистов и программистов. Функционирует система с 7 октября 2002 года. Система RUpay представляет собой интегратор платежных систем, где программно объеденены платежные системы и обменные пункты в одну систему. Платежная система RUpay постоянно развивается, вследствие чего постоянно добавляются новые возможности и новые сервисы. Минимальная сумма для совершения транзакции в начале 2006 года была снижена до 1$. При регистрации в RUpay не запрашивается личная информация о пользователе и не требуется никаких документов. Для успешной регистрации достаточно ввести ФИО, свой e-mail, указать город, страну и ввести желаемый пароль. Номером счета в системе RUpay, отличающим один счет от другого, является Ваш e-mail, для оплаты на другой счет Вам достаточно знать e-mail получателя.

 

Основные возможности платежной системы RUpay:
• осуществление электронных переводов между счетами пользователей;
• возможность покупать, продавать и обменивать электронные валюты с минимальной комиссией;
• совершать платежи в другие электронные платежные систем: WebMoney, PayPal, E-gold и др.;
• принимать платежи на своем сайте более чем двадцатью способами;
• возможность получать средства со счета системы в ближайшем банкомате;
• возможность управлять своим счетом с любого компьютера, подключенного к Интернет.

 

Преимущества электронной платежной системы RUpay перед другими платежными системами:
• бесплатная регистрация и обслуживание;
• простота использования и круглосуточная онлайн консультация по ICQ;
• нет необходимости загружать на компьютер дополнительные программы - электронные кошельки и разбираться в их принципах работы;
• система имеет многоуровневую систему безопасности, передача информации осуществляется с использованием SSL протокола с кодовым ключом 128-bit;
• система RUpay гарантирует безопасность проведения платежей и конфиденциальность Вашей информации.

 

Регистрация в RUpay не представляет никакой сложность. Для ее успешного прохождения необходимо заполнить регистрационную форму. После регистрации, при первом входе в аккаунт, система выдаст вам пароль платежа. Обязательно сохраните этот пароль (сообщается только 1 раз). Он понадобиться каждый раз при совершении финансовых операций со счетом.

 

PayCash (http://www.paycash.ru/)

 

Платежная система PayCash начала свою работу на российском рынке в начале 1998 года. Компания успешно продвигает свои услуги на западном рынке. Электронная платежная система PayCash позиционируется, в первую очередь, как доступное средство быстрого, эффективного и безопасного проведения наличных платежей в сети Интернет. Основным достоинством данной платежной системы можно считать применение собственных уникальных разработок в области финансовой криптографии, которые были высоко оценены западными экспертами. Платежная система PayCash является обладателем ряда престижных наград и патентов, среди которых есть "Сертификат особого признания Конгресса США". На данный момент на технологии PayСash работают такие известные платежные системы как Яндекс.Деньги (Россия), Cyphermint PayCash (США), DramCash (Армения), PayCash Украина.

 

PayCash является одной из самых совершенных платежных Интернет-технологий на российском рынке. В основе PayCash лежит технология "цифровой наличности".
С точки зрения пользователя (продавца или покупателя), технология PayCash представляет собой множество "электронных кошельков", у каждого из которых имеется свой владелец. В свою очередь все кошельки соединены с единым процессинговым центром. Здесь и происходит обработка информации, которая поступает от владельцев. Благодаря современным технологиям, пользователи могут производить операции со своими деньгами, не отходя от компьютера.

 

Технология позволяет переводить цифровую наличность из одного кошелька в другой, хранить ее в интернет-банке, конвертировать, выводить из системы на традиционные банковские счета или в другие платежные системы. Для того чтобы установить кошелек на своем компьютере необходимо всего несколько минут. Особых системных требований к компьютеру нет.

 

Особенности и преимущества PayCash:
• высочайший уровень безопасности;
• высокая скорость проведения операций;
• возможность мгновенных платежей "Person to Person" (P2P, C2C);
• ведение электронного документооборота;
• простота и удобство в использовании;
• низкая себестоимость транзакции;
• возможность совершения микроплатежей;
• устойчивость к обрывам связи;
• мультивалютность и многобанковость;
• возможность совершения трансграничных платежей.

 

При передаче информации используются открытые ключи длиной 1024 бита и симметричные ключи длиной 160 битов, поэтому перехват зашифрованных сообщений в обозримом будущем вычислительно невозможен.

 

Также в качестве инструментов защиты, можно отметить:
• использование электронной цифровой подписи;
• использование "слепой" электронной подписи, что позволяет совершать операции с электронной наличностью абсолютно анонимно;
• использование криптографических методов защиты информации.

 

Moneybookers (https://www.moneybookers.com/)

 

Электронная платежная система Moneybookers была открыта в 2003 году. Несмотря на свою относительную молодость, она успешно конкурирует во многих областях с таким гигантом как PayPal. К началу 2006 года платежной системой Moneybookers выполнено финансовых операций на сумму превышающую 1 миллиард евро. Количество пользователей, зарегистрированных в системе, приближается к 1,5 миллионам.

 

Главным достоинством данной платежной системы можно считать ее универсальность. Moneybookers удобна в использовании, как для частных лиц, так и для владельцев интернет-магазинов и банков. В отличии от PayPal платежная система Moneybookers обслуживает пользователей более чем в 170 странах, в том числе Россию, Украину и Беларусь.
· для работы не требуется установка дополнительного программного обеспечения;
· номером счета пользователя Moneybookers является адрес электронной почты;
· минимальная сумма перевода в Moneybookers - 1 евроцент (либо эквивалент в другой валюте);
· возможность автоматической отправки денежных средств по расписанию без участия пользователя;
· комиссия системы составляет 1% от суммы платежа и удерживается с отправителя. Комиссия не может превышать 0,5 евро вне зависимости от суммы платежа;

 

Для передачи информации используются SSL протоколы с кодовым ключом 128-bit. Кроме того, Moneybookers не допускает анонимных регистраций пользовательских счетов, что в значительной степени снижает риск мошенничества с денежными средствами.

 

Для успешной регистрации в платежной системе Moneybookers необходимо:
1. Зайти по ссылке register на главной странице системы.
2. Заполнить регистрационную форму.
3. Ставим галочку в последнем пункте напротив надписи "I signify my full acceptance of moneybookers' General Terms & Conditions of Membership and Privacy Policy.". Это означает, что Вы согласны с правилами.
4. Нажать кнопку Register
5. При успешной регистрации на Ваш e-mail придет письмо с подтверждающим номером, который необходимо ввести на странице, появившейся после нажатия кнопки Register. Срок активации 7 дней.

EasyPay: первая белорусская платежная система

Нынешнее положение дел в Белоруссии с системами интернет-платежей является ненамного лучше, чем в России. И это несмотря на то, что там даже приняли закон, прописывающий понятие "электронных денег". Видимо, жесткий надзор государства в сфере ЭПС в Беларуси - это другая грань, за которой электронная коммерция и интернет-деньги, в частности, рискуют развиваться уже не так быстро, как этого хотелось бы.

 

Однако еще пару лет назад в Беларуси творилось нечто... Достаточно вспомнить как долгое время в этой Республике находилась в опале система WebMoney. Параллельно в Республике набирала обороты своя система интернет-платежей EasyPay, которая была как-то изначально "благословлена" свыше, и не могла не сыскать популярности по определению. Предлагаю познакомиться с этой системой интернет-платежей поподробнее.

 

Easypay – первая официальная электронная платежная система, действующая на территории Республики Беларусь. Она открылась 9 ноября 2004 года в рамках совместного проекта ОАО "Белгазпромбанк" и интернет-провайдера ООО "Открытый Контакт". Easypay ориентируется на осуществление быстрых микроплатежей в сети Интернет гражданами, проживающими на территории Республики Беларусь. Использование электронных денег в качестве платежного средства Easypay регламентируется Постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 26.11.2003 № 201 "О правилах осуществления операций с электронными деньгами".

 

Система Easypay состоит из двух компонентов – "Банка" и "Процессингового Центра". "Банк" - это банковская система расчетов с использованием электронных денег, обслуживаемая ОАО "Белгазпромбанк", а "Процессинговый Центр" – это система дистанционного управления электронным кошельком, поддерживаемая ООО "Открытый Контакт". Электронной валютой счета в Easypay является белорусский рубль.

 

Перейдем к регистрации в системе. На главной странице , которая, между прочим, абсолютно не воодушевила своим внешним видом, создавая впечатление очередного магазина по продаже ICQ-номерков и подобных электронных товаров, находим ссылку на регистрацию нового пользователя. В глаза бросились, как минимум, две штуки. Передо мной открылась страница с заявлением на подключение к системе.

 

На этом, первом шаге, мне предложили указать страну, резидентом которой я являюсь (ограничений на этот параметр нет, регистрироваться могут жители всех стран), адрес электронной почты и принять условия Договора и Регламента, которые представлены на этой же странице (см. рис.1).

 

После этого мне на е-мейл было отправлено письмо со ссылкой активации, пройдя по которой я увидел данные моего нового кошелька.

 

Система показала мне сгенерированные данные для работы с кошельком. Я сразу оценил заботу о безопасности кошельков пользователей. Кроме стандартных логина и пароля, которые используются для авторизации в системе, Easypay использует контрольный код (платежный пароль) для подтверждения операций, как-то перевод средств или изменение реквизитов.

 

В дополнение предусмотрена система защиты от fishing-сайтов (сайты злоумышленников, которые внешне полностью копируют целевые сайты и методом подмены позволяют получить входные данные пользователей). Каждому пользователю Easypay при входе в систему показывается определенное приветствие, если вдруг оно будет отличаться от заданного – перед вами сайт клон. Все данные необходимо сохранить в надежном месте, после закрытия окна вы больше не сможете их увидеть. Но зато сможете изменить.

 

Причем, в отличие от большинства платежных систем, в Easypay не сработает метод подбора паролей. Все потому после трижды неверно введенного пароля на вход в кошелек, доступ к нему блокируется на 60 минут. А после трижды неверно введенного контрольного кода кошелек блокируется и для разблокировки потребуется уже обратиться к администратору системы.

 

Более того, безопасность платежей можно будет еще повысить, заполнив специальную анкету. Дело в том, что сразу после регистрации в системе, анонимный пользователь может покупать электронные деньги Easypay, оплачивать с их помощью товары и услуги предприятий, а также переводить их другим участникам. Но чтобы воспользоваться расширенным спектром возможностей Easypay, пользователю придется заполнить анкету, в которую, кроме Ф.И.О., даты рождения и адреса проживания, нужно будет внести свои паспортные данные.

 

С этого момента пользователь получает доступ ко всем сервисам Easypay, как-то: вывод наличных денег, восстановление утерянных реквизитов, получение идентификационной карты Easypay (может потребоваться в случае внесения денег на счет через почтовые отделения), получение Карты Одноразовых Контрольных Кодов (обойдется в 1400 белорусских рублей (~ $0,65)), блокировка кошелька по инициативе пользователя.

 

Теперь можно авторизоваться в кошельке. Сделать это можно с любой странице сайта системы через форму в самом верху шапки (см. рис.2).

 

Система встретила меня предупреждением, что личные данные не заполнены, и я не смогу восстановить входные данные в случае потери. В самом верху я приметил приветственную фразу, а в верхнем правом углу информацию об IP адресе, с которого совершен вход (см. рис.3).

 

В этот момент я отметил, что работа с кошельком происходит по защищенному каналу. Сертификат выдан уважаемой в данной области компанией Thawte.

 

Настоятельно рекомендуется заполнить анкету личных данных, чтобы иметь возможность восстановить доступ к аккаунту и использовать весь функционал системы. Кроме того, следует сменить пароль и, при желании остальные авторизационные данные взамен сгенерированных системой.

 

Данную операцию можно сделать через раздел "Управление" главного меню аккаунта или же воспользоваться прямой ссылкой на главной странице в тексте предупреждения (см. рис.4).

 

В анкете следует указать свои паспортные и контактные данные, причем особое внимание следует уделить тем полям, которые в дальнейшем нельзя будет изменить, они помечены восклицательным знаком (см. рис.5).

 

При заполнении данных паспорта меня немного озадачило поле "Личный номер" притом, что выше есть отдельные поля для серии и номера. В итоге, не придумав ничего умнее, я просто повторил там серию паспорта вместе с номером. Вопрос безопасности и здесь на первом плане, есть специальное поле, где следует указать фразу для идентификации пользователя по телефону. Прямо как в банке. После заполнения анкеты, система сообщила, что внесенные данные будут обработаны в течение следующего банковского дня. Как раз именно банк отвечает за эту процедуру.

 

В этом же разделе "Управление" можно сменить пароль, приветствие и контрольный код кошелька. Здесь же можно заказать карту одноразовых контрольных кодов и настроить SMS уведомления . Правда SMS-сервис работает только для Белорусских абонентов операторов Velcom и МТС, зато с помощью него можно производить переводы, отравляя на номер 1221 командные SMS определенного формата:

 

[Идентификатор электронного кошелька получателя (8 цифр)]#[сумма, рублей] #[контрольный код (от 4-х до 10-ти символов)]. При вводе новых данных (смена паролей и т. д.) можно использовать виртуальную клавиатуру (см. рис.6).

 

В системе баланс отображается только в специальном разделе, а не на каждой странице, как мы привыкли. Другие важные разделы главного меню: оплата (здесь отображаются все выставленные вам счета, и производится их погашение), перевод (на счет другого пользователя системы), покупка валют (читай обмен, производится при поддержке обменного робота Roboxchange) и статистика операций.

 

Самое главное ограничение системы: максимальная сумма любой операции в системе не может превышать: 1000000 рублей (примерно $500). Хорошо, что это хоть не распространяется на оплату счетов от Интернет-магазинов.

 

Для оплаты услуг операторов мобильной связи, интернет-провайдеров и пр., можно использовать функцию "возобновление платежа". В вашем электронном кошельке Easypay, в разделе "статистика", хранится не только информация обо всех совершенных платежах и переводах, но и копии счетов. Для возобновления счета, нажмите на соответствующую кнопку, счет возобновится с теми реквизитами, которые вы вносили в прошлый раз. Вам потребуется только указать новую сумму и, при необходимости, изменить данные в любой графе счета.

 

Кроме покупки валюты Easypay с помощью других электронных денег, ее можно приобрести в отделениях банков Белагропромбанка, Белгазпромбанка, Белинвестбанка, Белорусских почтовых отделениях, а так же банкоматы соответствующих банков. Нерезиденты Белоруссии могут пополнить счет межбанковским переводом на определенные реквизиты. Обналичить средства с кошелька можно через отделения вышеупомянутых банков или же заказом банковского перевода, при этом будет удержано 2% комиссии. Обладатели банковских карт Mastercard банка Белгазпромбанк могут использовать их для пополнения и снятия денег с кошелька.

 

Я же ввел средства на счет через встроенный обменник (см. рис.7).

 

Один из немногих минусов Easypay, наряду с ограничением суммы каждой операции, хотя это ограничение легко обходится разбиением перевода на несколько частей, является весьма немалая (по сравнению с другими ЭПС) комиссия за перевод между участниками системы – 2% (см. рис.8).

 

Точное количество магазинов, подключенных к системе, не указано, а считать я не решился, категорий много, счет пойдет не на одну сотню. Так что с вопросом, где можно потратить наличность Easypay, проблем быть не должно, система распространенная и в Белоруссии их не принимает только ленивый (насколько эта фраза применима вообще в платежным системам наших соседей).

 

Подводя итог, хочется остановиться еще раз на основных плюсах и минусах системы. Главный плюс – реальная забота о безопасности системы. Я бы сказал она максимальная из всех известных мне платежных систем стран СНГ. Распространенность на территории Белоруссии так же хороша. Да и нехватки способов ввода/вывода средств не наблюдается. А наблюдается, прежде всего, большой процент комиссии на внутренние переводы в 2%. Но если вы готовы платить за безопасность, то для вас это не должно стать большим барьером.

 

   Источник: Moneynews.ru