Платежные системы

Платежные системы
1.Терминология

A

Affiliate program (Партнерская программа) - форма сотрудничества рекламодателя и владельца сайта. Владелец сайта размещает рекламу товаров, услуг или ссылку на виртуальный магазин, и рекламодатель платит платит комиссионные за каждую покупку посетителя, пришедшего по ссылке.

Affiliates (Партнеры) - владельцы сайтов-участников партнерской программы рекламодателя.

Automated Clearing House (ACH) - автоматизированный клиринговый дом. Добровольная ассоциация депозитариев, осуществляющая клиринг чеков и электронных единиц путем прямого обмена средств между членами ассоциации.

Authentication (Аутентификация) - установление подлинности. Процесс идентификации участвующей в соединении стороны.

Authorization (Авторизация) - разрешение на доступ к ресурсам или службам.
Авторизация пластиковой карты - установление платежеспособности карты. В результате процесса авторизации эмитент карты дает разрешение на совершение транзакции (платежа). Этот процесс подтверждает, что ограничения по сумме платежа для данной карты не превышены и резервирует указанную сумму.

B

B2B (business-to-business, бизнес-бизнес) - системы электронной коммерции, в которых в качестве субъектов процессов продажи и покупки выступают коммерческие структуры.

B2C (business-to-customer, бизнес-клиент) - системы электронной коммерции, в которых в качестве продавца выступает юридическое лицо, а покупателя - частное (физическое) лицо.

Banner (Баннер) - рекламный графический блок связанный гиперссылкой с сайтом рекламодателя.

Batch Netting - подведение баланса партиями: Взаимная компенсация требований и обязательств между торговыми партнерами, участвующими в системе. Такая система взаимозачетов позволяет сократить объем требований и обязательств, по которым подводится баланс. После его подведения, выплачивается разница.

Browser (Браузер, World Wide Web Browser) - программа, которая позволяет пользователю читать гипертекстовые документы. Браузер дает возможность просматривать содержание узлов сети (или "страниц") и перемещаться от одного узла к другому.
Наиболее популярные браузеры - Internet Explorer и Netscape Navigator.

C

Certificate Authority (Сертификационный центр) - компания или организация, занимающаяся хранением цифровых сертификатов. Принимает на хранение открытый ключ от пользователя, проверив его личность. После этого, другие пользователи могут обращаться в сертификационный центр для подтверждения подлинности открытого ключа этого пользователя.CGI (Common Gateway Interface) - стандарт создания программных модулей. Обычно CGI-модули используются для создания программной части WWW-сайтов, например, для работы с базой данных или системой демонстрации рекламных баннеров.

Click (Клик) - нажатие на рекламный баннер или текстовую ссылку (щелчок клавишей мыши).

Сlipper chip: Устройство, представляющее собой интегральную микросхему, которое было разработано Агентством национальной безопасности США для установки на все телефонные аппараты, компьютерные модемы и факсы. Этот микрочип содержит мощный кодирующий алгоритм с "черным ходом", криптографическим эквивалентом ключа. "Надежные телефоны и модемы", оснащенные таким микрочипом, могут быть "взломаны" правительством, при наличии соответствующей судебной санкции.

Cookie - данные, сохраняемые интернет-программами на компьютере пользователя. Например, индивидуальные настройки.

Continuous Acqusition and Life-cycle Support (CALS) - "непрерывное приобретение и обеспечение жизненного цикла": Интегрированная система обеспечения производства, закупки и эксплуатации. Эта система позволяет компьютеризовать все данные о проектировании, разработке, производстве, обслуживании и распространении продукции.

CPC (cost-per-click) - стоимость одного клика на рекламный баннер.

CPM (cost-per-millennium) - стоимость тысячи показов баннеров. Основной показатель стоимости рекламы.

CTR (click-throe-ratio) - соотношение количества нажатий на баннер к общему количеству показов баннера. Обычно выражается в процентах и является одним из главных способов измерения эффективности баннерной рекламы.

Cyberspace (Киберпространство) - совокупность информационных ресурсов, доступных посредством глобальной компьютерной сети интернет.

D

Database (База данных) - организованный массив структурированных данных.

Debit Card - дебетовая карта: Карта, напоминающая по способу применения кредитную карту, но позволяющая при этом осуществлять непосредственное дебетование счета покупателя в момент приобретения им товара или услуги.

Delivery Versus Payment (DVP) - "поставка против оплаты": Система расчетов в операциях с ценными бумагами, которая обеспечивает механизм, гарантирующий, что поставка произойдет только в случае оплаты и в момент оплаты.

Domain Name (Доменное имя) - адрес в интернете, который выдается через службу InterNIC, занимающуюся регистрацией адресов.

Digital Cash (Цифровые деньги) - электронный аналог наличных денег.

Digital Certificate (Цифровой сертификат) - электронный документ, выданный сертификационным центром. Используется для идентификации компании или пользователя путем проверки ее открытого ключа.

Digital signature (Цифровая подпись) - цифровой код, служащий идентификатором отправителя электронного сообщения. При подписании электронных документов подтверждает согласие его обладателя на совершение финансовой операции и имеет юридическую силу собственноручной подписи.

Digital wallet (Цифровой бумажник) - программное обеспечение, позволяющее клиенту безопасно производить расчеты через Интернет.

Direct Debit - прямое дебетование: Метод взимания оплаты, преимущественно, повторяющегося характера (арендная плата, страховая премия и т.д.) при которой дебитор уполномочивает свое финансовое учреждение дебетовать свой текущий счет при получении счета на оплату от указанного кредитора.

DNS (Domain Naming Service) - сетевая служба, преобразующая цифровые адреса в буквенные (например, 193.124.133.183 в www.e-management.ru ).

Dot-com (dot.com, dotcom и dot com) - это любой коммерческий сайт, интернет-бизнес (от .com - последней части адреса большинства американских сайтов).

E

E-billing (Электронный биллинг) - механизм взаимных расчетов между банком и клиентом, позволяющий получать выставленные и отправлять оплаченные счета за оказанные услуги в режиме реального времени.

E-business (Электронный бизнес) - преобразование основных бизнес-процессов при помощи Интернет технологий. E-бизнесом называется деловая активность, использующая возможности глобальных информационных сетей для преобразования внутренних и внешних связей с целью создания прибыли.
Внутренняя организация компании на базе единой информационной сети (интранет), повышающей эффективность взаимодействия сотрудников и оптимизирующей процессы планирования и управления; внешнее взаимодействие (экстранет) с партнерами, поставщиками и клиентами - все это составные части e-бизнеса.

E-commerce (Электронная коммерция) - любые формы деловой сделки, которая проводится с помощью информационных сетей.
Принято выделять четыре основных направления электронной коммерции:
бизнес - бизнес (business-to-business, B2B);
бизнес - потребитель (business-to-consumer, B2C);
бизнес - администрация (business-to-administration, B2A);
потребитель - администрация (consumer-to-administration, C2A).

E-goverment (Электронное правительство) - преобразование всех уровней государственного управления, от межведомственного взаимодействия до взаимодействия государства и граждан, на основе новых информационных технологий.

EDI (Электронный обмен деловыми документами, Electronic Data Interchange) - электронный обмен деловыми документами (заказы на покупку, счета и т. д.), между различными компьютерными программами в единой стандартизированной форме.

Electronic purses (Электронный кошелек) - смарт-карта, на микрочипе которой хранится в цифровом виде наличность, которую можно использовать для покупки разнообразных товаров и услуг.

Electronic Fund Transfer (EFT) - электронный денежный перевод: Перевод средств, инициируемый с терминала, телефона или магнитоносителя (пленки или дискеты), посредством передачи инструкций или полномочий финансовому учреждению, касающихся дебетования или кредитования счета (См. Electronic Fund Transfer/Point of Sale - EFT/POS).

Electronic Fund Transfer/Point of Sale - EFT/POS - электронный денежный перевод/место продажи: Дебетование с электронного терминала, с целью перевода средств с счета покупателя в уплату по обязательствам, возникшим в ходе сделки на месте продажи.

Encryption (Шифрование) - засекречивание данных путем выполнения серии математических или логических преобразований. Зашифрованное сообщение возможно преобразовать в исходный вид только при наличии секретного ключа.

F

Financial calculator (Финансовый калькулятор) - опция, позволяющая рассчитать в режиме реального времени размер дохода по различным банковским, инвестиционным и страховым продуктам (инструментам) в зависимости от индивидуальных условий.

FTP (File Transfer Protocol) - протокол передачи файлов между файл-сервером и компьютером пользователя по интернету.

G

Gateway (Шлюз) - программа, предназначенная для соединения двух сетей, использующих разные протоколы, благодаря чему между ними становится возможен обмен данными.

H

Hacker (Хакер) - специалист в области компьютерных технологий, стремящийся получить несанкционированный доступ к системам с секретной (конфиденциальной) информацией.

Herstatt risk (Cross-currency Settlement risk) - Риск "Герстатт" (риск при перекрестных валютных сделках): Риск, относящийся к взаиморасчетам по контрактам, связанным с покупкой иностранной валюты, когда одна из сторон выплачивает сумму в какой-либо валюте до получения оплаты от другой стороны в результате разницы во временных поясах между пунктами завершения сделки по каждой валюте. Известен также как риск Herstatt после того, как крах банка Bankhaus Herstatt в 1974 г. привел к серии случаев невыполнения обязательств по взаиморасчетам.

HTML (Язык разметки гипертекста, HyperText Markup Language) - язык для создания страниц в интернете, в которых объединены гиперссылки, текст, графика, звук и видео. HTML состоит из независящих от программного обеспечения обеспечения команд, описывающих структуру Web-страницы.

HTTP (протокол передачи гипертекста, HyperText Transfer Protocol) - протокол, определяющий передачу HTML-файла от сервера клиенту через интернет.
SSL (Secure Socket Layer) - протокол для аутентификации и криптозащиты каналов связи, работающих на базе протоколов TCP/IP. Согласно этому протоколу клиенты и сервера могут аутентифицировать друг друга, а затем обмениваться зашифрованными данными. Ключ, который расшифровывает зашифрованные данные, сам зашифрован и тем самым исключена возможность для посторонних прочитать информацию.

Hyperlink (Гиперссылка) - текст в документе HTML, который обозначает ссылку на другую информацию в сети. В тексте гиперссылки обычно выделяются подчеркиванием.

Hypertext (Гипертекст) - набор интернет-страниц, содержащих перекрестные ссылки, которые позволяют читателю с помощью программы-браузера перемещаться от одного документа к другому.

I

Initial public offering (IPO) - первоначальное публичное предложение акций: первый выпуск корпорацией своих акций на рынок.

Integrated Circuit (IC) Card - карта с интегральной микросхемой: Известна также как chip card. Карта, оснащенная одним или несколькими компьютерными микрочипами или интегральными микросхемами для идентификации и хранения данных или их специальной обработки, используемая для установлении подлинности личного идентификационного номера (PIN), выдачи разрешения на покупку, проверки баланса на счету и хранения личных записей. В некоторых случаях, память карты обновляется при каждом использовании (т.е. обновляется баланс счета).

Internet (Интернет) - всемирная сеть сетей, обеспечивающая связь для пересылки сообщений электронной почты, передачи файлов, соединения с другими компьютерами и получения доступа к информации, существующей в самых различных формах.

Internet bank (Интернет-банк) - банк, предоставляющий услуги интернет-банкинга. интернет-банком может являться как традиционный банк, обслуживающий клиентов в том числе и через интернет, так и виртуальный банк.

Internet banking (Интернет-банкинг) - вид удаленного (дистанционного) банковского обслуживания использующего возможности интернета.

Internet broker (Интернет-брокер) - брокерская (инвестиционная) компания, предлагающая услуги интернет-трейдинга.

IP (Internet Protocol) - протокол сетевого уровня, на основе которого организуется адресное пространство и маршрутизация информационных пакетов по сети

Internet trading (Интернет-трейдинг) - удаленный доступ к торговым (инвестиционным) счетам посредством интернета с возможностью совершения операций по покупке/продаже акций и других фондовых ценностей.

International Standardisation Organisation (ISO) - Международная Организация Стандартов: Международная организация, занимающаяся стандартизацией, со штаб-квартирой в Женеве, Швейцария.

Intranet (Интранет) - частная сеть, соединяемая в единое целое с использованием технологии TCP/IP и как правило подключаемая к внешним сетям, в том числе к Интернет, через средство защиты от несанкционированного доступа "файервол".

IP-address - цифровой адрес, идентифицирующий подсоединенный к сети компьютер.

ISP (Интернет-провайдер, Internet Service Provider) - компания или организация, предоставлюящая пользователям доступ к интернету.

L

Local area network (Локальная вычислительная сеть) - сеть, соединяющая компьютеры, находящиеся на расстоянии до 1000 метров друг от друга.

M

Magnetic Ink Character Recignition (MICR) - система распознания магнитных чернильных символов: Система, обеспечивающая машинное считывание информации, нанесенной магнитными чернилами в нижней части чека, включая номер чека, код отделения, сумму и номер счета.

Mobile banking (Мобильный банкинг, m-banking) - управление банковским счетом посредством сотового телефона или портативного компьютера (Personal Digital Assistant) с использованием технологии беспроводного доступа (Wireless Application Protocol).

Mobile trading (Мобильный трейдинг, m-trading) - управление инвестиционным счетом посредством сотового телефона или портативного компьютера (Personal Digital Assistant) с использованием технологии беспроводного доступа (Wireless Application Protocol).

O

Online banking (Онлайн-банкинг) - удаленное управление банковскими счетами посредством телефона (телебанкинг), персонального компьютера и Интернета (интернет-банкинг) или портативных устройств (мобильный банкинг).

Online trading/brokerage (Онлайн-трейдинг) - удаленное управление торговыми (инвестиционными) счетами посредством персонального компьютера и Интернета(интернет-трейдинг) или портативных устройств (мобильный трейдинг).

P

Packet (Пакет) - данные, сгруппированные для передачи по информационной сети. Состоят обычно из служебной информации, информации о передаваемых данных и самих данных.

Real-Time Gross Settlement (RTGS) - валовые расчеты в реальном времени: Метод оплаты, при котором перевод средств осуществляется для каждой сделки при получении инструкций об оплате. Снижает риски при оплате.

Personal Computer Memory Card International Association (PCMCIA) Card: Периферия карточного типа, разработанная, преимущественно, для портативных персональных компьютеров и мобильных систем связи в соответствии со стандартами PCMCIA - частной ассоциации, занятой разработкой стандартов для периферийных компьютерных систем.

PDA (Personal Digital Assistant) - карманный или наладонный компьютер, совмещающий функции записной книжки и мини-компьютера.

PERL (Practical Extraction and Reporting Language) - язык системного администрирования, на котором создаются программные модули.

POP (Post Office Protocol) - протокол обработки входящих сообщений электронной почты.

Protocol (Протокол) - набор правил, определяющий все, что связано с работой сети.

Proxy Server (Прокси-сервер) - сервер, выступающий посредником между компьютерами-клиентами и серверами. Перед передачей данных пользователю, проверяет имеет ли тот права доступа к этой информации.

R

RSA: Технология кодирования и аутентификации, разработанная в 1977 г. в MIT Ривестом, Шамиром и Адельманом, которые в дальнейшем открыли собственную компанию RSA Data Security, Inc., купленную недавно компанией Security Dynamics Technologies, Inc.

S

Server (Сервер) - компьютер (или программа), которая оказывает некоторые услуги клиентам - другим компьютерам (программам).

SET (Secure Electronic Transaction) - cтандарт, обеспечивающий безопасный обмен транзакциями через Интернет, использующий цифровую сертификацию для подтверждения подлинности того, что субъект, осуществляющей транзакцию, действительно является владельцем данной кредитной карточки.

Smart card (Смарт-карта) - пластиковая карта со встроенным микрочипом. Деньги владельца смарт карты хранятся не на банковском счету, а в электронном виде непосредственно на чипе смарт-карты.

Systemic risk - системный риск: Риск, при котором неспособность одного из участников системы оплаты или финансового рынка в целом выполнить свои обязательства вызывает неспособность других участников или финансовых учреждений выполнить свои обязательства (включая обязательства по осуществлению расчетов в системах перевода средств) должным образом. Такой сбой может вызвать значительную ликвидность или проблемы кредитования, и как результат, может нанести ущерб стабильности финансовых рынков (с последующим воздействием на уровень экономической активности).

SMTP (Simple Network Management Protocol) - протокол пересылки сообщений электронной почты между серверами.

SQL (Structured Query Language) - язык управления базами данных.

SSL (Secure Socket Layer) - протокол для аутентификации и криптозащиты каналов связи, работающих на базе протоколов TCP/IP. Согласно этому протоколу клиенты и сервера могут аутентифицировать друг друга, а затем обмениваться зашифрованными данными. Ключ, который расшифровывает зашифрованные данные, сам зашифрован и тем самым исключена возможность для посторонних прочитать информацию.

T

Telebanking (Телебанкинг) - удаленный доступ к банковским счетам посредством телефона.

Truncation> - транкирование: Процедура, позволяющая ограничить физические перемещения бумажного документа, в идеальном варианте, банком первого предъявления, путем замены его электронной передачей всей или части информации, содержащейся на таком документе (чеке).

U

URL (Uniform Resource Locator) - адрес страницы в интернет.

V

Velocity (of money) - оборачиваемость (денег): Среднее количество операций, совершенных с денежной единицей за определенный период времени. Скорость оборачиваемости дохода обычно рассчитывается как коэффициент совокупности всех денег и номинала GDP.

Venture capital (Венчурный ("рисковый") капитал) - капитал, вкладываемый в проекты с повышенным уровнем риска.

Venture capitalist (Венчурный капиталист) - специализированная фирма (или физическое лицо), занимающаяся капиталовложениями с повышенным уровнем риска.

Virtual bank (Виртуальный банк) - банк, работающий с клиентами исключительно через интернете, и в отличие от традиционных банков не располагающий филиальной сетью.

W

World Wide Web (WWW, W3) - всемирная информационная сеть, основанная на гипертекстовом представлении информации - набора страниц (сайтов) и ссылок на другие страницы (сайты) и выполняемые программные модули.

2.Электронные платежные системы

Mondex - дебетовая (платеж осуществляется цифровыми наличными, носитель - smart-card, предварительно снятыми со своего счета). www.mondex.com

- дебетовая (оплата покупок производится с помощью предварительно депонированных у NetBill сумм)

- дебетовая (каждый платеж осуществляется фактически расчетными чеками клиента, который NetChex выписывает от его имени)

- дебетовая (платеж осуществляется купонами, предварительно преобритенными у NetCash). http://www.isi.edu/gost/info/netcash/

- кредитная (каждая покупка оплачивается через кредитную карту)

- кредитная (стоимости покупок могут накапливаются, а через кредитную карту проводится аккумулированная сумма)

- кредитная/дебетовая (каждая покупка оплачивается через кредитную карту или с помощью системы микроплатежей)

- кредитная/дебетовая (каждая покупка оплачивается через кредитную карту/CyberCoin - система микроплатежей). http://www.cybercash.com/

- дебетовая (платеж осуществляется цифровыми наличными, носитель - ПК, предварительно снятыми со своего счета). www.digicash.com

- Оплата по кредитным пластиковым картам VISA, Euro/Master Card, JCB : http://www.assist.ru

- Платежным средством является обычная пластиковая карточка (VISA, Master Card, AmEx, Discover, Euro Card) бизнес- или персональный чек. Возможен перевод денег как в момент покупки, так и дебетовый режим . http://www.RussianShopping.com

- дебетовая(платеж осуществляется цифровыми наличными, носитель - ПК, предварительно переведенными со своего счета на 'платежную книжку'). http://www.paycash.ru/

- дебетовая(платеж осуществляется цифровым чеком, подписанным ЭЦП).Она разработана специалистами банка "Платина" (www.platina.ru) и фирмой "Инист" (www.inist.ru).

DataCash - (www.datacash.com) - основанная в 1997 году компания, занимающаяся разработкой программных средств для электронной коммерции. Имеет офисы в Лондоне и в Эдинбурге. DataCash предлагает комплекс программных и технических средств, позволяющих владельцам Web-магазинов принимать платежи платежи через сеть Internet в режиме реального времени. Транзакции происходят при помощи кредитных (Visa, MasterCard, American Express, JCB, Diners) и дебетовых (Switch, Solo, Visa Delta and Visa Purchasing) карт...

WebMoney Transfer - представляет собой систему мгновенных расчетов электронными деньгами (WebMoney) через Интернет, которая позволяет производить платежи и переводы денежных средств в режиме реального времени. По своей сути WebMoney - это "цифровые титульные знаки", хранящиеся на информационном накопителе, и дающие владельцу право оплачивать услуги и товары и производить денежные переводы в Cети...

ЭлИТ - платежная система разработанная компанией "АйТи" (www.it.ru) и КБ "Автобанк" (www.avtobank.ru). Она представляет собой совокупность программных и технических средств позволяющих производить платежи через Internet в режиме реального времени.

Instant! - платежная система разработанная компанией "Интерфейс" (www.interface.ru) совместно с американской фирмой "PayBot" (www.paybot.com). Она позволяет оплачивать товары и услуги в режиме реального времени, с использованием пластиковых карт и счета покупателя в Банке системы...

Платежная система "Рапида" обеспечивает частным лицам, банкам, торговым и сервисным предприятиям возможности дистанционного платежного сервиса, в том числе удаленное управление банковскими счетами, универсальные платежные карты и денежные переводы. Оплатить товары или услуги можно круглосуточно по стационарному или мобильному телефону, а также через интернет.